Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Негосударственные банки привлекают людей низкими процентными ставками и другими выгодными условиями, однако пользоваться их услугами всегда рискованно, так как в любой момент они могут обанкротиться.

У банка отозвали лицензию

Чем мельче банк и чем выгоднее его условия, тем ниже степень его надежности и тем выше вероятность, что он в скором времени закроется. Когда такое происходит, Центральный Банк России отзывает у него лицензию и обанкротившаяся компания старается извлечь хоть какую-то выгоду, продав долговые обязанности заемщиков сторонним финансовым организациям.

Техническая сторона оплаты счетов при этом может как измениться, так и остаться прежней, все зависит от того, кому банк-банкрот продаст свое право требования долга.

Например, если это будет Сбербанк, то проблем, в принципе, быть не должно, но в случае с негосударственными организациями с погашением задолженностей можно ожидать сложностей. Типичная ситуация: по всему городу у банка 2-3 банкомата, а при расплате из офиса другого банка взимается значительная комиссия. Какие проблемы были у Бинбанка, можно узнать здесь.

Конечно, лучше всего стараться не связываться с негосударственными финансовыми организациями, даже несмотря на их привлекательные условия. Но если это произошло и вы стали вынуждены иметь дело с 3-ей компанией, следует максимально подробно разобраться в правилах и законах, действующих в подобных ситуациях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В случае потери банком права заниматься кредитной деятельностью, долги граждан никуда не пропадают, а переходят либо государству, либо каким-нибудь частным компаниям, например, коллекторским конторам. При этом условия кредитования, например, процентная ставка по ипотеке или бонусные программы могут меняться, однако по закону, если финансовое бремя становится для заемщика слишком тяжелым, его можно облегчить в судебном порядке.

Было бы здорово, если бы при банкротстве банка о долге можно было бы забыть, однако это невозможно, поскольку все финансовые организации в России так или иначе тесно связаны с Центробанком. Когда закрывается какой-то частный банк, Центробанк также теряет часть своих активов, поэтому в соответствии с законом ГК РФ № 127, займы не сгорают, а просто переходят «из рук в руки».

В некоторых случаях, конечно, гражданам прощают их долги, но это имеет место только тогда, когда в результате мошеннических действий со стороны банка, прокуратура признает выдачу кредита нелегальной, что встречается крайне редко.

Почему у банков отзывают лицензию?

Банк могут закрыть по разным причинам, но основных всего 3, это:

Отозвана лицензия

  • Банкротство;
  • Нарушения установленных Центробанком правил или закона;
  • Добровольное решение совета директоров по сворачиванию или продаже бизнеса.

Банки уходят с рынка либо в результате неумелой политики руководства, приведшей к краху, либо в связи с серьезными глобальными колебаниями курсов ценных бумаг, которые иногда бывает сложно предугадать.

В любом случае обанкротившееся предприятие постарается исчезнуть с минимумом потерь, а это значит, что скорее всего долги заемщиков будут проданы организациям, предлагающим наиболее высокие цены.

Банки редко целенаправленно нарушают закон, но иногда мошенники извне склоняют на свою сторону сотрудников, которые за большие деньги предоставляют злоумышленникам конфиденциальную информацию.

Такие действия безусловно наказуемы, но несмотря на это, они встречаются в нашей стране довольно часто и это одна из причин, по которой за последнее время в России Центробанк лишил лицензии более 80 мелких финансовых организаций. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: что будет с Бинбанком, отзовут ли его лицензию, здесь.

Также в некоторых случаях руководство может прийти к выводу, что в данном месте и при данных условиях, банковское дело не является наиболее прибыльным и принять решение продать свой бизнес, чтобы вложить деньги во что-то иное.

Могут ли измениться условия при переходе кредита в другой банк?

Как правило, при продаже или передаче долга условия всегда меняются, но насколько, зависит от того, кто станет следующим владельцем. По закону заемщик имеет право не соглашаться на невыгодные для него условия, если при этом он может четко аргументировать свою позицию.

Однако на деле часто бывает так, что лишенные лицензии банки не уведомляют клиентов о том, что собираются передать их долговые обязательства третьим лицам, поэтому заемщики узнают об этом в последнюю очередь.

Как правило, правопреемники стараются не делать условия слишком тяжелыми, чтобы клиенты не обращались в суд, но практически всегда при переходе кредита в другие руки заемщик хоть немного, но проигрывает, а благодаря грамотному подходу, сумма проигрыша рассчитывается именно так, чтобы человек не счел нужным из-за неё судиться.

Если вы связались с малоизвестным коммерческим банком, рекомендуется регулярно просматривать перечень аккредитованных финансовых организаций, чтобы в случае потери вашим банком лицензии, вы могли своевременно это заметить. Найти данный список можно на официальном сайте Центробанка.

Оспаривание условий договора в суде

Если в отношении заемщика имеет место отягчение кредитных условий, он имеет право обратиться в суд. При этом важно учесть следующий момент: если клиент сам подписал кредитный договор, с которым несогласен, судиться уже бесполезно, однако в случаях, когда передача долга происходит без ведома должника, любой суд 100% встанет на его сторону.

К исковому заявлению следует приложить старый кредитный договор, извещение или справку о том, что банк-правообладатель долга был лишен лицензии и какие-нибудь доказательства того, что новые условия невыгодны заемщику, так как являются для него более тяжелыми, чем первоначальные.

Что если платежи не проходят?

Если вы исправно и своевременно вносили регулярные платежи, но узнали, что по каким-то причинам они не дошли до банка, следует незамедлительно разобраться, в чем дело: в простой ошибке или целенаправленном мошенничестве.

Для этого можно:

Банк

  • Позвонить на горячую линию банка и рассказать о сложившейся ситуации. Номер можно найти либо на официальном сайте самого банка либо в перечне финансовых организаций на сайте Центробанка;
  • Прийти в офис и попытаться разобраться лично;
  • Посмотреть состояние своего кредита в личном кабинете.

Данная проверка необходима потому что довольно часто роботы, которые отправляют на наши телефоны и электронную почту сообщения о регулярных платежах, сбиваются и путают суммы. Такое наблюдается во всех без исключения банках, но где-то реже, где-то чаще.

Однако если проверка показала, что никакой ошибки здесь нет, следует незамедлительно начать собирать доказательства для обращения в прокуратуру, а параллельно с этим можно написать заявление в Центробанк, с просьбой провести по данному факту проверку; на его официальном сайте для этого даже есть специальный раздел.

Как проверить последние платежи?

Обычно при заключении кредитного договора банки предлагают своим клиентам услуги по своевременному информированию о регулярных платежах по телефону, е-мэйлу или почтовой рассылке, и как правило, они бесплатны. Но когда право требования долга переходит к другой организации, этих услуг в договоре может быть не предусмотрено, а значит контролировать состояние своего кредита в этом случае будет сложнее.

Но как бы там ни было, по закону банки обязаны информировать заемщиков о кредитах по первому требованию при помощи горячей линии, интернета, или той же почты. Для этого понадобится лишь назвать свое имя, паспортные данные и номер кредитного договора.

Также получить сведения можно, обратившись в Бюро Кредитный Историй — государственную базу данных обо всех займах, предоставляемых гражданам России. Узнать, как это сделать, можно на сайте Центробанка в разделе о кредитных историях.

Какие документы нужны для обращения в прокуратуру?

Самое главное здесь — это предоставить доказательства того, что именно вас обманули, так как вы все делали по закону, а банк — нет. Попытайтесь собрать все свидетельства о регулярных платежах, которые вы производили с того момента, как деньги начали пропадать.

Это могут быть чеки из банкоматов, скриншоты из личного кабинета, если вы платили через интернет и так далее. Если же данные доказательства не сохранились, в этом нет ничего страшного, так как банки долгое время хранят информацию обо всех произведенных платежных операциях и при обращении в течение нескольких дней предоставляют заверенный отчет.

Кроме этого потребуется приложить к заявлению кредитный договор, правомерность которого также будет рассмотрена в прокуратуре.

Комиссия при оплате кредита

Банк без лицензии

Нередко при перемене правообладателя долга заемщику приходится оплачивать высокий процент по комиссии.

Это связано с тем, что финансовые компании, которым передается кредит, как правило, имеют очень мало офисов, и вносить регулярные платежи приходится из банкоматов других банков.

Удерживаемая сумма при этом может быть разной: совсем небольшой, как в случае с государственными банками, и значительной, как, например, у мелких конторок, стремящихся обогатиться любым способом.

К сожалению, оспорить кредитный договор в связи с высокой комиссией крайне сложно, так как эта причина не относится к уважительным, но в конечном счете решение всецело остается за судьей.

Например, если должник живет в Питере, а его новый банк в единственном экземпляре находится в Челябинске, суд, безусловно, примет сторону истца, но если клиент и банкомат будут находиться на разных концах одного города, в иске, скорее всего, будет отказано.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности