Условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование или просто перекредитование — это перевод своих кредитных обязательств в другую организацию, иногда оно соединяет несколько договоров в один новый.

Рефинансирование кредита Сбербанк

Однако, если вы имеете один или больше кредитов, выплаты за которые уже просрочили, вы не сможете получить услугу рефинансирования в Сбербанке на общих основаниях.

Смысл рефинансирования в том, чтобы сделать выплаты меньше или снизить ставку по кредиту. Например, если вы берете кредит на более длительное время или если изменилась рыночная ситуация.

У такой процедуры как перекредитование есть свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относятся:

  • Понижение процентной ставки;
  • Снижение суммы ежемесячной выплаты;
  • Изменение срока кредита. Обычно в большую сторону.

Недостатки рефинансирования:

  • Выплаты банковских издержек, страховки и комиссий, оплату работы нотариуса, заключение нового договора;
  • Повторный сбор документов и возможно даже большее время оформления, чем при первом займе;
  • При таком виде ссуды вы лишаетесь возможности налогового вычета, который составляет 13 процентов от всей суммы кредитных процентов.

Целесообразно обратиться за рефинансированием в том случае, если у вас имеется несколько из приведенных ниже обстоятельств:

  1. Вам необходимо увеличить срок кредитования при одновременном снижении сумм ежемесячных выплат.
  2. Вы получите меньшую ставку по ссуде, если прибегните к перекредитованию.
  3. Вы сможете с помощью заемщика объединить несколько долгов в один. Например, ипотеку, потребительский кредит и автокредит.
  4. Если вы имеете долларовые или кредиты в евро в период нестабильности курса валют на международном рынке и девальвации нашего российского рубля. А при этом заемщик даст вам возможность рефинансировать эти кредиты (или один заем) в рублевые.

В том же случае, если у вас нет таких обстоятельств, перекредитование затянет вас в настоящую долговую яму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как получить кредит в Сбербанке?

Сбербанк является неоспоримым лидером на рынке кредитования в Российской Федерации как для юридических, так и для физических лиц. Он достиг этого благодаря доверию клиентов, прекрасной репутации и постоянному совершенствованию систем банковских продуктов и обслуживания. Варианты кредитования в Сбербанке есть для всех категорий граждан.

Если мы ведем речь о потребительском кредите, то чтобы его получить, заявитель должен:

Офис Сбербанка

  1. Быть зарегистрирован по месту нахождения отделения Сбербанка, в которое он обращается;
  2. Быть в возрасте восемнадцати до шестидесяти лет;
  3. Иметь стабильную работу и достаточный доход.

Если это ваш случай, с вас потребуется небольшой пакет документов. В него войдут паспорт, идентификационный номер, трудовая книжка, справка 2НДФЛ и само заявление на получение кредита. Средства вы получите в течение месяца.

Если же вы обладаете пенсионным возрастом, претендовать на кредитование вы также имеете полное право. Пенсионеру придется предоставить паспорт с пропиской и выписку из Пенсионного Фонда Российской Федерации о доходе за полгода до обращения. Если на момент окончания выплат по кредиту заявителю исполнится 76 лет или больше, кредит не будет оформляться. Снизить ставку по кредиту можно, если у вас есть депозит в этом банке.

Если у вас есть кредитная карта, в зависимости от ее кредитного лимита вы можете снимать необходимые суммы в банкомате или оплачивать картой покупки. При желании вы можете обратиться в отделение Сбербанка за увеличением кредита вашей карты. Тогда, если вы обладаете положительной кредитной историей и имеете достойную зарплату, такая услуга будет предоставлена без особых усилий. О преимуществах и недостатках кредитной карты Visa Gold от Сбербанка, можно узнать здесь.

Если нет, вам придется подтвердить ваш доход документально.

Процентные ставки

Разные виды кредитов предполагают разные процентные ставки, в зависимости от суммы, срока, семейного и социального положения, а главное, от платежеспособности.

В сравнении в другими банками, кредитные ставки Сбербанка невелики. Кроме того, есть некоторые скидки. Например, если вы получаете зарплату или другой доход на сбербанковский счет, ваша ставка будет снижена.

  • Например, кредит потребительский без обеспечения. Здесь процентная ставка колеблется от 16 до 23,5 процента в зависимости от срока и суммы кредита.
  • Кредит потребительский с участием физического лица, как поручителя, предполагает процентную ставку от 15,5 до 22,5 процента.
  • Если же вы решитесь заложить недвижимое имущество, для вас процентная ставка станет ниже и составит от 12,85 до 14, 25 процентов.
  • Еще ниже ставка для образовательного кредита – 12 %.
  • Если речь идет о кредите с государственным субсидированием, ваша ставка составит всего 5 процентов.
Учитывайте свое материальное положение перед оформлением кредита. Обратите внимание на то, что сейчас действует временное понижение ставок на кредиты в Сбербанке. Это срок с ноября 2016 по 31 января 2017 г.

Условия рефинансирования кредита

Главное условие рефинансирования – отсутствие задолженностей по займам.

Другие условия заключаются в следующем:

Консультант Сбербанка

  1. Дата заключения договора должна составлять не менее полугода.
  2. Время до окончания кредита до трех месяцев.
  3. Кредит должен быть потребительским, овердрафтом по дебетовому продукту, автокредитом, кредитная карта.
  4. Время успешных выплат от года или за все время, если оно меньше.

Можно объединить до пяти программ кредитов в одну в Сбербанке. Величина такого кредита должна лежать в пределах от 15 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Для Москвы – от 45 тысяч рублей. Время нового кредита будет составлять от трех месяцев до пяти лет.

Суммы штрафов за просроченные задолженности Сбербанк не отдает за своих заемщиков.

В числе преимуществ рефинансирования именно в Сбербанке указывают пониженные ставки. Для зарплатных клиентов действуют ставки в 17,5 процента для сумм, превышающих 150 тысяч рублей, при времени кредита до двух лет. Если время кредита до пяти лет, тогда процентная ставка равняется 22 процентам.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом, для вас будут действовать другие условия. А именно: для срока до года от 17,5 процентов, от года до двух – 22 процента и до пяти лет – от 23 процентов.

Все указанные ставки – основные, которые будут меняться в зависимости от конкретной ситуации.

К обстоятельствам, которые могут увеличить процентные ставки, относятся:

  • Негативная история кредитов;
  • Малое время работы на нынешнем месте;
  • Малый заработок и отсутствие возможности подтвердить дополнительный доход;
  • Возраст – или пожилой, или слишком юный.

Документы, нужные для получения кредита

Еще до обращения в отделение Сбербанка за рефинансированием вы должны собрать следующий пакет документов:

  1. Обязателен паспорт с регистрацией, временной или постоянной, на территории отделения, куда вы обращаетесь.
  2. Заявление на рефинансирование. Шаблон вы можете при желании скачать с сайта Сбербанка.
  3. Копии трудовой книжки и справка 2НДФЛ.
  4. Документ из банка или банков, где у вас есть эти незакрытые кредиты. Дата и номер подписанного там договора, дата его окончания, валюта и сумма, процентная ставка, платежи и остаточная задолженность. Также предоставьте все реквизиты банка и свои, наименование банка, расчетный счет, номер к/с, индивидуальный налоговый номер и банковский идентификационный номер.

Сама подача заявления с пакетом документов проводится только в отделении банка, а не через интернет. Если вы хотите запросить сумму, равную той, которую вы должны, вам не потребуются документы о вашей платежеспособности. Если вы должны в разных банках несколько кредитов, то собирайте документы, соответственно, по всем организациям. С подачи заявления начинается ваше сотрудничество со Сбербанком.

Ответ на заявление приходит в течение двух недель с его рассмотрения. Если ваше рефинансирование одобряется, ожидайте получения денег в течение месяца. Банк отправит эти деньги в счет погашения ваших кредитов. Если вам одобрили большую сумму, то остаток перейдет на ваш счет.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет конкретные требования к заемщикам, претендующим на рефинансирование:

Терминал Сбербанк

  1. Стаж от полугода на текущем месте работы,
  2. Совокупный стаж более одного года за последние пять лет,
  3. Возраст включительно от 21 до 75 лет,
  4. Супруг или супруга заемщика становится созаемщиком автоматически во всех случаях,
  5. Наличие поручителей и созаемщиков до трех человек, которые также предоставят сведения о своих доходах.

Это основные требования, хотя и неполные. В зависимости от вашего конкретного случая список требований может дополняться.

Обслуживание кредита

При одобрении кредита вы подписываете договор со Сбербанком. Деньги направляются на погашение долга. В договоре непременно будут указаны условия оплаты кредита: суммы, сроки и процентная ставка.

Что касается обслуживания кредита – это свод правил, регламентирующих выплату кредита. Как правило, погашение кредита производится равными аннуитетами, или попросту говоря платежами, раз в месяц. Эти платежи принимаются в любой рабочий день в виде наличных средств или денежного перевода на счет банка, являющегося вашим кредитором.

Однако, если до платежного дня (указанного в графике платежей в договоре) включительно средства не будут выплачены, платеж будет считаться просроченным.

Если хоть один платеж окажется просроченным, кредит обременится штрафами и (или) пенями. Это двойной процент от просроченной суммы по кредитному договору за каждый пропущенный день.

Кроме того, термином «обслуживание кредита» называют сами операционные и расчетные работы, которые проводятся над вашим кредитом. Такое обслуживание вы оплачиваете в виде комиссии, включенной в полную стоимость кредита.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности