Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история — показатель, на который смотрит банк при выдаче кредитов. Это основной показатель, который играет не последнюю роль. Формируется кредитная история у клиентов, которые берут в кредит деньги в банках. Каждый банк формирует свою историю платежей своих клиентов.

Женщина думает как улучшить кредитную историю

Если заемщик своевременно оплачивал свой долг и не нарушал правил договора, то, как правило, у таких клиентов хорошая кредитная история. Именно такие клиенты в приоритете у банков и чаще им одобряются крупные суммы денег. Различные акции и выгодные приложения доступны в любое время клиентам с хорошей кредитной историей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует заемщика по исполнению обязательств перед банком, которые регулируются договором. У любого банка имеется своя кредитная история на определенного клиента. В случае если должник исполнил добросовестно все условия договора, то его кредитная история может считаться положительной.

Как вы сами понимаете, кредитная история у клиентов банка может быть как положительной, так и отрицательной. В случае если должник (в данном случае это заемщик) не выполнил требования и правила договора, то он считается должником с отрицательной кредитной историей.

Кредитная история имеет всего три раздела:

  1. Титульный раздел;
  2. Основной раздел;
  3. Дополнительный раздел.

Давайте разберем подробнее, что собой представляет каждый из разделов. Титульный раздел несет в себе информацию, которая характеризуют клиента банка, являющегося заемщиком. То есть титульный раздел — информационная часть, которая содержит Фамилию, имя и отчество должника, его паспортные данные, ИНН.

Основной раздел содержит в себе данные о месте регистрации и проживания клиента, сумме, которая была взята у банка, подтверждающие справки. Дополнительный раздел несет в себе информацию о ранее взятых кредитах и займах в иных банках и финансовых учреждениях.

Зачем нужна кредитная история?

Для чего эта история о клиентах? Имея такую кредитную историю о каждом клиенте, банку проще принять решение о выдаче кредита. Благодаря такой истории, банк сможет оценить возможность клиента добросовестно выполнить все условия договора.

Если кредитная история отрицательная, то получить какую-либо сумму проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Увы, банки ссылаются на этот показатель в первую очередь. Поэтому, если вы часто берете кредиты и займы, вам нужно сохранить положительную кредитную историю.

К тому же клиенты с положительной кредитной историей имеют больше привилегий. Именно таким клиентам в первую очередь поступают выгодные предложения от банка.

Как улучшить кредитную историю?

Нередко, плохая кредитная история мешает получить желаемую сумму денег. Случается так, что человек нуждается в какой-либо сумме денег, а банк отказывает ввиду недоверия. Как же вернуть доверие банка? Как улучшить кредитную историю? Что делать в таких ситуациях?

Документы

Если все же ваша кредитная история отрицательная, то исправить это можно. Вам потребуется в течение двух-трех лет оформлять мелкие кредиты на покупку, например, какой-то техники (незначительной) или же мебели.

Оплачивая вовремя свои платежи, и добросовестно выполняя условия договора, вы тем самым сможете улучшить свою кредитную историю.

Ваша кредитная история будет с годами становиться положительной, и банк сможет одобрить вам нужную для вас сумму денег. Для того чтобы восстановить свою репутацию, вам понадобится 2-3 года.

Чем больше кредитов вы выплатите и добросовестно выполните условия по договору, чем быстрее ваша кредитная история наберет положительный рейтинг.

Плохая кредитная история

Очень часто заемщики берут кредиты, не соизмеряя свои возможности со своими желаниями. Как правило, банки редко ошибаются при выдаче в кредит денежных сумм. Однако в связи с ухудшением состояния на финансовом рынке, безработица коснулась многих людей.

Как правило, когда люди теряют работу, они начинают паниковать и не знают что делать и куда идти за помощью. Задолженность растет, а проценты «капают» и ситуация не изменяется. К большому сожалению, не все могут выйти из такой плачевной ситуации и ввиду этого люди портят не только свою кредитную историю, но и появляются в списках должников у служебных приставов.

Самое плачевное завершение нарушения правил договора со стороны заемщика — арест имущества. Конечно, во всех договорах по-разному.

Перед тем как подписывать договор — прочтите его условия и обязательства заемщика и банка. В договорах очень часто пишут важную информацию мелким шрифтом. Поэтому прежде чем подписать, вчитайтесь во все то, что написано в договоре.

Нередко случается так, что заемщики пытаются что-либо оспорить, но почему-то все забывают о том, что договор уже подписан, а это значит, что заемщик дал свое согласие на выполнение обязательств по договору.

Как видите, заполучить отрицательную кредитную историю труда не составит, а вот восстановить ее не так легко и надо приложить свои силы.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Оказавшись в неприятной ситуации, заемщики сразу задумываются о том, как улучшить свою кредитную историю? Конечно, исправиться может каждый, если есть желание. На это потребуется немало времени, примерно от двух до трех лет.

Причем в течение этого периода, вам необходимо брать в кредит определенную сумму денег на покупку мебели или же какой-либо техники. Кредит необходимо брать в одном каком-то определенном банке, где у вас отрицательная кредитная история.

На протяжении двух-трех лет вы должны быть добросовестным и ответственным заемщиком и выполнять все обязательства по договору, который заключен между вами и банком.

Как исправить, если кредитная история уже испорчена?

Исправить, конечно, банк дает шанс каждому. Каждый, кто желает вернуть свою положительную кредитную историю, может вернуть доверительное отношение. Для этого понадобится определенное время. Разумеется, сразу ваша кредитная история не станет идеальной.

На это потребуется вам потратить от двух до трех лет, выплачивая, добросовестно кредиты именно в том банке, где у вас плохая кредитная история. Вам нужно всего лишь вовремя вносить ежемесячные платежи и выполнять все условия, если имеются какие-то дополнительные условия.

Вариантов исправления кредитной истории много, однако, все они сводятся к тому, что потребуется выплачивать своевременно новые кредиты:

Кредитная история

  1. Вы можете взять большой кредит и выплачивать его своевременно. При этом вам нельзя просрочить ни один платеж. Так, вы докажите банку, что смогли добросовестно оплатить большой долг, который вы взяли в данном банке.
  2. Вы можете открыть карту, которой можно оплачивать покупки. Оплачивая этой картой ваши покупки (а это могут быть и вещи и продукты), вы должны вносит ежемесячный платеж, который установлен банком. Помимо этого, имеются и проценты, которые вы должны также оплачивать. После получения карты банком, вам разъяснят, какую сумму денег вы должны вносить каждый месяц. Имейте в виду, что снимать денежные средства с такой карты будет вам намного дороже, так как процент будет значительно выше. Выгоднее всего — расплачиваться в магазинах. К тому же терминалы сейчас доступны практически во всех продуктовых магазинах, а также в торговых центрах.
  3. Помимо вышеописанных способов, вы можете взять в кредит какой-то товар в магазине. Очень часто магазины предлагают приобрести технику или какие-то дорогостоящие вещи в кредит, оформляя его через банк. Это также улучшит вашу кредитную историю и поможет вам в дальнейшем получать кредиты на более большие суммы.

Может ли банк предложить улучшить кредитную историю?

Заинтересован ли сам банк в том, чтобы ваша кредитная история стала лучше? Конечно, банки будут только рады, если их клиенты будут стремиться к тому, чтобы улучшить свою кредитную историю. Ведь для ее улучшения, как вы уже поняли, потребуется брать опять же кредит в том же банке.

Это, безусловно, только в плюс банку. Бывает и так, что банк сам может позвонить вам и предложить взять займ или кредит на определенное время для улучшения статистики ваших платежей.

Улучшение с помощью займов онлайн

Способов для улучшения кредитной истории не так уж и мало. Еще один способ — займы в режиме онлайн. Именно при получении мелких займов у каких-либо кредитных микрофинансовых организаций, вы сможете также улучшит свою кредитную историю.

Как правило, у клиента с плохой кредитной историей не всегда, получается, взять сумму в банке. Поэтому микрозаймы — это единственный способ решения такой проблемы. Займ — очень распространенная услуга на рынке микрофинансовых организаций.

В режиме онлайн можно также очень быстро оформить небольшую сумму денег в любой финансовой организации, которая выдает такие займы. Вы моментально получите одобрение, а по истечении срока выплаты долга обретете положительный рейтинг своей кредитной истории.

Можно ли улучшить кредитную историю бесплатно?

Разумеется, бесплатно можно найти выход из этого положения. Единственное, что остается сделать — оспорить свою кредитную историю. Только прежде чем это делать, стоит подумать, правы ли вы и нужно ли вам это. В течение одного года можно сделать один раз запрос на вашу кредитную историю бесплатно.

Банки и кредитные организации отправляют истории ваших кредитов в бюро кредитных историй. Помимо этого, банки могли направить ваши истории и в МФО. Для того чтобы оспаривать историю, нужно знать куда ее направляли. Существует также Центральный Каталог Кредитных историй, куда вы тоже можете обратиться. Туда можно направить ваш запрос и вы получите сразу же полную информацию о своей кредитной истории.

После того как вы получите кредитную историю, изучите ее. Внимательно посмотрите все данные, которые в ней указаны и их достоверность. После того как вы все проанализировали и приняли решение, что все же хотите оспорить кредитную историю, потребуется написать заявление в Бюро кредитных историй.

Вы имеет на это право и это регулируется законом о кредитных историях. Заемщик (в данном случае это вы, человек который является должником перед банком) имеет право полностью или же частично оспорить свою кредитную историю.

На рассмотрение вашего заявления у БКИ есть 30 дней. Затем они должны предоставить вам ответ в письменном виде. В случае отказа БКИ, вы можете обратиться в суд и решить этот вопрос уже в судебном порядке.

Улучшает ли платиза кредитную историю?

Платиза — это микрофинансовая организация, деятельность которой основана на выдаче займов всем без исключений. Разумеется, если ваша кредитная история имеет отрицательный рейтинг, а другие микрофинансовые компании вам отказывают в выдаче займов, то вы всегда можете обратиться в платизу за помощью.

В данной финансовой организации, вам помогут вернуть рейтинг и даже составят индивидуальный план исключительно для вас.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности