Страхование ипотеки: выгодно ли это и где дешевле?

Ипотека — наиболее распространенный вид кредитования. Сейчас люди все чаще выбирают ипотечное кредитование и это объясняется потребностью в жилье, на которое не хватает денежных средств. Однако прежде чем взять такое серьезное обязательство, каждый задумается о рисках. Ведь ипотека берется на 10 и более лет. Никто не знает, что будет завтра, а что через 10 лет и подавно.

Дом на ладонях

Поэтому многие задумываются о возможных способах страхования. Можно ли застраховать ипотеку? Стоит ли это того и выгодно ли это? Давайте рассмотрим более подробно.

Действующее законодательство в сфере страхования установило правило, которое должны выполнять все заемщики. Правило заключается в том, что заемщик обязан застраховать тот объект, который является залогом. Суть заключается в том, что необходимо застраховать непосредственно недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Страхование такого кредита, как ипотека необходимо осуществить в первые три года договора и до момента, когда срок оспаривания сделки будет считаться истекшим. В особенности такое правило распространяется, прежде всего, на вторичное жилье.

Когда банки предлагают дополнительное страхование, клиенты не оказываются ввиду того, что незастрахованным лицам будут предложены исключительно завышенные ставки, что крайне невыгодно для заемщика. Большинство клиентов банка понимают и сознают, что жизнь может преподнести далеко не лучшие сюрпризы и страховать квартиру просто крайне необходимо.

Выбирая страховую компанию, которая на наиболее выгодных условиях застрахует вашу недвижимость, необходимо:

  1. Узнать о наличии лицензии и ее актуальность на данный момент;
  2. Необходимо ознакомиться с финансовой отчетностью данной компании;
  3. Проанализировать скидки и льготные тарифы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Страховые компании

Из всех страховых компаний, можно выделить следующие:

  1. Allianz. Особое место занимает данная страховая компания, ставка которой составляет 0,45%. Условия, как вы видите, довольно-таки хорошие и интересные, но выдвигаются очень высокие требования к клиентуре.
  2. СК «МАКС». Наверняка многие слышали об этой страховой компании, спектр услуг которой достаточно широк. Помимо автомобильного страхования, данная компания готова застраховать вашу недвижимость. Страховая ставка не из низких и процент ее составляет 0,8. Данная организация является очень надежной и является партнером многих финансовых компаний.
  3. Российская государственная компания. Довольно-таки широко распространена и известна. Данная компания заключает более чем двадцать пять процентов от общей суммы договоров.
  4. Конечно, наибольшая часть ипотечников предпочитает страхование в сбербанк и иных банковских организациях. Также востребовано альфа-страхование и Уралсиб.

Варианты ипотечного страхования

Обычно выделяется всего несколько вариантов ипотечного страхования.

Страхование недвижимого объекта

Такое страхование, как правило, выбирают заемщики при возможных случаях пожара, землетрясения, каких-то стихийных бедствий. Также в данную категорию попадают случаи, связанные с кражами. Однако не каждый договор предусматривает такие риски и при заключении договора необходимо изучить положения.

При страховании вашей ипотеки, возмещение ущерба будет распространяться на стены непосредственно имущества, перекрытия и иные объекты постройки. Конечно, каждый заемщик желает застраховать свою недвижимость таким образом, чтобы при наступлении страхового случая, страховая компания возместила или же компенсировала ущерб в полном объеме.

Страхование жизни и трудоспособности страхователя

Ключи

Одним из распространенных и нужных видов страхования является страхование жизни заемщика. Ведь в период выплаты ипотеки, заемщик может столкнуться с различными ситуациями.

Это могут быть и проблемы со здоровьем и иные причины, связанные с трудоспособностью.

Основу данного вида страхования составляет страхование себя от подобных ситуаций, которые могут случиться с заемщиком при заработке денежных средств для оплаты ипотеки.

Страхование титула

Еще один вид страхования — страхование титула. Суть заключается в том, что страхование предназначено для случаев, связанных с потерей права на имущество, которое находится в собственности. То есть причиной может стать и заявление претензий и прав от третьих лиц на ваше имущество.

Этот вариант страхования также довольно-таки важен, но сталкиваться с ним на практике приходится намного реже, нежели с другими видами страхования. Именно страхование титульного вида обезопасит от посягательств на имущество со стороны третьих лиц.

Какие расходы несет заемщик при страховании?

Возможные расходы:

  • Оценка недвижимости. Является обязательной процедурой для любого заемщика. Это важно, прежде всего, потому что из оценки стоимости жилья будет определяться сумма кредита. В среднем оценка квартиры будет стоить около пяти тысяч рублей.
  • Проверка строительной компании. Если заемщик желает приобрести квартиру в новом доме, то необходимо банк проверит надежность строительной компании. За такую процедуру взимаются дополнительные денежные средства.
  • Оформление документов и государственной регистрации на недвижимое имущество. Заемщику необходимо будет оплатить государственную пошлину, размер которой установлен нашим законодательством. Заказывая документацию через специализированную юридическую организацию, потребуется заплатить около 30 тысяч рублей.
  • Дополнительное страхование. Помимо стандартного страхования, кредитная организация может потребовать дополнительное страхование, которое тоже стоит денег. Однако каждый случай индивидуален и требуется дополнительное страхование не у всех заемщиков.
  • Страхование ипотекиРиелторские услуги. Эти услуги необязательны для банка, но большинство заемщиков без услуг риелтора обойтись не могут. Стоимость услуг риелтора везде разная и строится, как правило, на договорных отношениях.
  • Услуги нотариуса, если в этом есть необходимость.
  • Комиссия за рассмотрение заявки на кредит в кредитную организацию.
  • Комиссия за выдачу кредита.
  • Комиссия за получение кредита наличными средствами.
  • Плата за внесение изменений в условия кредитного и обеспечительных договоров, если это необходимо.
  • Получение от банка справок и согласий.

Как выбрать страховую компанию?

Как же выбрать страховую компанию и на что стоит обратить особое внимание? На самом деле, как таковых критериев нет. Ведь немало людей, которые уже имеют опыт в страховании в сфере автомобильного транспорта. Такие клиенты страховых компаний, как правило, ориентируются на те страховые компании, которые ближе им и с которыми они уже сталкивались.

В основном все страховые компании, предлагающие услуги автомобильного страхования, предлагают застраховать имущество. Это немаловажный аспект. Потому что имущество — это основа всех основ. Разумеется, жилье, за которое вы платите немаленькие деньги каждый месяц, хочется сохранить и застраховать от различного рода случаев. Случаи могут быть какие угодно и никто не знает какие сюрпризы нам преподнесет жизнь.

Как же выбрать страховую компанию? Если у вас не имеется достаточного опыта для обоснованного решения или же вы ранее не сталкивались, то придется немного поискать и проанализировать рынок страхования.

Зайдите на самые известные сайты страховых компаний. На слуху у многих: СК МАКС, росгосстрах, Сбербанк и другие. То есть страховые компании готовы предложить страхование в разных сферах. Практически каждая страховая компания предлагает страховку имущества. Вопрос только лишь в том, на каких условиях действуют предложения страховых компаний.

Поэтому очень важно внимательно изучить все тарифы и правила страхования. Для того чтобы сделать верное решение, потребуется немало времени для того, чтобы промониторить ситуации на рынке страхования и подобрать все же для себя наиболее оптимальный вариант.

Только лишь выбрав то, что вы хотите, можно оправляться в офис в вашем городе или же подать документы на официальном сайте в режиме онлайн. Как правило, страхование происходит в самих кредитных организациях, где берется ипотека. Очень часто, кредитные организации поддерживают договорные отношения со страховыми компаниями.

Если вы так и не подобрали для себя то, что вы хотите, то можно прислушаться к мнению банка. Они могут подобрать вам страховую компанию, с которой они сотрудничают.

Где дешевле оформить страхование ипотеки?

Вопрос, который интересуют большинство заемщиков. Каждый хочет найти место, в котором услуги страхования будут более приемлемы, нежели в других местах. В данном случае нет критериев и отбора. Все предельно просто. Вы можете выбрать определенный круг страховых компаний и поинтересоваться у каждой о тарификации и ценах.

Только так можно сравнить и провести анализ ценовой политики. Далее уже можно выбрать то, что вам приходится по карману и застраховать свое имущество.

Что делать, если наступает страховой случай?

Страховка

Да, так бывает, что страховой случай все же наступил. Как действовать в данном случае заемщику?

Если случай все же наступил, то согласно заключенному договору, вам полагается выплата в виде денежных средств, которая будет считаться компенсацией.

В случае получения инвалидности первой и второй группы, а также в случае смерти, полагаются выплаты — компенсации. Для того чтобы их получить, необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.

После уточнения всех обстоятельств и предоставления подтверждающих документов, страховая компания выплатит денежные средства в установленный срок, предусмотренный договором.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно ли отказаться от этой обузы? Многие, не разобравшись, считают, что сотрудники банка так и желают навесить дополнительные услуги. Однако это вовсе не так.

  • Во-первых, страхование может действительно пригодиться. Никто не может предугадать, что может случиться с вами или с вашим имуществом. Поэтому соглашаться на страхование имущества просто необходимо.
  • Во-вторых, это выгода в процентной ставке. Беря ипотечный кредит и при этом страхуя имущество, банк вам сделает выгодные процентные ставки, которые немаловажны при выплатах ипотечного кредита. Если же заемщик отказывается от страхования, то процентная ставка будет намного выше стандартной.

Как поступать — решать только вам. Только помните о том, что страховой случай может подкрасться к вам неожиданно и наступить. Только в таком случае уже некуда будет бежать и помощь вам никто не окажет. Выплат вы тем более не получите, если ваше имущество не было застраховано. Берегите себя и помните, что ваше жилье — это самое основное для комфортной жизни каждого из нас.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности