Где и как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Многие граждане сталкиваются с такой ситуацией, когда они хотят ипотечный кредит, но у них имеется плохая кредитная ситуация. В данной сложившейся ситуации заинтересованным лицам необходимо действовать согласно определенному алгоритму. И именно такой перечень действий, будет описан в данной статье.

Переезд

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Для того чтобы гражданину с плохой кредитной историей взять ипотеку, необходимо рассмотреть следующие варианты получения кредита:

  1. Воспользоваться услугами брокера. Такие специалисты имеют возможность сотрудничать с разными банковскими организациями, среди которых они смогут подобрать для своего клиента наиболее подходящий в данной ситуации;
  2. Подать заявление на ипотечный кредит в небольшие банки. На этапе своего развития такие финансовые учреждения только нарабатывают свою клиентскую базу, у них пока еще нет базы кредитной истории, поэтому сотрудники таких банковских организаций могут не заметить некоторые негативные моменты в кредитной истории своих клиентов;
  3. Можно попробовать оформить ипотеку в том банке, в котором заинтересованное лицо: получает заработную плату или пенсионные отчисления на свою пластиковую карту либо имеет собственный лицевой счет.
  4. Приобрести у компании застройщика в рассрочку жилую площадь в строящемся доме. Положительными моментами в данной ситуации является: отсутствие дополнительных комиссий. Покупателю не нужно будет страховать свою будущую квартиру. Оформление кредита по ипотеке займет немного времени.

У такого варианта есть и свои недостатки:

  1. Достаточно большая процента ставка. Обычно она составляет около 17% в год;
  2. Срок кредитования будет составлять не более 10 лет;
  3. Покупатель должен будет внести первоначальный взнос за свое имущество в размере как минимум 30%.
Заинтересованное лицо может также воспользоваться такой услугой, предоставляемой на финансовом рынке, как аренда квартиры с ее дальнейшим выкупом.

Этот способ предоставит гражданину несколько возможностей:

  1. Приобрести квартиру в доме, находящемся на этапе строения;
  2. Получить займы, не имеющие дополнительных процентов. При этом платеж будет составлять из двух показателем: ежемесячный платеж на аренду жилого помещения и сумма, которую гражданин должен будет заплатить за данную недвижимость. Такая сумма будет составлять рыночную стоимость конкретного объекта недвижимости.

Если гражданин имеет возможность оформить военную ипотеку, то кредитные организации не будут проверять кредитную историю таких категорий заемщиков.

Это происходит по двум причинам:

  1. Первоначальный взнос на приобретаемое имущество за военнослужащих будет оплачено государством.
  2. Платежеспособность таких заемщиков не вызовет у сотрудников банка никаких сомнений.

Возможно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей вполне возможно. Для этого гражданину подтвердить свою платежеспособность.

Ипотека

Это можно сделать несколькими способами:

  • Увеличить сумму первоначального взноса за приобретение жилого помещения;
  • Предоставить поручителя или созаемщика. Благодаря привлечению созаемщик или поручителей, у заинтересованного физического лица будет возможность улучшить свою платежеспособность, поскольку доход партнеров по кредиту будет также суммироваться с доходами заемщика;
  • Попросить у другого финансового учреждения, в котором имеются денежные сбережения у гражданина, выписку о сумме данных финансовых счетах.

Условия по ипотеке для заемщика с плохой историей

Заинтересованным лицам, у которых имеется плохая кредитная история, банковские учреждения могут выдать ипотечный кредит только при соблюдении некоторых условий:

  1. Первый взнос на покупку квартиры должен составлять от 30-50 % от стоимости жилья;
  2. Ипотека будет предоставляться на меньший срок. В такой ситуации ипотечный кредит будет оформлен гражданину не более, чем на 10 лет;
  3. Банковские организации смогут дать ипотечный кредит гражданину с плохой кредитной историей только под высокий годовой процент.

Как взять ипотеку на выгодных условиях?

Для того чтобы выгодно оформить ипотеку, можно воспользоваться несколькими советами.

Нужно собрать такую необходимую информацию об ипотечном кредите в выбранной кредитной организации, как:

  • Условия предоставления ипотеки;
  • Срок кредита;
  • Размер годовых процентных ставок;
  • Понадобится ли привлечение поручителя или представителя для получения кредита;
  • Каким должно быть недвижимое имущество, чтобы данный банк одобрил кредит на его покупку;
  • Узнать перечень документов для оформления ипотеки.
  • Получить информацию о том, каким образом можно будет получить налоговые выплаты после оформления ипотечного кредита;
  • Какой нужно будет внести первоначальный взнос.

Информацию можно узнать следующими способами:

Ключ от дома

  • Из круга друзей и знакомых;
  • Позвонить или лично прийти в банковское отделение и поговорить об ипотечных кредитах;
  • Прочитать информацию в интернете или в газетах;
  • Изучить специальные нормативные акты, касающиеся данного вопроса.

Выбрать банк, который будет подходить физическому лицу, поскольку от данного выбора будут зависеть следующие моменты:

  • Размер самой ипотеки и процентная ставка;
  • Сумма ежемесячных платежей;
  • Будет ли у гражданина возможность досрочно погасить данный кредит.

Если по каким-то причинам ипотечные варианты, предложенные банком, не подходят физическому лицу, то он должен рассмотреть другие варианты для получения финансовых средств на покупку квартиры.

Такими вариантами могут быть, например:

  • Взять в долг определенную сумму денег у родных или знакомых;
  • Оформить потребительский кредит.

Оформление документов

Все документы должны быть предъявлены сотрудникам банка в оригинале и ксерокопии.

Для этого понадобится предъявить сотрудникам банка следующий перечень важных бумаг:

  • Паспорта и их ксерокопии физического лица и его поручителей;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Трудовая книжка, которая должна быть заверена работодателем;
  • Свидетельство о заключение брака или брачный контракт;
  • Свидетельства о рождение детей;
  • Документы об образование;
  • Справка о регистрации по форме 9;
  • Пенсионное удостоверение и определенные справки, которые подтвердят размер пенсии (если гражданин ее уже получает);
  • Копии документов от граждан, которые проживают вместе с заемщиком. К этим документам относятся оригиналы и ксерокопии паспортов или свидетельство о рождение для несовершеннолетних детей;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста;
  • Медицинские справки из таких диспансеров, как наркологический и психоневрологический;
  • Документы, которые будут подтверждать наличие о заемщика дорогостоящего движимого или недвижимого имущества.

Ипотека от застройщика

Если заинтересованное лицо хочет купить квартиру в новом доме, то он вполне может получить одобрение от компании – застройщика на получение рассрочки платежа. Многие крупные строительные организации сотрудничают с покупателями жилья, у которых может быть не очень хорошая кредитная история.

Для таких строительных компаний в приоритете именно привлечение клиентов, готовых купить квартиру, нежели их история по ранее взятым кредитам.

Особенностями ипотечного кредита от застройщика являются:

  1. Обязательный первый взнос за покупку будущую квартиры;
  2. Квартиру в рассрочку можно купить в том доме, которое находится еще на этапе строительства;
  3. Срок рассрочки будет составлять всего несколько лет.

Главным недостатком такого способа ипотечного кредитования будет являться то, что покупатель достаточно сильно рискует, поскольку он вносит первый взнос за свое жилое помещение еще только в строящемся здании. Поэтому лучше всего обращаться в крупные строительные компании.

Такие компании должны в обязательном порядке иметь все необходимые действующие документы, разрешающие строительство конкретного объекта недвижимости.

В данном случае покупатель будет уверен в том, что:

  1. Стройка дома завершится в указанный в договоре срок;
  2. Здание сразу же после ее постройки введут в эксплуатацию.

Банки, которые сотрудничают с клиентами с плохой кредитной историей

Некоторые банковские организации готовы оформить ипотеку клиентам, у которых имеются небольшие проблемы с кредитной историей.

Такими банками являются:

  • Сбербанк;
  • Банк ЮниКредит;
  • Банк Москвы;
  • Дельта Кредит;
  • Как взять ипотеку?Банк Жилищного Финансирования;
  • ВТБ24;
  • Ренессанс Кредит;
  • СКБ Банк;
  • СитиБанк;
  • Совкомбанк — кредитный доктор;
  • Хоум Кредит Финанс Банк;
  • Тинькофф Кредитные Системы;
  • Банк Авангард;
  • Русский Стандарт.

Для того чтобы было больше шансов получить положительный ответ на получение ипотечного кредита, лучше подавать сразу в несколько кредитных организаций. Если же сотрудники банков отказали в ипотеке, то гражданину можно попробовать взять микрокредит в специальных микрофинансовых организациях. Предлагаем вашему вниманию статью о микрофинансовой организации Кашалот Финанс, где на официальном сайте можно подать заявку на микрозайм.

Можно ли исправить свою кредитную историю?

Существует несколько способов исправления своей кредитной истории:

  • Гражданин может взять несколько кредитов подряд и выплатить их полностью в положенный срок;
  • Обратиться в МФО. Сотрудники этой организации помогут клиенту исправить его испорченную кредитную историю;
  • Воспользоваться услугой «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Такая услуга также поможет гражданину исправить свою историю по кредитам.
  • Попросить у сотрудников БКИ информацию о своей кредитной истории. Такие данные можно получить в данной организации бесплатно один раз в год. После получения всей необходимой информации о ранее взятых кредитах можно предоставить документы. В таких важных бумагах будет указана такая информация, что просрочка платежа произошла от обстоятельств, которые не зависели от плательщика.

Такими документами могут являться:

  • Справка из медицинского учреждения, где заинтересованное лицо проходило долгое лечение;
  • Трудовая книжка, в которой будет указано, что гражданин потерял свой основной доход, например, по причине ликвидации предприятия;
  • Справка, подтверждающая недееспособность клиента в данный момент. Это может произойти, например, по причине травм, полученных на рабочем месте.
Заинтересованное лицо может исправить свою испорченную кредитную историю. И данный процесс по времени займет от 3 месяцев до 1 года.

Но гражданам стоит знать, что никогда не надо обращаться в такие фирмы, которые предлагают физическим лицам за некоторое финансовое вознаграждение исправить их кредитную историю.

Этого не стоит делать по двум причинам:

  • Такие действия будут иметь серьезные последствия для физического лица;
  • Эта процедура является незаконной.

Как видно из написанного выше, даже в том случае, когда у физического лица есть не очень положительная кредитная история, у него все равно есть возможность оформить ипотеку. Если заинтересованный гражданин будет знать, как ему лучше поступить в сложившейся ситуации, тогда у него получится взять ипотечный кредит и в скором времени он сможет купить свою квартиру.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности