Могут ли у Бинбанка отозвать лицензию?

Многие вкладчики волнуются по поводу того, что у Бинбанка могут отозвать или уже отозвали лицензию. Для кредиторов банка очень важно, чтобы он стабильно работал и исполнял свои обязательства перед ними. И вопрос того, не пропадут ли их денежные средства из-за проблем Бинбанка, является ключевым.

Бинбанк лого

Поэтому данную ситуацию необходимо рассмотреть подробно, поскольку некоторые изменения с этим банком все же произойдут (а если быть точнее, то уже произошли). И есть необходимость разъяснить: что это за изменения, какого они рода, угрожают ли они средствам вкладчиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Информация о банке

Бинбанк, по меркам Российского бизнеса, организация, достаточно давно заявившая о себе в сфере банковской деятельности. Он появился еще на заре формирования рыночной экономики нашей страны и существует уже на протяжении 23 лет, так как был основан в 1993 году.

На данный момент Бинбанк является одним из самых крупных частных банков РФ с огромным количеством филиалов (располагается более чем в 100 городах и насчитывает почти 500 отделений). На 2016 год Бинбанк занимает 12-е место в рейтинге Российских банков и на данный момент его актив 870,3 миллиарда рублей. В 2014 он стал лидером по количеству поглощенных банков.

Самым крупным приобретением стал МДМ Банк, с которым было произведено слияние. На данный момент МДМ банк и Бинбанк представляют одну организацию, которая работает под брендом Бинбанка, по лицензии МДМ банка.

Данная организация является полностью частной и имеет двух основных акционеров и учредителей. Это Микаил Османович Шишханов (59.4%) и Михаил Сафарбекович Гуцириев (39.3%). Микаил Шишханов является председателем правления совета директоров и главой данной организации.

Официальный сайт Бинбанк: https://www.binbank.ru/, телефон горячей линии — 8 800 200-50-75

Помимо банковской сферы, компания стремится расширить свое влияние и на другие сферы, допустим в 2016 они пробовали приобрести Carcade (лизинговый оператор федерального уровня) у Getin Holding. И в этом же году они приобрели ГК «Европлан», которая на тот момент была лидером в сфере автолизинга.
 Что такое лизинг автомобиля простыми словами, можно узнать здесь.

Насколько надежен Бинбанк?

БИНБАНК имеет лицензию Банка России на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов №323 от 18.11.2016, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные Федеральной комиссией по ценным бумагам на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.

О надежности банка говорит достаточно много факторов и о них по порядку:

  • Согласно предоставленным данным от ГК АСВ (Агентства страхования вкладов), Бинбанк является банком-агентом. Это значит, что определенная категория вкладов данной организации застрахована (большая часть). И в случае каких-либо проблем с лицензией, вкладчики смогут получить от государства гарантирование возвращение своих денежных средств в сумме до 1400000 (в качестве страховой суммы) и оставшуюся часть – в процессе проведения процедуры ликвидации.
  • С момента основания банка и до сего момента он постоянно расширялся и накапливал свои активы. Это говорит о стабильном развитии и движении вперед. За последние 5 лет Бинбанк, с помощью своей стратегии, провел множество поглощений банков, в результате чего смог занять одну из лидирующих позиций на рынке. И согласно прогнозам финансовых аналитиков, на данный момент у Бинбанка наблюдается стабильный рост и упрочнение положения в банковской сфере.
  • БинбанкЗа 3 квартала 2016 года чистая прибыль организации составила 4 300 000 000 рублей, что в три с половиной раза большей прошлогодних показателей. Данный факт также говорит о стабильном продвижении бизнеса.
  • Помимо банковской сферы, активы Бинбанка сосредоточены также в нефтяной и газовой промышленности. Т.е. в случае возникновения каких-либо сложностей, банк сможет покрыть дефицит бюджета из доходов своих инвестиционных проектов.

Рейтинги и оценка надежности Бинбанка

Бинбанк занимает достаточно важную позицию в иерархии российского банковского сектора.

Поэтому имеет ряд оценок надежности как от российских, так и от международных агентств:

  • Согласно международному агентству S&P, он получил рейтинг B, что говорит о полной платежеспособности банка. Однако есть опасения, что неблагоприятная экономическая ситуация может пагубно сказаться на его финансовом благополучии.
  • По оценкам Эксперт РА, у Бинбанка рейтинг АА+. Что говорит о крайне высокой кредитоспособности. И о том, что банку не страшны внешние колебания, поскольку он может в течение долгого времени выдерживать неблагоприятные экономические условия.
  • НРА (Национальное Рейтинговое Агентство) присвоило банку рейтинг АА. Это означает высокий кредитный рейтинг, стабильный уровень дохода и полное доверие к банку. Их прогноз касательно Бинбанка говорит о полной возможности банка выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Резюмируя, можно заявить, что Бинбанк является очень стабильным банком и никаких предпосылок для того, чтобы Центробанк отозвал у него лицензию нет. Все агентства по оценке надежности сходятся во мнении, что у данной организации все в порядке. И даже длительный кризис не станет для него помехой.

Портал Банки.ру также говорит о достаточно высокой позиции в рейтинге. Так по чистой прибыли у Бинбанка 20 позиция, по активам нетто – 12, а по вкладам физических лиц — 8.

Почему у банков отзывают лицензию?

Существует большое количество причин, основываясь на которых Центробанк может отозвать лицензию.

И основные из них можно рассмотреть подробно:

  • Дефицит капитала для обеспечения обязательств. Это означает, что у банка не хватает собственных средств для того, чтобы исполнять обязательства по выплате процентов вкладчикам. Т.е. они свои средства пускают в активы, в результате чего у них возникает опасность недостатка финансов для выплат клиентам. В этом случае банк идет на процедуру санация банка, о чем мы говорили в этой статье.
  • Фальсификация отчетности. Каждый банк в обязательном порядке должен предоставлять отчеты о проведенных финансовых операциях в Центробанк. Раз в месяц, квартал и год высылаются необходимые данные, после чего они тщательным образом анализируются. И если находятся факты фальсификации, то у банка могут отозвать лицензию. Происходит это не сразу, а в случае многократных нарушений. Сначала банку выписываются штрафы и предупреждения. Если же проблема не исправлена, то происходит отзыв лицензии.
  • Проблемы с исполнением кредитных обязательств перед Центробанком. Обычно у банка не хватает своих средств для предоставления кредитов населению. Поэтому они берут займ у государства (Банка России). И в случае если банк-кредитор не может осуществить выплату заемных средств в течение 14 дней, то у него отзывается лицензия.
  • Отмывание финансов. Ряд мелких региональных банков создается с целью очищения финансовых потоков. Чем они и занимаются. И если Центробанк выясняет, что организация промышляет подобными вещами, то он незамедлительно делает отзыв лицензии. Обычно у такого банка наличествуют проблемы с отчетностью и достаточно высокие ставки по вкладам.
  • Рискованное распоряжение средствами. В случае если банк предоставляет вклады под очень высокий процент (выше чем в среднем у других), то ему необходимо иметь доход для покрытия столь высокого процента. Обычно банки получают прибыль за счет кредитования. И для обеспечения вкладов с высоким процентом, их кредиты также должны иметь большой процент. Люди стремятся к кредитам на более выгодных условиях, поэтому при такой ситуации у банка возникает риск того, что может не произойти обеспечение необходимого дохода для выплаты высоких процентов по вкладам.
  • Сомнительная и грязная кредитная политика. Ряд банков занимается предоставлением кредитов либо одному сектору, либо одной организации. Делается это специально, на условиях ряда договоренностей. И тем самым нарушается антимонопольное законодательство. Т.е. банк может предоставлять очень выгодные кредиты организациям с целью их поддержки, без учета выгоды для себя. Тем самым предоставляя им внеконкурентные преимущества.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Если у банка отзывают лицензию, то это создает большое количество проблем его клиентам. В первую очередь вкладчику необходимо узнать (желательно, конечно же, об этом знать заранее, еще до открытия вклада), является ли банк участником системы страхования вкладов, контролируемой ГК АСВ. В случае если вклад застрахован в данной системе и ваш случай является страховым, то гарантирован возврат суммы вклада до 1 400 000. Остальное можно получить в порядке очереди в процессе ликвидации.

Бинбанк офис

Первым делом вкладчику необходимо будет обратиться с заявлением в назначенный для выплаты банк-агент или к временной администрации его банка.

Сразу необходимо подготовить все документы, которые можно предоставить в качестве доказательства наличия счета и того, что на него вносили денежные средства. Чем больше документом будет собрано, тем лучше.

Если вклад оформлен на юридическое лицо или он больше страховой суммы, то придется подождать процесса ликвидации, который займет некоторое время и после распродажи имущества банка средства могут вернуть (частично или полностью).

Если же у клиента есть кредит в банке с отозванной лицензией, то обязательства по его взиманию будет передано в другой банк. Необходимость выплаты кредита в любом случае остается. Если одновременно с кредитом в банке есть вклад, то получить свои деньги можно только после полного погашения займа.

Вывод

На данный момент у Бинбанка нет предпосылок для таких мероприятий, как наложение моратория (приостановления банковских операций) или отзыв лицензии. Если говорить о случае слияния с МДМ банком, то это лишь подтверждает укрупнение и дальнейшее усиление позиции Бинбанка в сфере банковской деятельности.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности