Кредитная карта «Альфа-Банк»: виды, отзывы

«Альфа-Банк» предлагает клиентам широкую линейку кредитных карт. На выбор заемщиков: классические кредитки, Cash Back-сервис, сотрудничество с «РЖД», «М.Видео», «Аэрофлотом», скидки в магазинах, специальные предложения от партнеров.

Карта 100 дней без процентов

Кредит на пластиковую карту «Альфа-Банка» входит в ТОП-5 по популярности у россиян.

Основные преимущества, выделяемые клиентами:

  • Быстрое одобрение заявки (от 1 дня);
  • Бонусы и скидки в крупнейших сетях и торговых точках;
  • Кешбэк до 10%;
  • Привлекательные суммы займа – до 750 тыс. рублей;
  • Возможность оформить карту в подарок;
  • Наличие дополнительных карт;
  • Бесплатные сервисы онлайн-банка и мобильного приложения.

Из недостатков пользователи отмечают:

  • Высокую стоимость обслуживания – от 490 до 7990 рублей;
  • Завышенные проценты – от 23,99%;
  • Низкую долю одобрения (отказ по 55% заявок);
  • Большую комиссию за выдачу наличных (минимум 400 рублей, 4,9%);
  • Ограничение на снятие в банкоматах (от 60 тыс. рублей в месяц).
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Кредитная программа «Альфа-Банка»

Продуктовая линейка кредитных продуктов «Альфа-Банка» представлена 4 категориями:

  1. Займы наличными на любые цели (1-2 млн рублей, 13,99-16,99%, 1-5 лет).
  2. Ипотека: на улучшение условий, покупку вторичного жилья, новостройки, гаража, дома, комнаты, апартаментов, на строительство дома, программа рефинансирования (от 10,5% годовых, до 25 лет, от 300 тыс. рублей).
  3. Автокредит, новый или б/у автомобиль (12,49-15,99% в год, 3-5,6 млн рублей + оформление КАСКО).
  4. Кредитные карты (150-750 тыс. рублей, 23,99-33,99%, бонусы, скидки, Cash Back).

Виды кредитных карт в «Альфа-Банке»

Ассортимент кредитных карт в «Альфа-Банке» признан клиентами лучшим среди коммерческих компаний.

Продукты представлены в категориях:

Карта Альфа банк

  • Классические («Без затрат», «100 дней без %»).
  • «РЖД-Бонус».
  • Карты с баллами-милями («Аэрофлот», «Alfa-Miles», «S7 PRIORITY»).
  • Бонусные и специализированные («Мужская карта», «М.Видео – Бонус», «Cosmopolitan», «Перекресток»).
  • Cash-back.
  • Двойная (дебетово-кредитная карта – не имеющая аналогов).

Условия, процентные ставки по картам

Классические кредитки

 

Вид продукта

 

Процентная ставка,  

% годовых

Оплата за первый/последующие года обслуживания,

рублей

 

Грейс-период,

дней

Наличие бонусов, скидок,

акций

Максимальный лимит кредитных средств, рублей
«Без затрат» от 23,99 0/990 60       нет 300000
«100 дней без %» MasterCard Standart  

от 26,99

 

0/990

 

100

 

нет

 

150000

«100 дней без %» Visa Classic  

от 26,99

 

0/990

 

100

 

нет

 

150000

«100 дней без %» MasterCard Gold  

от 26,99

 

0/2490

 

100

 

нет

 

300000

«100 дней без %» Visa Gold  

от 26,99

 

0/2490

 

100

 

нет

 

300000

«100 дней без %» MasterCard Platinum  

от 26,99

 

0/4990

 

100

 

нет

 

750000

«100 дней без %» Visa Platinum  

от 26,99

 

0/4990

 

100

 

нет

 

750000

«100 дней без %» — самая продаваемая карта «Альфа-Банка». Клиентов привлекает максимальный грейс-период — 100 дней без процентов и с возможностью снятия наличных. В 95% российских банков льготный период до 60 дней.

Важно: наличие 100-дневной отсрочки до начисления процентов за пользование не освобождает от уплаты ежемесячного взноса – не менее 5% от суммы задолженности.

Кредитные карты «РЖД-Бонус»

 

Вид продукта

 

Процентная ставка, 

% годовых

Оплата за первый/последующие года обслуживания,

рублей

 

Грейс-период,

дней

 

Наличие бонусов, скидок,

акций

Максимальный лимит кредитных средств, рублей
        «Карта-РЖД Standart»  

от 25,99

 

790/790

 

 

60

1,25 балла за 30 рублей + 500 в подарок  

150000

 

 

«Карта-РЖД Gold»

 

 

от 25,99

 

 

1490/1490

 

 

60

 

1,75 балла за 30 рублей + 500 в подарок

 

 

 

300000

 

«Карта-РЖД Platinum»

 

от 25,99

 

4490/4490

 

60

 

2 балла за 30 рублей + 1000 в подарок

 

 

750000

Кредитные карты с начислением бонусных миль

 

Вид продукта

 

Процентная ставка, 

% годовых

 

Оплата c пакетом услуг/ без него,

рублей

 

Грейс-период,

дней

Наличие бонусов, скидок,

акций

Максимальный лимит кредитных средств, рублей
 

«Alfa-Miles» Classic

 

от 25,99

 

599/1790

 

60

1 миля за 30 рублей + 500 в подарок  

150000

«Alfa-Miles» Signature Light  

от 25,99

 

3500 c пакетом

 

60

1,5 мили за 30 рублей + 1000 в подарок  

300000

«Alfa-Miles» Signature  

от 25,99

 

0 с пакетом

 

60

1,75 мили за 30 рублей + 1000 в подарок  

600000

«Аэрофлот» Standart  

от 25,99

 

990/990

 

60

1,1 миля за 60 рублей + 500 в подарок  

150000

«Аэрофлот» Gold  

от 25,99

 

2490/2490

 

60

1,5 мили за 60 рублей + 1000 в подарок  

300000

«Аэрофлот» Platinum  

от 25,99

 

4990/4990

 

60

1,6 мили за 60 рублей + 1000 в подарок  

750000

«Аэрофлот» World Black Edition  

от 25,99

 

7990/7990

 

60

1,75 мили за 60 рублей + 1000 в подарок  

750000

«S7 PRIORITY» Green  

от 25,99

 

990/990

 

60

1 миля за 60 рублей + 500 в подарок  

150000

«S7 PRIORITY» Gold  

от 25,99

 

2490/2490

 

60

1,25 мили за 60 рублей + 1000 в подарок  

300000

«S7 PRIORITY» Platinum  

от 25,99

 

4990/4990

 

60

1,5 мили за 60 рублей + 1000 в подарок  

750000

«S7 PRIORITY» Platinum Black/ Black  Edition  

от 25,99

 

7990/7990

 

60

1,75 мили за 60 рублей + 1000 в подарок  

750000

Карты «Аэрофлот» поддерживают партнерскую программу российских авиалиний, «S7 PRIORITY» начисляют мили для покупок билетов в 14 ведущих компаниях + улучшают качество сервиса для владельца, а линия пластика «Alfa-Miles» позволяет расплачиваться на сайте alfamiles.com за бонусы (билеты, отели, трансфер, аренда).

Пластиковые карточки для активного шоппинга

 

Вид продукта

 

Процентная ставка, 

% годовых

Оплата за первый/

последующие года обслуживания,

рублей

 

Грейс-период,

дней

 

Наличие бонусов, скидок,

акций

Максимальный лимит кредитных средств, рублей
 

«Перекресток»

 

 

от 25,99

 

490/490

 

60

5000 баллов в подарок + 2 за каждые 10 рублей в «Перекрестке» и 1 в др. точках  

300000

 

«Cosmopolitan»

 

от 25,99

 

990/990

 

60

Скидки в 3000 салонах и сетях питания  

150000

 

«Мужская карта»

 

 

от 25,99

 

 

990/990

 

 

60

Фитнес-центры, магазины, автосалоны – скидки и бонусы для владельца карты  

 

150000

 

«М.Видео – Бонус»

 

от 25,99

 

990/990

 

60

1 бонус за 30 рублей покупок в «М.Видео» и 90 – др. точках  

150000

    «Близнецы»     от 26,99      2490/2490     100 Дебетовая и кредитная – 2 в 1 300000

 

     «Cash Back»     от 25,99      3990/3990      60 10% — от АЗС, 5% — от ресторанов          300000

 

Кредитки-бонусы – предложение для активных пользователей популярных магазинов и сервисов. Накопленные баллы обмениваются в соотношении 1:1 в партнерских центрах.

Cash Back – возврат потраченных на покупки средств на баланс карты (до 36 тыс. рублей в год).

Подписка на новостные каналы («Мужская карта») позволяет владельцу карты сэкономить время и получить скидку на любимые товары.

Заявка на кредитную карту в «Альфа-Банке»

Чтобы оформить кредитную карту «Альфа-Банка», пользователь должен иметь российское гражданство, постоянный заработок от 9 тыс. рублей в месяц и прописку по месту получения продукта.

Оформить карту можно 2 способами:

  • Лично в отделении «Альфа-Банка». При посещении в банк с собой необходимо иметь паспорт РФ и документ, подтверждающий занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки) + дополнительный на выбор клиента (ОМС, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт). После подачи заявки менеджер за 1-3 суток сообщит о решении банка. Активация — после ввода ПИН-кода или по телефону «Горячей линии».
  • На сайте компании. При онлайн-заявке клиент добровольно соглашается на предоставление данных и их обработку банком.

Оформление занимает до 12 минут:

  1. У каждой кредитки есть кнопка «Заказать карту», нажав на которую потенциальный заемщик попадает на анкету для заполнения онлайн.
  2. ФИО, телефон, e-mail – первичные реквизиты для заполнения. Ошибочный ввод или заведомо ложная информация снижает шансы на одобрение заявки до 5%.
  3. Паспортные данные указываются полностью. Далее – информация о работе.
  4. Семейное положение, дети, образование, ежемесячные расходы нужны для определения прожиточного минимума заемщика: траты всех категорий суммируются + информация о предыдущих кредитах отображается в кредитной истории.
  5. Кредитный лимит заемщик выбирает самостоятельно – банк одобряет сумму в индивидуальном порядке, но не более максимально допустимой по каждому продукту.
  6. Забрать карту можно в любом удобном офисе, после предоставления указанных в анкете документов.

Льготный период по кредитным картам «Альфа-Банка»

Минимальный грейс-период (льготный) по кредиткам «Альфа-Банк» предоставляет в размере 60 дней. Он рассчитывается со дня первой покупки или снятия наличных. По картам «100 дней без %» грейс-период увеличен до 100 суток.

Но ежемесячные взносы в размере 5% должны быть внесены на счет карты до истечения платежного периода. Сумма (минимум 320 рублей) придет в SMS-уведомлении от банка.

Мобильное приложение Альфа банка

Рассчитать платежный период просто:

  • Дата оформления карты (зачисления лимита) – начало периода;
  • 20-й календарный день (до 23:00) после установки лимита – окончание.

Если в течение 20 дней 5% (320 рублей) не поступят на счет карты, банк начислит комиссию. Непогашение повлияет на кредитную историю заемщика (несмотря на наличие 60 или 100-дневного беспроцентного грейса).

Сервисы «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» помогут плательщикам узнать сумму обязательного платежа и пополнить кредитку без комиссии с карты любого банка. Пользователям без Интернета – телефоны «Горячей линии» (8 800 200-00-00 – регионы, +7 (495)788-88-78 – Москва и область). Представляем вашему вниманию другую статью о Банке Платинум, который пpeдлaгaeт дeпoзитныe и кpeдитныe финaнcoвыe пpoдyкты, здесь.

За пополнение в офисах банк-эмитента взимается комиссия 250 рублей вне зависимости от суммы перевода.

Отзывы о кредитных картах «Альфа-Банка»

Рассматривая продукты «Альфа-Банка», клиенты отмечают основное преимущество компании – ориентированность на потребности владельцев. Ассортимент, учитывающий основные траты россиян, доказывает правильность маркетинговых исследований банка.

Но бонусы и скидки совмещены с высокой стоимостью за обслуживание: минимальная цена кредитки «Альфа-Банка» — 490 рублей в год. Крупные кредитные компании-конкуренты (Ренессанс, Ситибанк) продвигают займы на пластик без комиссии за обслуживание.

Зоны роста «Альфа-банка» и направления улучшения сервиса/продуктов:

  • 63% из числа недовольных клиентов имеют вопросы по подсчету «льготного периода 100 дней»: забывая вносить обязательные платежи, заемщики выходят на просрочку. Мнение о банке портится, проценты растут, кредитная история ухудшается.
  • 27% жалоб приходится на обслуживание: менеджеры скрывают реальную стоимость кредитки до момента активации. Учитывая, что после ввода ПИН-кода с карты моментально списывается обслуживание за год, заемщик становится должен банку – минимум 490, максимум 7990 рублей.
  • 10% клиентов испытывают проблемы с погашением: SMS-оповещения платные, а узнать о минимальном взносе в онлайн-кабинетах или мобильном приложении бывает невозможно. Комиссия в отделениях негативно влияет на качество сервиса.
Вывод: классические кредитные карты «Альфа-Банка» выгодны для постоянного безналичного расчета. Категория клиентов ко-брендинговых продуктов («Аэрофлот», «М.Видео-Бонус») – бизнесмены, журналисты, путешественники, любители шоппинга с доходом выше среднего.

Максимальный льготный период кредиток «100 дней без %»– идеальный способ совершить крупную покупку по терминальной сети без затрат и пополнений карты, но взнос минимального платежа усложняет восприятие грейс-периода.

Отзывы клиентов о кредитной карте «Альфа-Банка»

  • Сергей, 27 лет: «Я пользуюсь кредитной картой всего год, но уже ощутил для себя все прелести «денег до зарплаты». Расплачиваюсь только безналом, в магазинах и на заправках. Если не укладываюсь в льготный период, то просто выплачиваю проценты (относительно небольшие для меня). У меня всего однажды не получилось уложиться в 100 дней — когда только оформил карточку (прослушал советы менеджера). Сейчас все выровнялось, доволен.»
  • Екатерина, 35 лет: «Не люблю кредитки в принципе, но к карте «Альфа-Банка» с бонусом от РЖД отношусь более чем терпимо. Я часто езжу к дочке в Мурманск, на другой конец России (сама из Москвы). Так что возможность сэкономить на билетах, цены на которые растут из года в год, для меня была приятной и неожиданной. Особых отличий от других кредиток не ощутила, но тем, кто много путешествует поездами, рекомендую.»
  • Иван, 52 года: «Не знаю, как остальные пользователи, но я испытываю проблемы с расчетом этого льготного периода. Ну никак не получается у меня вносить вовремя и не платить проценты. И помню, что ежемесячно надо пополнять (чтобы не было просрочек), а все равно переплачиваю. Продукт хороший, кредитка с большим периодом, везде принимают. Но как платить – непонятно.»

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности