Ипотечный кредит на строительство частного дома, военная ипотека

Многие семьи хотят иметь собственный дом и не покупать готовый, а построить сами по индивидуальному проекту. Но не у всех на это имеются средства. Можно ли построить собственный дом за ипотеку? Как получить ипотечный заем на возведение строения? Какие условия должны соблюсти заемщики?

Дом в ипотеку

Есть ли требования к объекту возведения? Чем обеспечивается данный вид ипотеки? Какие документы необходимо представить в банк для оформления договора? Можно ли построить дом, используя военную ипотеку? Вопросов много, давайте разбираться в теме и отвечать на них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Ипотека под строительства дома

Такой вид ипотеки выдают не многие банки страны, причин на это несколько:

  • Долгосрочный период возведения дома.
  • Постоянно растущая инфляция.
  • Рост цен на материалы и сам участок земли.
  • Финансовое положение заемщика за время ипотечного договора может измениться.
Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования для оформления ипотечного соглашения.

Обратиться за ипотечным кредитом можно только в самые крупные банки страны:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Возможно ли получить ипотеку на строительство дома?

Да конечно можно, нужно просто действовать поэтапно:

Ипотека под строительство

  1. Узнать в каком банке выдают такой вид ипотеки.
  2. Узнать условия ипотечного кредита.
  3. Выбрать наиболее подходящий вариант и обратиться в кредитный отдел за консультацией.
  4. Собрать все необходимые документы и выполнить требования кредитного учреждения.
  5. Принести все документы и заключить договор с банком.
  6. При положительном решении можно приступать к строительству собственного дома.

Банковские учреждения одобряют ипотечные кредиты тем заемщикам, у которых уже есть в собственности земельный участок. Поэтому его необходимо заранее приобрести, на это может уйти определенный период времени.

Ипотека под строительство дома: условия

  • В каждом кредитном учреждении свои условия и требования к соглашению на взятие ипотечного займа под строительство дома.
  • Процентная ставка, период кредита, размер первоначального вложения, ограничения по кандидатуре заемщика – все это индивидуально. Определяются согласно политическим требованиям банка и его денежного потенциала.
  • К этому виду ипотеки обязательно дополнительно заключается страховое соглашение. Застраховать можно сам объект ипотечного договора, жизнь заемщика или созаемщика от потери работы.
  • Лучше будет, если заемщик сможет официально подтвердить свой доход. Тогда шансы на положительное решение увеличатся в несколько раз. Для подтверждения дохода в кредитный отдел необходимо представить справку 2-НДФЛ либо справку о своей прибыли по форме банка.
  • Заемщик должен иметь стабильный доход, чтобы он смог гасить крупные ежемесячные выплаты по ипотечному соглашению.
  • Многие кредиторы вводят ограничения по возрасту, согласно которым ипотеку не смогут оформить пенсионеры и студенты.
  • Еще одно обязательное условие выдачи ипотечного займа на строительство дома – это гражданство и прописка на территории РФ.
  • Чаще всего ставка по кредитному соглашению напрямую зависит от срока займа и первоначального вложения. Некоторые кредитные отделы принимают в качестве первоначального вложения – семейный капитал. Минимальный взнос чаще всего начинается с 25%.
  • Ипотечные средства банк может выдавать не всей суммой, а частями. Каждая часть выдается на определенный этап возведения дома.
  • Максимальный срок кредита, как и у обычного ипотечного соглашения – 30 лет.
  • Минимальная сумма ипотечного соглашения – 300 000 рублей.

Требования к объекту строительства

Прежде чем получить ипотечный заем на возведение дома, будущему клиенту банка придется доказать, что:

  • Он способен возвести дом;
  • При окончании строительства не возникнет проблем с вводом в эксплуатацию здания;

Осуществить это помогут различные справки и документы, например, план строительства, разрешение на строительные работы, сам проект здания:

  1. Прежде чем переходить к оформлению ипотечного кредита и строительству, нужно получить на него разрешение.
  2. Следующий этап – это заказ проекта здания.
  3. Проект необходимо утвердить.
  4. Представить кредитному отделу документы на имеющийся у заемщика земельный участок.
  5. Чаще всего он является залогом по ипотечному кредиту.
  6. Нужно доказать, что на этом земельном участке можно возводить жилое здание.
  7. Чаще всего банковские учреждения выносят положительные решения, если к участку уже подведены все коммуникации.
  8. Все документы должны быть нотариально заверены и готовы к оформлению собственности.
  9. Если на участке имеется уже хотя бы фундамент, то нужно его зарегистрировать, как незаконченное строительство.

Обеспечение ипотеки на строительство дома

Так как на строительство понадобится большая сумма денег, то необходимо представить кредитному отделу залог. Вместо залога можно найти поручителей или созаемщиков. Если сумма достаточно крупная, то лучше найти и поручителя, и представить залог. В виде залога может выступать любое имущество, которое принадлежит будущему клиенту.

Оно должно стоит не меньше запрашиваемой суммы по ипотеке. На имуществе не должно быть никаких арестов и обременений. В качестве залога чаще всего используется земельный участок, на котором будет воздвигаться дом.

Еще один вариант залога – квартира или уже имеющийся в собственности дом. Если на участке уже началось строительство, то оно может так же выступать в качестве залога при оформлении ипотечного кредита. Когда дом будет сдан в эксплуатацию, залог переоформляется в объект собственности.

В качестве поручителей лучше всего выбирать родственников и близких друзей. Они не откажут, но нужно помнить, что построенный дом будет принадлежать не только вам, но и созаемщикам.

Если ипотечный договор оформляет семейная пара, то они автоматически становятся созаемщиками. При взятии ипотеки будет учитываться их общий доход, что увеличит шансы на положительное решение банковского учреждения.

Необходимые документы

  • Анкета-заявление будущего клиента кредитного учреждения;
  • Анкета-заявление залогодателя, он должен быть юридическим лицом;
  • Ксерокопии и оригинал паспортных данных обратившегося клиента, а также его поручителей или созаемщиков;
  • Бумаги, подтверждающие стабильный денежный доход обратившегося человека;
  • Ксерокопии и оригинал трудового договора либо трудовой книжки;
  • Бумаги, необходимые для оформления залога;
  • Если в качестве залога выступает квартира, то надо принести в банк бумаги, подтверждающие право собственности и ксерокопию домовой книги.

Если ипотечный кредит был одобрен, нужно представить:

Чертежи

  • Бумаги на земельный участок, где будет возводиться здание;
  • Бумаги, подтверждающие внесение первоначального вложения.

Если в роли созаемщика выступает супруг/супруга, то нужно ко всем вышеперечисленным документам приложить:

  • Документы, подтверждающие брак.
  • Документы о рождении детей, если они имеются.

Если на земельном участке уже началось строительство, то нужно в кредитный отдел принести бумаги, подтверждающие это.

После заключения ипотечного соглашения нужно обязательно оформить страховку.

Военная ипотека на строительство частного дома

Построить дом за счет средств военной ипотеки нельзя согласно Федеральному закону, принятому в 2004 году от 20 августа.

Но можно купить частный дом за военную ипотеку, только необходимо соблюсти некоторые условия:

  • Военнослужащий должен отработать как минимум 3 года, чтобы получить жилищный сертификат и с его помощью оформить военную ипотеку.
  • На приобретаемом земельном участке уже должен находиться жилой дом или его часть.
  • В качестве первоначального вложения может выступать военный жилищный сертификат.
  • Выделенными средствами можно уменьшить сумму ежемесячных платежей.

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на все поставленные вопросы.

Заключение

В конце хочется подвести несколько итогов:

Макет дома

  1. Военнослужащие не могут построить дом за счет военной ипотеки, а только купить на ее средства уже готовый дом.
  2. Выдают ипотечный заем на возведение дома только крупные банки страны, чаще всего с государственным обеспечением.
  3. Прежде чем обращаться за кредитом, нужно ознакомиться со всеми условиями банковских учреждений.
  4. Собрать все нужные документы и проверить правильность их составления и подлинность, чтобы не пришлось выполнять одну и ту же работу несколько раз.
  5. Найти имущество, которое будет выступать в виде залога для обеспечения ипотечного кредита на строительство частного дома.
  6. Если планируется взятие крупной суммы, то необходимо найти созаемщиков. Это должны быть люди, которым будущий клиент доверяет безоговорочно, потому что они после возведения дома, могут претендовать на свою часть.
  7. После подготовительных мероприятий, можно обращаться к кредитному специалисту и подавать заявку на ипотечный заем.
  8. На решение руководства банковского учреждения могут повлиять: размер первоначального вложения, есть ли на земельном участке, где будет строиться дом фундамент или нет; подведены ли к нему коммуникации или нет.
  9. Обязательно необходимо оформить страховку, без нее руководство банковского учреждения не будет рассматривать заявление заемщика.
  10. После положительного решения банк может перечислить на счет заемщика только часть запрашиваемой суммы, остальные части он будет выделять на каждый этап строительства отдельно. Но бывают и исключения, банк может выдать всю сумму сразу.
Когда деньги поступят на счет, клиент кредитного учреждения может переходить к строительству частного дома.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности