Как узнать свою кредитную историю через Сбербанк-онлайн?

Сегодня почти каждый гражданин страны хоть раз в жизни брал кредит, но далеко не каждый задумывается о своей кредитной истории, а многие даже незнакомы с ней. Поэтому некоторые, беря кредит и не своевременно погашая его, портят свою кредитную историю, а при повторном обращении банк вправе отказать в кредите. И вот тогда начинаются возмущения и непонимания.

Сбербанк логотип

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитный отчет в Сбербанк-онлайн?

Кредитным отчетом называется документ, где имеется вся кредитная история на данный момент. Здесь же будет представлен рейтинг, информация о закрытых и существующих кредитах, наличие кредитных карт, а также запросы, которые были сделаны банками по другим организациям для того, чтобы проверить ее.

Чтобы взять данный документ, возможно, воспользоваться услугой онлайн:

  • Зайти на сайт Сбербанка, перейти на страницу Кредитная история.
  • В главном меню кликнуть Кредиты, а уже затем и вкладку Кредитная история;
  • Возможно и немного другим способом: выбрать Прочее, а затем уже Кредитная история
  • Также на главной странице сайта имеет баннер Узнай свою кредитную историю, можно щелкнуть по нему.
Также откроется страничка Кредитная история и у же тут можно нажать кнопку «Получить кредитную историю». Но это появляется при заказе, который был сделан впервые, если повторно посылается запрос, то сразу открывается страничка с отчетом, а на ней кнопка «Обновить».

Поэтому при взятии кредита очень важно правильно рассчитывать свои возможности по его погашению, чтобы впоследствии кредитная история не была испорчена.

Кто может получить кредитную историю?

Многие из пользователей даже не задумываются о том, какую информацию содержит кредитная история. А ведь в ней имеются все данные о гражданине, его месте проживания, работы, все финансовые операции, которые он проводит, сколько и когда он оплачивает.

Эта информация является конфиденциальной и банк не вправе распоряжаться ей без письменного соглашения заемщика. Она состоит из 4 частей и доступ к ним есть только у самого владельца кредита. С его разрешения могут получить информацию только с основной части.

Как правило, ее могут запросить арендодатели, страховщики, работодатели, но только при наличии письменного разрешения заемщика, которое действует в течение одного месяца с момента его регистрации.

Но бывают и ситуации, когда могут получить информацию без разрешения заемщика:

  • Суд, если рассматривается уголовное дело. В этом случае запрос отправляет судья.
  • Органы предварительного следствия по уголовному делу, если на то есть согласие руководителя данного органа, причем также отправляется запрос.
  • Служба судебных приставов. Также отправляется запрос, но они вправе запросить и титульную часть.

Все перечисленные органы, только кроме судебных приставов, могут получить информацию и с дополнительной части.

Как заказать отчет по своей кредитной истории в Сбербанк-онлайн?

Перед тем как брать кредит необходимо выяснить, какая кредитная история, чтобы уже не волноваться за этот момент. Все дело в том, что Сбербанка сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Кредитная история Сбербанк

А оно по запросу банка может предоставить следующую информацию:

  • Все данные о клиенте, который обратился за кредитом;
  • Величина и длительность займа;
  • Имеются ли просрочки;
  • Имеются ли досрочные погашения;
  • Уклонялся ли клиент от уплат.

И уже опираясь на все предоставленные данные, банк  решает давать кредит или нет.

Существует несколько вариантов, как проверить свою кредитную историю в Сбербанк онлайн. Сначала требуется зарегистрироваться на сайте. Чтобы это выполнить нужно, связаться с сотрудником и получить личный идентификатор. Используя его, клиент способен ввести пароль и совершить ряд операций через онлайн-банк.

После того как прошла регистрация на сайте, необходимо отправить заявку на получение кредитной истории.

Выполнить это можно так:

  • Зайти в раздел Кредиты и выбрать Кредитная история;
  • Зайти в раздел Прочее и также кликнуть на Кредитная история;
  • На главной странице имеется баннер, кликнуть на него.
Если эта информация получается впервые, то пользователю предоставят детальный отчет и его расшифровку. Если уже данная процедура выполнялась, то появится вкладка «Обновить».
  • При заказе ее через онлайн все данные и реквизиты заполняются автоматом.
  • Также нужно выполнить подтверждение согласия с договором.
  • Тут же следует дать согласие для использования данных в отчете.
  • Затем уже необходимо подтвердить. Тут есть два пути по СМС или по паролю из чека. Один предполагает отправку СМС, но номер должен быть подключен к счету. Другой больше подходит для пользователей, у которых нет регистрации, пароль они могут взять в банкомате, причем он однократный.
  • Вводится пароль или код и нажимается кнопка Подтвердить.

Очень важно проверить, чтобы все пункты были заполнены правильно, реквизиты были верными. Если имеются какие-то ошибки, то их возможно изменить с помощью кнопки Редактировать.

Банк какое-то время проверяет все данные. После того как заявка создана будет отмечено, что она отослана в банк. Тут же можно увидеть приблизительно дата для подготовки отчета. Когда информация будет получена, то будет отображено Исполнено.

Запрос через Сбербанк выполняется платно.

Как выглядит отчет по кредитной истории?

Она имеет 4 части: титульную, основную, закрытую и информационную. В титульной части содержится вся личная информация о хозяине кредита, а именно дата и место рождения, все паспортные данные, ИНН, СНИЛС, если лицо юридическое, то предоставляется идентификационная информация.

В основной части предоставлены данные по всем обязательствам, которые связаны с кредитами. Сюда входят и сроки кредитования, и размер займа, статус кредита, остаток и своевременность выплаты кредита.

Информационная часть включает всю информацию, которая касается кредита, тип займа, просрочка, отказ в выдаче. В закрытом разделе имеются данные, которые указывают ни того, кто кредит выдал, а также данные об организациях, которые запрашивали отчет. Так как информацию из этого раздела может получить только сам владелец кредита, Сбербанк, следственные органы.

После того как банк проверил все данные, он может уже предоставить отчет, где имеется следующая информация:

  • Кредитный рейтинг. Здесь учитывается своевременность выплат клиентом и это является степенью надежности клиента. Показывается в баллах от 1 — 5 и соответственно 5 — это наилучшее значение.
  • Активные кредиты. Информация об имеющихся займах, сроки, сумма, имеющиеся по ним задолженности.
  • Полная информация по ссудам. Тут отражены реквизиты, размеры, данные, сроки и условия, на которых были взяты займы.
  • Закрытые кредиты и займы.

Что такое персональный кредитный рейтинг?

В отчете есть пункт, который называется кредитный рейтинг, он бывает персональным. И по этому показателю могут определить кредитоспособность клиента. Это значение рассчитывают, основываясь на финансовой истории, которая есть в настоящий момент, также принимается во внимание оценка размера собственности и долги, которые имеются.

Главным образом это дает возможность представить кредиторам информмацию о выплате кредита заемщиком, причем своевременно. Сейчас же этот рейтинг используется также для того, чтобы установить страховой взнос, арендный залог, определить качество кандидатов, когда их принимают на работу.

Как правило, он является относительным показателем, поэтому при этом обязательно принимают во внимание специфику страны, компании, отрасли промышленности. Естественно лучше, если они будут высокими, так как низкие будут скорее свидетельствовать о быстром дефолте.

Как можно исправить кредитную историю?

После того как человек оформляет кредит, то у него автоматически появляется кредитная история. Она бывает и положительной, и отрицательной. Если человек осуществлял своевременные выплаты и полностью погасил кредит, то он заработал положительную кредитную историю.

Если, кредит был не погашен вовремя или имелись просрочки, то кредитная история становится отрицательной. Давайте разберемся, какие же нарушения способствуют появлению отрицательной оценки.

Сбербанк всегда рядом

Есть три типа нарушений, которые могут свидетельствовать о платежеспособности клиента:

  • Если просрочка была единственной и ее срок не больше 5 дней, то это норма;
  • Если просрочка была неоднократной и срок ее был не больше 35 дней, то это относится к среднему нарушению;
  • Если же клиент отказался погашать кредит, то это серьезное нарушение.

И если у клиента третий вариант нарушения, то ему стоит задуматься об исправлении своей кредитной истории, прежде чем брать новый кредит. Конечно, бывают и просрочки, которые случаются не по вине заемщика и тогда их относят к легким нарушениям.

Для того чтобы поправить свою кредитную историю человек должен выполнить условия. Если человек берет кредит, он должен понимать, если имеется задолженность, то ее надо заплатить, это значительно поднимет рейтинг. Но встречаются банки, которые могут выдать кредит, даже при отрицательном рейтинге, но тогда у них имеет условие — открыть депозит в их банке.

Случается, что из-за ошибок Бюро кредитных историй может кредитная история стать плохой, в этом случае необходимо у нотариуса заверить все несоответствия с действительностью и предоставить банку документы. И тогда банки могут самостоятельно исправить ошибки и уже в бюро отправляют исправленные данные. А заемщик в результате получает положительную оценку.

Возможен вариант и самостоятельного исправления плохой кредитной истории. И сделать это можно через микрофинансовые организации, взяв у них кредит и погасив его без нарушений и просрочек. После того как кредит погашен, может взять еще одни маленький кредит и после уже 2-3 кредитов репутация становится положительной.

Конечно, проще всего предотвратить, чем исправлять. И если появилась ситуация, в связи с которой не можете выплатить кредит, лучше договорится с банком об отсрочке платежа, попросить пересмотреть процентные ставки или же заморозить кредит.

А после того как трудности все будут решены, у клиента останется положительная репутация и кредит будет погашен. Но если не получилось избежать отрицательной репутации, то поправить ее возможно, взяв под зарплату кредитную карту.

Кредит будет погашаться заработной платой, а рейтинг улучшаться. Если просрочки случились по болезни заемщика, то банку достаточно будет предоставить документы об этом. И тогда банк пересмотрит решение и предоставит возможность оплатить кредит.

Кредит — это очень важное обстоятельство, беря которое обязательно нужно взвешивать свои способности по выплате кредита. Бездумное взятие кредита чревато последствия, так как в случае невыплаты кредита без особых причин будут расти пеня и в конце концов придется платить намного больше.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности