Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Оформление займа представляет собой достаточно большое количество документации, информации, условий, требований. Контракт включает в себя множество соглашений, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.

Высотка

Одним из таких условий является первоначальный взнос, внесение определенной суммы денежных единиц на назначенный счет. Такое предложение на рынке кредитования встречается крайне редко, поэтому многие банки приняли решение сделать первоначальный взнос обязательной формой договора.

Кредитные организации выдают жилищные займы при выполнении клиентом одного пункта соглашения: внесения денежной суммы, которая равна минимум 15-22% от стоимости выбранного недвижимого имущества. На сегодняшний день не каждый гражданин способен пойти на данные условия.

Если стоимость жилья составляет 2 миллиона рублей, то первоначальный взнос будет равен как минимум 400 000 рублей (20%). Иметь при себе данное количество денежных единиц не может большая часть населения, поэтому кредитование стараются выбирать именно в тех банках, где существует первоначальный взнос под 10%.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Для чего банки ставят условие — первоначальный взнос по кредитованию?

Приобретаемое жилое помещение и другие виды недвижимости передаются в некий залог, он является обеспечением выплаты кредита. Если же произойдут просрочки в оплатах, то недвижимое имущество может быть реализовано, а вырученные при этом средства пойдут на погашение имеющегося с банком кредита. И после этого все, на что может рассчитывать клиент, это оставшиеся деньги за вычетом данных сумм.

Для чего необходим первоначальный взнос по кредитованию:

  • Данная услуга дает некоторую возможность на получение кредитования по ипотечному виду заемщикам с плохой кредитной историей, которые имеют подпорченную репутацию в других отделениях банков. Однако стоит заметить, что этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.
  • При взятии ипотечного кредита банк страхует жизнь и здоровье человека вместе с его имуществом, соответственно, чем меньше займ и его первоначальный взнос, тем меньше рассчитывается сумма по выплате страхования.
  • От суммы первоначального взноса зависит положительное или отрицательное решение банка. Чем больше денежных средств предоставлено на первоначальный взнос, тем больше вероятность сотрудничества с банком.
  • При правильном первоначальном взносе (более минимального) банк способен уменьшить процентную ставку по кредиту.
  • Рассматривается первоначальный взнос банком и как внешний вид клиента. Чем больше сумма взноса, тем быстрее и качественнее будет оплачен займ. Минимальное количество претензий.
  • Банковские конторы с первоначальным взносом так же предоставляют возможность уменьшить сумму кредита при превышении минимума суммы взноса. Данная переплата и перекрывает некоторую часть суммы займа.

Условия и характеристика ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Крупные банковские конторы крайне редко предоставляют ипотечные займы с маленьким первоначальным взносом. Лишь десятки освоили данную программу.

Соответственно, для наиболее выгодной сделки заемщики ищут маленькие предприятия, которые предоставляют минимальный процент или же вообще не принимают во внимание первоначальный взнос.

Банковские предприятия, занимающиеся 10% первоначальным взносом, поставили ряд условий. Несмотря на маленькую ставку, соглашения имеют достаточно строгую конкретику:

Ипотека без взноса

  • Банки предоставляют три различных вида ипотечного кредита. Частный дом, квартира (на первичном или вторичном рынках), земельный участок.
  • Так же выдаваемая банком сумма предоставляется для улучшения жилищного устройства или ремонта.
  • Срок займа, в течение которого заемщик активно им пользуется и в тоже время гасит поставленный долг, тянется от пяти до двадцати лет.
  • Минимальный размер займа составляет 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% составляет 10 миллионов рублей.
  • Процентная ставка до регистрации прав на недвижимое имущество – 14% годовых, после уменьшается на 0,5-1%.
  • Требования банка к заемщику являются стандартными: наличие всех необходимых документов, выбор жилья (согласование), хорошая кредитная история, работа (постоянный доход).
  • В некоторых случаях банковские предприятия взимают комиссию с заемщика из-за определенных отдельных вопросов, которые выясняются при оформлении. Чаще всего это требование не используется по отношению к клиентам.
  • При добровольном отказе от страховки, что является возможным, на клиента санкции не накладываются, штрафы не выписываются.

Банки, которые предоставляют ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%

Выгодные предложения:

  1. СН Банк. Срок выплаты ипотечного кредита составляет до 25 лет или же 30 лет по программе «Ипотечный стандарт на покупку недвижимого имущества у партнеров банка». Сумма по кредиту – от 100 000 рублей, только денежная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого недвижимого имущества. Средняя процентная ставка — 14%.
  2. Росэнергобанк. Начальная процентная ставка конторы – 13% годовых. Максимальная сумма займа- 10 000 000 рублей (в зависимости от места взятия займа). Оформляется страховка для заемщика, контракт для ее выплаты. Выделяется одно требование – официальное подтверждение дохода с места работы. Сроки выплаты: от 3 до 30 лет.
  3. Зенит. Данный банк предоставляет кредит от 300 000 до 30 000 000 рублей, только в русской валюте. В контракт входит обязательное страхование передаваемого в залог имущества. Процентная ставка- 10,5% годовых. Комиссий за выдачу, погашение кредита не взимается.
  4. ФорБанк. Предъявляет лояльное требование к заемщику, его возраст должен составлять минимум 18 лет. Возможно досрочное погашение с первого месяца выплаты долга. Максимальная сумма займа – 7 100 000 рублей. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка: 12-13 % годовых. Банк взимает комиссию за открытие счета в конторе.
  5. ДельтаКредит. Предоставляется ипотечный кредит на сумму от 600 000 рублей (не ограниченно). Дается займ лишь для двух возможных целей: приобретение квартиры на вторичном рынке, покупка доли в жилом помещении. Сроки погашения долга – до 25 лет. Минимальная ставка по кредиту – 10% годовых.
  6. Связь-банк. Данное предприятие предоставляет кредиты для покупки жилого помещения на вторичном рынке под минимальную ставку годовых – 9%. Максимальное ограничение в выплате займа – 30 лет. Предоставляемая сумма: от 400 000 до 60 миллионов рублей. Заявки на кредитование разрешается оформлять по электронной почте. Требования к клиенту банка: возраст от 21 года, является гражданином Российской Федерации, обязательный стаж работы (от 1 года), имеется регистрация на территории Российской Федерации.
  7. Центр-Инвест. Отличительной чертой этого банка считается неограниченное количество денежных средств, предоставляемых заемщикам. Заявка может быть оформлена, как в онлайн режиме, так и в отделении банка. Срок кредитования: до 20 лет. Процентная ставка в данном банке постоянно меняется, обычно она прыгает в пределах 12 -14 % годовых.

Особенности ипотечного кредита с 10% первоначальным взносом:

Шанс на ипотеку

  • Оказывает огромное влияние на слои населения. Число потенциальных заемщиков (по сравнению с прошлыми двумя годами) увеличилось в два раза.
  • Ипотечный займ с первоначальным взносом 10% способен перекрыть половину стоимости жилья.
  • Происходит наиболее жесткая проверка по основным сведениям заемщиков. Тщательная проверка документации.
  • Дополнительное страхование клиента.
  • Данная ипотека относится к группе кредитов, которая называется «кредитный риск».
  • Заемщику предстоит выплачивать (помимо основного займа) платежи за страхование жилого помещения и других рисков кредитования.
  • Рассчитываются другие платежные поручения для заемщика, которые обговариваются при оформлении кредита.
  • Для кредитования привлекается (-ются) поручитель (и).

Плюсы и минусы ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Достоинства данной программы:

  • Ипотечных компаний с такими условиями (первоначальный взнос) крайне мало. В некоторых программах такие конторы попросту отсутствуют. Поэтому ставки по такому кредитованию значительно ниже рыночной расценки.
  • Если заемщик не в состоянии выплатить кредитный займ даже после продажи жилого помещения (недостаточно средств), все обязанности переходят в руки страховой компании, которая обслуживала клиента (Только в случае страхования).
  • Ежемесячные выплаты по кредиту происходят по расчету 30% денежных единиц от семейного бюджета. Это способствует наиболее комфортному проживанию с данным видом кредитования.

Недостатки ипотеки с первоначальным взносом 10%:

  • Постоянные скоки в процентных ставках годовых.
  • Большие штрафы за неуплаты (в различных размерах).
  • Большое количество банков отказываются работать с клиентами из-за больших рисков (в определенных случаях).
  • Маленькая ставка приводит к большим комиссиям — до 8%.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Покупка недвижимого имущества по ипотечному кредиту без взноса практически невозможна. В любом случае, сотрудникам банка предстоит потребовать взамен первоначального взноса различные варианты заклада.

Существует два минимальных варианта кредитования без первоначального взноса:

  • Предоставление дополнительного залога в виде недвижимого имущества.
  • Использование материнского капитала.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности