Как можно вернуть деньги за страховку после погашения кредита в Сбербанке?

Во время оформления денежного займа на приобретение услуг либо товаров операторы банка настаивают на покупке страховки. В такие моменты сотрудник банка, прежде всего, думает о своей выгоде, так как выдача полиса сулит ему неплохую прибавку к зарплате. К тому же начальство на активных работников смотрит более снисходительно.

Возврат денег в Сбере

Оператор банка практически заставляет клиента приобрети дополнительную услугу, ссылаясь на то, что она обеспечит ему лояльные условия кредитования. Своё решение он объясняет тем, что заявитель обязательно получит отказ в выдаче займа, так как в наше время риски находятся на высоком уровне.

На самом деле, после оформления любой заявки банки проверяют платёжеспособность клиента и его предыдущие кредитные истории. Если клиент является платежеспособным и финансово ответственным, кредитор обязан оформить кредит в любом случае. Единственный минус – процентная ставка по договору будет на несколько пунктов выше, но в сравнении со стоимостью страховки, она не выглядит слишком критичной.

Какую на самом деле играет роль страховка и имеет ли право клиент вернуть её обратно?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту?

Сегодня страховка прилагается ко всем видам кредитования, в том числе ипотечное и потребительское. Статистика показывает, что каждый второй обратившийся в банк клиент вынужден оформлять страховку. Решившимся отказаться от сделки, сотрудники банка говорят о невозможности получить кредит. Не желая получить отказ, клиенты быстро соглашаются.

Иногда, в момент оформления кредита, сотрудники банка ничего не сообщают о страховании, а сразу предоставляют документы на подпись, где уже подробно указываются все условия о приобретении полиса. В таких случаях вернуть деньги практически невозможно, так как клиент дал на это своё добровольное согласие.

В Cбербанке

Процесс возврата денежных средств обусловлен видом кредитования.

При различных способах программ кредитования отличается и порядок страхования:

  • Кредитование с обеспечением — недвижимость в залоге подлежит обязательной страховке, при этом банк не нуждается в согласии клиента;
  • Потребительский кредит — заёмщик может самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье.

Процесс возврата денег потребительского займа в Сбербанке отработан до автоматизма. Если со времени получения денег прошло менее 30 дней, следует обратиться к операторам банка с соответствующим заявлением. Текст составляется в произвольном формате на имя руководителя отделения банка. В такой ситуации, банк выплачивает сумму целиком.

Если после получения займа прошло более 30 суток, процесс операции по возврату средств, происходит аналогичным образом. Размер возврата в результате вычета комиссионных средств и уплаты налогового сбора будет составлять около половины от стоимости полиса. Клиент должен преподнести заявление в двух экземплярах. После принятия документа, на одном из заявлений сотрудник банка обязан поставить пометку с датой принятия документа.

Остатки средств по неиспользованной страховке можно вернуть на любой стадии действия кредитного договора. Вопрос будет касаться только того, на какую сумму придётся рассчитывать.

Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита, вы можете скачать на свой компьютер здесь.

В ВТБ24

Клиентам банка ВТБ прежде всего нужно внимательно вчитаться в условия договора. В нём указывается, что банк выступает для клиента в роли заимодавца, а сам полис заёмщик оформляет у другой партнёрской компании-страховщика. Название страховщика прописывается в договоре в графе о получении ссуды и прилагающемся к нему полисе.

В этом же бланке указываются сведения о возможности возврата средств или возможен ли возврат денег в результате досрочного погашения всего займа по потребительскому либо иному типу кредитования.

Ренессанс

Перед тем как расторгнуть соглашение о страховании, клиент обязан собрать следующий пакет документов:

Как вернуть страховку

  • Паспорт;
  • Оригинал и копия договора кредитования в банке «Ренессанс»;
  • Официальное соглашение от сотрудников банка, с указанием сведений о полной выплате кредита;
  • Составить заявление с требованием о расторжении договора, и возмещении внесённых денег, на основании предупреждения рисков.

Заявление рассматривается в течение 10 суток, после чего сотрудники оговаривают своё решение. Новости о Ренессанс Кредит, его проблемы, можно узнать здесь.

Хоум Кредит

В сравнении со Сбербанком, в Хоум Кредит ситуация, связанная со временем выплаты потребительского кредитования, значения не имеет. Операторы этого банка предложат клиенту обратиться непосредственно к страховому агенту, заявляя, что Хоум Кредит выступал в роли агента во время подписания документов.

По этой причине, кредитное соглашение и договор страхования в результате взаимодействия с этой кредитной компанией не предусматривает перерасчет страховых премий после досрочной оплаты кредита. Страховые компании попросту отказывают в перерасчете и возврате оставшейся страховки. В такой ситуации возвратить деньги будет нелегко, можно обратиться для отстаивания своих прав в суд. Если у вас есть действующий кредит в банке Хоум Кредит, узнать остаток по кредиту можно на официальном сайте банка Хоум Кредит, в личном кабинете.

Как вернуть деньги за навязанную страховку по кредиту?

Стоимость вопроса довольно внушительная. Практически все программы кредитного страхования составляют около 10-30% от полного размера займа.

Например, во время получения займа на сумму 100 000 рублей, цена страховки будет не менее 20 тыс. рублей, но вместе с этим растут и выплачиваемые банку проценты. Банковские эксперты утверждают, что в такой сделке финансовая организация всегда выигрывает.

Как вернуть деньги за страховку жизни по кредиту?

Несмотря на то что страхование жизни сегодня осуществляется на добровольной основе, многие клиенты не выдерживают напора кредитных специалистов.

Если договор уже подписан, но решение о возврате денег принято, есть два пути:

  1. Если офис страхового агента располагается в населённом пункте заявителя, ему необходимо лично обратиться в филиал этой компании. Посмотреть их можно в подписанном договоре. После, заявитель обязан приехать в отделение с документом, удостоверяющий личность и всей кредитной документацией. Находясь в офисе, следует составить заявление с требованием о возврате денег. Причина возврата может быть любая — нет желания пользоваться, навязывание сотрудниками банка и прочее. Нужно отметить, что в заявке, в обязательном порядке должны указываться сведения о лицевом счёте, на который банк будет перечислять деньги. Разрешается пользоваться любым счётом, в том числе зарплатным;
  2. Если же банк пользуется услугами страхования партнёрских компаний, обращаться нужно в тот же филиал, где оформлялся кредит. Сотрудникам банка предоставляется аналогичный пакет документов, и заявление. Банк самостоятельно присылает документы страховщику для его рассмотрения.

Что если досрочно погасил кредит?

Бывают случаи, когда заемщик, оформив заём, к примеру, сроком на 1 год, погашает его досрочно в течение 6 месяцев, после этого требует возвратить ему неиспользованную страховку. О шансах на успех рассказывает статья 958 ГК РФ. В ней указывается, что в результате досрочного погашения займа, клиент имеет право отказаться от договора страхования, однако пытаться требовать вернуть ему уплаченные деньги он не имеет права.

Судебная практика показывает, что в таком случае договор страхования выступает в качестве самостоятельного продукта, поэтому он продолжает действовать даже после того, как клиент погасил кредит. По этой причине, тот факт, что он пожелал отказаться от договора, не означает, что после этого прекращены все риски, поэтому многие суды не находят оснований для возврата денег.

Однако в этой же статье указывается, что застрахованный представитель имеет право расторгнуть договор, так как риск возникновения страхового случая миновал.

Стоит отметить, что любой договор можно оспорить в судебном порядке, но скорее всего таким способом удастся достичь только расторжения договора, а не возврата денег. Если же условия о невозврате денег описаны в договоре, банк имеет полное право не возвращать деньги. Практика показывает, что банки идут навстречу в редких случаях.

Что если Сбербанк навязал страховку по кредиту?

Если заёмщик выплатил кредит, но по-прежнему считает, что страховка была ему навязана, он может потребовать посчитать договор недействительным. Недовольство и жалобы клиентов привлекли внимание ФАС и Роспотребнадзора. По их мнению, были неоднократно выявлены случаи, когда сотрудники банка заставляли клиентов оформлять страховки.

В таком случае клиент может расторгнуть договор в судебном порядке, и, как правило, суд принимает сторону потребителя. Заёмщику возвращается вся сумма, после чего договор автоматически теряет свою силу. Но если, в момент подписания договора, сотрудник банка предоставил клиенту выбор — это может послужить значительным преимуществом банку.

Заявление на возврат

Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах. На своём бланке руководитель кредитной компании в обязательном порядке обязан проставить все нужные отметки о принятии документа. Заявитель может отправить заявление по почте заказным письмом. Заявление с пометками оператора следует сохранить, так как в случае возникновения спорных ситуациях, документ будет выступать в роли объяснительной для взыскания денег.

Составлять заявление нужно особенно внимательно. Заявитель должен указать о себе всё, включая полные данные о кредитном договоре:

Пачка денег

  • Порядковый номер кредитного соглашения;
  • Количество оставшегося оплаченного времени по полису;
  • Время расторжения соглашения;
  • Размер денежной суммы, которую обязан вернуть банк;
  • Лицевой счёт для возврата денег;
  • Копия заявления с печатью банка.

Через сколько вернут страховку?

Деньги банк обязан вернуть в течение 10 суток с момента получения письменного заявления от клиента. Если соглашение уже начало действовать, но клиент успел в течение 5 суток оформить отказ в письменной форме, то страховая компания, всё же удержит некоторую сумму денег за эти несколько дней обслуживания.

Сбербанк отказывается вернуть страховку по кредиту — что делать?

Если сотрудники Сбербанка отказывают в выплате страховки, можно воспользоваться двумя способами:

  1. Составить заявление на смену страховой компании. Благодаря этому, банк выплатит деньги тому представителю, в пользу которого было составлено заявление. Вернуть деньги таким образом возможно только после досрочной выплаты ипотечного либо автокредита. Если же заём брался на потребительские нужды, банк не станет идти навстречу.
  2. Составить заявление и обратиться с ним к судебным приставам. В содержании должно указываться, что долг полностью закрыт, из-за чего риск возникновение страхового случая невозможно. Именно эти основания позволят возвратить остаток средств по страховке. Нужно иметь в виду, что все судебные расходы, лежат на плечах истца.

Как же вернуть страховку после выплаты кредита?

Существует два способа разрешения этой задачи. Первый — досудебное урегулирование и решение проблемы через суд. После полной оплаты кредита можно возрастить деньги через компанию, которая ее предоставила. Большинство заёмщиков обращаются сразу в филиал банка, но этот способ не совсем верен. Финансовое учреждение выполняет роль посредника, за что и получает денежное вознаграждение.

Копилка

Однако если в договоре ни чего не сказано о сторонней организации, возможно, вернуть страховку удастся без судебного спора. Для этого нужно составить заявление, прилагая к нему паспорт, договор кредитования и выписку из лицевого счёта.

Таким образом, при полном либо частичном досрочном погашении займа, клиент вправе потребовать от страхователя или полную стоимость страховки, если с момента подписания соглашения не прошло больше 30 суток, или только 50%, если действие страховки заканчивается уже через несколько месяцев.

Многие клиенты не догадываются об этом, банки, в свою очередь, умышленно дезинформируют людей, специально вводят в заблуждение, заставляют клиента бегать по различным инстанциям и намеренно затягивают операцию по возврату денег.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности