Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

В России всё чаще можно услышать о такой услуге, как приобретение машины в рамках лизинга. Всё потому что такая сделка дает человеку или предприятию возможность заполучить машину в своё пользование прямо сейчас. А расплатиться за приобретение – уже в дальнейшем.

Лизинг авто

Лизинг автомобильного средства передвижения (Automobile leasing в переводе с английского языка) – это процесс аренды автотранспорта с последующим его выкупом. Вся идея лизинга состоит в возможности постепенного получения машины в личную собственность.

Одновременно будущий владелец автомобиля сразу же после подписания всех документов может пользоваться транспортным средством. Необходимо только поэтапно оплачивать образовавшуюся задолженность (по аналогии с автокредитами, предлагаемыми финансовыми учреждениями).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что же такое лизинг простыми словами?

Автомобиль может быть легко продан, а значит — является высоколиквидным имуществом. И организации, специализирующиеся на лизинге, с радостью предоставят потребителю возможность приобрести автомобиль с их помощью.

В сделке по приобретению машины в рамках лизинга задействованы сразу три стороны:

Лизинг автомобилей

  • Покупатель транспортного средства;
  • Завод, выпускающий автомобили требуемой марки;
  • Фирма, предлагающая услуги приобретения машины в лизинг.

Смысл заключается в том, что лизинговая организация берёт на себя посредничество в сделке между потенциальным покупателем и производителем. То есть предварительно выкупает автомобиль и передает его в долгосрочную аренду покупателю.

По истечении срока и определенного количества выплат, предусмотренных договором, автомобиль переходит в собственность покупателя. А лизинговая компания может подсчитать полученную от сделки выгоду. Ежемесячные платежи за аренду в первую очередь медленно покрывают стоимость купленной машины.

Но помимо этого на выходе компания, как правило, получает прибыль размером 20-30% от уплаченной за автомобиль цены.

Особенности заключения договора в формате лизинга:

  • Клиент управляет машиной по доверенности, поскольку транспорт находится в собственности лизинговой фирмы;
  • К моменту передачи в пользование транспортное средство уже поставлено на учет;
  • Клиент получает автомобиль в аренду сразу с присвоенными государственными номерами;
  • Машина обычно оснащается системой спутникового мониторинга (за счет лизинговой компании).

Важно! Тот, кто арендует машину в формате лизинга, НЕ имеет права:

  • Использовать приобретенное в долгосрочную аренду средство передвижения в качестве залога;
  • Продавать (и прочими способами отчуждать) имущество.

Схема лизинга

Покупка автомобиля в рамках лизинга включает несколько последовательных финансовых операций:

  1. Финансовая сделка по приобретению машины лизинговой компанией у поставщика.
  2. Заключение между покупателем и лизинговой организацией договора долгосрочной финансовой аренды;
  3. Оформление кредита с ежемесячными взносами на предусмотренный договором срок.
  4. Страхование автомобиля.
Важно! В течение всего срока лизинга машиной пользуется тот, кто её арендовал.

Само транспортное средство одновременно являет собой:

  • И объект заключенной сделки;
  • И залог, используемый в качестве гарантии возврата денег.

Лизингополучателем в настоящий момент могут стать как юридические, так и физические лица (пусть даже не занимающиеся предпринимательской деятельностью).

Лизинг для юридических лиц

Договор, подписываемый представителями юридических лиц при заключении сделки лизинга, являет собой:

  • Сбор правовых и финансовых договоренностей между сторонами;
  • Список прав и обязанностей, которыми обзаводится арендодатель, приобретая у производителя автомобиль и передавая его в долгосрочную финансовую аренду.

После того как документы подписаны, машина переходит в пользование предприятия лизингополучателя. Но неизменные расходы, появляющиеся в процессе эксплуатации автомобиля, эта организация имеет право списывать.

Лизинг

Имеются ввиду:

  • Затраты на горюче-смазочные материалы;
  • Проведение ремонтных работ (сюда входит и текущий, и капитальный ремонт машины);
  • Покупка запасные деталей и прочих разнообразных расходных материалов.

Заключение договора лизинга может служить неплохим источником финансирования малого и среднего бизнеса. В части бухгалтерского учета лизинговая компания может передать автомобиль на баланс предприятия лизингополучателя.

Тогда транспортное средство будет учитываться как объект основных средств. Но важно помнить, что даже в этом случае машина передается лишь во владение и пользование. Распоряжение не предусматривается.

Сделка позволяет организации лизингополучателю:

  • На постоянной основе использовать в своей деятельности новые автомобили представительского класса;
  • Получить в лизинг грузовой автомобиль, служащий для получения постоянного стабильного дохода.
  • Вместо того чтобы выкупать автомобиль, можно просто поменять его на более новое транспортное средство. Ведь договором лизинга не предусматривается обязанность уплачивать остаточную стоимость и приобретать машину в полную собственность.
Важно! При выборе варианта замены старой машины на более свежую модель, в конце срока не придется заниматься покупкой нового транспорта. Лизингополучатель просто отдает старую машину и получает взамен новую – уже зарегистрированную и с номерами!

Лизинг для физических лиц

Сделки с физическими лицами в формате лизинга регулируются Федеральным законом №194 «О финансовой аренде». Компания-лизингодатель берёт на себя обязательства.

Приобрести в собственное владение автомобиль:

  • На который укажет будущий арендатор;
  • У выбранного гражданином производителя (поставщика).

Предоставить это транспортное средство в долгосрочное владение и использование физического лица:

  • Под заранее оговоренные условия по срокам и сумме платежей;
  • С возможностью дальнейшего полного выкупа машины физическим лицом.
Ранее договор такого рода пользовался спросом только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Но в 2012 году в законодательство были внесены изменения. Стало разрешено предлагать услуги лизинга физическим лицам при приобретении автомобилей, использование которых в коммерческой деятельности не планируется.

Отличие лизинга от аренды или покупки в кредит

До введения лизинга у граждан и предприятий было только два варианта приобретения машины с отсрочкой выплаты за неё. Это автокредит в банке либо аренда (без дальнейшего выкупа). Предлагаемый в настоящее время лизинг является золотой серединой между этими двумя способами получить машину в пользование.

В отличие от автокредита:

  • При покупке транспорта в лизинг человек/юридическое лицо пользуется не собственной, а арендованной машиной;
  • Размер ежемесячного платежа устанавливается гораздо меньше! Разница достигается за счет того, что остаточная стоимость машины не учитывается в самом теле долга. И ежемесячные платежи по сравнению с автокредитом становится меньше примерно в 1,5 – 3 раза. Как купить авто в рассрочку без банка и без первоначального взноса, раскрывается здесь.

В отличие от простой аренды транспортного средства:

  • После того как срок аренды истечет (а взносы будут уплачены), машина может полностью перейти в собственность лизингополучателя при условии оплаты остаточной стоимости;
  • Лизингодатель заблаговременно полностью выплачивает стоимость машины, приобретая её в собственность специально для передачи в аренду лизингополучателю;

Плюсы и минусы лизинга авто

Использовать транспортное средство, не имея его при этом во владении, может оказаться выгоднее всех прочих вариантов.

Положительные моменты лизинга:

  • Более мягкие требования к заемщику, нежели в случае с банковскими автокредитами;
  • Лизинговые компании чаще всего не занимаются тщательной проверкой кредитной истории лизингополучателя;
  • При отсутствии достаточной суммы наличных денег покупка автомобиля в лизинг поможет поскорее обзавестись транспортным средством;
  • Для заключения сделки от лизингополучателя требуется минимальный список документов;
  • Заботы (а соответственно и расходы) в части регистрации, транспортного налога, технического осмотра, ремонта, замены автомобильных шин и страхования ложатся на лизинговую компанию;
  • Небольшая предоплата (есть варианты даже без первоначального взноса);
  • Выгодные условия кредитования (соответственно низкие платежи);
  • Возможность попросить отсрочку платежа и/или продлить срок аренды до тех пор, пока лизингополучатель не будет готов выплатить оставшуюся сумму;
  • Лизинговые компании являются оптовыми клиентами у производителей автомобилей, в связи с чем получают скидки на их покупку. Эти скидки организации передают своим клиентам;
  • Наличие возможности, но отсутствие обязанности выкупать машину. Тот, кто оформил финансовую аренду, имеет право отказаться от автомобиля в любой момент действия договора.

Отрицательные моменты лизинговой сделки:

  • До окончания срока аренды в части собственности машина принадлежит организации арендодателю;
  • Любое действие, применяемое в машине, нужно будет согласовывать с организацией собственником;
  • Пока автомобиль находится в аренде, в нём запрещается что-либо менять;
  • Во время действия договора лизинга на машине нельзя выехать за рубеж;
  • Лизингополучателю потребуется периодически навещать офис лизинговой компании для того, чтобы автомобиль могли осмотреть;
  • При возникновении дорожно-транспортного происшествия или проблем при вождении компания может воспользоваться своим правом применения штрафных санкций.

Таким образом, для некоторых людей автокредит может показаться более привлекательным, чем приобретение машины в долгосрочную аренду с последующим её выкупом.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности