Расчет ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

«Ипотека» — это страшное слово, с которым знакома практически каждая третья молодая семья. Люди, не имеющие собственного жилья, могут взять его в кредит за счет средств банка.

Доверяем Сбербанк

Однако есть один нюанс – понадобится заплатить первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от общей стоимости квартира, а такую сумму может найти далеко не каждая семья. К счастью, есть выход из ситуации – возможность взять кредит без вложений. Такую услугу предоставляет Сбербанк России.

Потенциального клиента, который задумывается об ипотеке, первое, что волнует – это сколько составит ежемесячный платеж. Его можно рассчитать предварительно, используя калькулятор онлайн.

Всю эту процедуру можно разделить на несколько основных шагов:

  1. Следует ввести в поисковике фразу «Ипотечный калькулятор Сбербанк». В появившихся вариантах следует выбрать ссылку на официальный сайт банка, его легко узнать по зеленому значку;
  2. Далее, появится окно, в котором нужно заполнить каждое поле;
  3. Первое, что нужно ввести – это размер полной стоимости приобретаемого жилья;
  4. В пункте «Первоначальный взнос» следует оставить значение «0»;
  5. Также стоит указать процентную ставку (можно узнать на официальном сайте), вид и срок кредита. В последнюю очередь, требуется кликнуть на «рассчитать».
Если все выполнено правильно, то через несколько секунд появится график с размерами ежемесячного платежа и всеми данными по кредиту. При необходимости его можно распечатать. Аналогичным образом рассчитывается ипотека по размеру заработной платы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Ипотека для молодой семьи

Сбербанк – это государственная организация, поэтому в ней предусматриваются удобные условия для различного потребительского класса, например, для молодой семьи.

Пара может обзавестись собственным жильем по минимальной процентной ставке, если она соответствует следующим требованиям:

  • Возрастная категория. Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • Молодая пара должна доказать, что она действительно нуждается в улучшениях жилищных условий. Для этого по месту прописки всех членов семьи следует взять выписку из домовой книги. Площадь на каждого человека должна быть меньше, чем минимальная площадь для данного региона;
  • Потребитель и заемщик должны быть гражданами Российской Федерации и иметь официальное место работы.

Отдельно стоит поговорить и о финансовых возможностях потенциального клиента. Для того чтобы взять ипотечный кредит они должны быть следующими:

  • Не менее 22 тысяч рублей для семьи, состоящей из двух человек;
  • Не менее 32,5 тысяч рублей для семьи, состоящей из трех человек;
  • Не менее 43,5 тысяч рублей для семьи, состоящей из четырех человек.
При соблюдении всех условия молодая пара с детьми или без них может рассчитывать на определенную компенсацию – от 600 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Расчет:

  1. Следует включить калькулятор Сбербанк в режиме «онлайн»;
  2. Заполнить поле «Сумма основного долга»;
  3. В графе «Первоначальный взнос
    »

    следует ввести субсидию, которую готово предоставить государства, в разных регионах она имеет различный размер. Например, она может быть равна 800 тысяч рублей;

  4. Теперь нужно заполнить остальные пустые поля и нажать кнопку «рассчитать»
Сумма, рассчитанная для помощи молодой семье, может быть использована как первоначальный взнос, так и для погашения основного долга.

Ипотека с господдержкой

Программа под названием «Ипотека с господдержкой» впервые была применена в 2014 году. Это своего рода социальная помощь, позволяющая приобрести человеку недвижимость, где в качестве первоначального взноса используются субсидии от государства.

Существуют определенные требования к этому займу:

Женщина уверяет, что все хорошо

  1. Взять в ипотеку можно только недвижимость на первичном рынке, как правило, это новостройки. На вторичное жилье программа не распространяется. Продавцом может быть только застройщик здания;
  2. В Москве или Санкт-Петербурге потребитель может взять в банке кредит на сумму до 8 миллионов рублей, в других же города эта цифра снижена до 3 миллионов рублей;
  3. В залоге под ипотеку обязательно должна быть недвижимость либо покупаемая, либо уже имеющаяся;
  4. Так как срок кредитования составляет от 1 года до 30 лет, то потребуется дополнительно сделать страхование жизни;
  5. Принять участие в программе смогут только люди из отдельных категорий общества: многодетные семьи, нуждающиеся в жилье люди с низким заработком или военнослужащие.

С необходимым пакетом документов требуется обратиться в органы социальной защиты. Если они сделают вывод, что потребитель действительно нуждается в улучшениях жилищных условий, то для него будет выдан именной сертификат. Его следует предоставить в Сбербанк для предоставления ипотеки с самой низкой процентной ставкой. Расчет осуществляется аналогичным образом, как при субсидиях для молодой семьи.

Рефинансирование ипотеки

К сожалению, самые выгодные условия кредитования не рекламируют, человек может узнать о них только самостоятельно. Поэтому достаточно часто встречаются такие ситуации, что потребитель сначала берет ипотеку, а через некоторое время узнает, что он мог бы сделать это на более выгодных условиях.

Именно для таких клиентов предусмотрена функция Рефинансирования ипотеки. С её помощью можно в любой момент перезаключить договор с предоставлением наиболее выгодных для заемщика условиях.

Существует несколько вариантов рефинансирования:

  • Уменьшение процентной ставки. Например, если клиент банка частично погасил задолженность или у него появились льготные условия. В таком случае уменьшается и вся сумма ипотеки и ежемесячный платеж;
  • Увеличение срока кредита. В основном к такой процедуре подходят, если у заемщика ухудшилось финансовое положение. В таком случае долг остается прежним, период платежей увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается;
  • Изменение валюты платежа. Такая услуга пользовалась особой популярностью в конце 2013 года, когда резко увеличился американский рубль. Люди, которые взяли ипотеку в долларах заметно потерпели убытки.

Сотрудники банка в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам. Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, потребуется предоставить пакет документов. Вся процедура переоформления может длиться от одного дня до трех месяцев.

Ипотека с использованием материнского капитала

В настоящее время в России существует программа, согласно которой молодая семья, в которой имеется два или более детей может рассчитывать на получение материнского капитала.

Его можно использовать для улучшения жилищных условий и покупки жилья. Также сертификат можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке, для этого не обязательно дожидаться трех лет со дня его получения.

Существует несколько условий использования материнского капитала:

Дом брелок

  1. В 2016 году был принят закон о том, что материнским капиталом можно пользоваться частично. Если это было сделано ранее, то воспользоваться им как первоначальным взносом в банке уже будет невозможно. Необходим только сертификат в полном объеме;
  2. Сотрудники Сбербанка, в зависимости от дохода семьи, самостоятельно сформируют сумму, какую заемщик может получить на кредитование;
  3. Клиент не может воспользоваться денежными средствами в виде наличных, он предоставит банку сертификат, после чего сотрудники пенсионного фонда переведет в резерв финансовой организации денежные средства.
Оставшуюся сумму, то есть разницу между основным долгом и материнским капиталом, кредитор должен погасить самостоятельно.

Расчет:

  1. Следует включить калькулятор Сбербанк в режиме онлайн;
  2. В графе «Первоначальный взнос» необходимо указать сумму – 453 тысяч рублей;
  3. Далее, нужно заполнить оставшиеся пустые поля и нажать «Рассчитать»

Военная ипотека

Существует также определенная социальная программа, направленная на получения ипотеки военнообязанным людям. Её участниками могут стать действующие офицеры, люди, получившие военное образование и солдаты, проходящие службу по контракту.

Для того чтобы стать участником программы потребуется следующее:

  • Написать рапорт в Департамент по месту прописки о необходимости предоставления жилищных условий;
  • Далее, городская администрация рассматривает заявку человека в течение двух недель, затем она выносит свой «вердикт»;
  • Если все условия выполнены, то военнообязанный гражданин получит сертификат, дающий ему право на заем ипотечного кредита на максимально выгодных для него условиях.
Как правило, часть денежных средств оплачиваются из государственного фонда, а какие-то выплаты заемщик оплачивает самостоятельно. Ипотечное кредитование предусматривают самые выгодные для потребителя условия: низкая процентная ставка, минимальные требования по заработной плате и документам. Также стоит учесть, что практически в 100 процентах случаев заем одобряют, за исключением некоторых ситуаций.

Условия по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Подводя итог, можно выделить несколько условия по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке:

  • Ипотека может быть предоставлена без первоначального взноса в рамках федеральной поддержки. То есть, заемщику необходимо доказать местным органам власти тот факт, что он действительно нуждается в улучшении условиях. В таком случае предоставляется возможность взять кредит без первоначального взноса;
  • Если в качестве 20 процентов от общей стоимости кредита будет использован материнский капитал. Если его размер будет менее требуемой ставки, то заемщику необходимо будет доплатить собственные средства;
  • Взять ипотеку без первоначального взноса могут люди определенных профессиональных категорий, например, военные, педагоги или врачи.
Стоит учесть, что на таких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку только в национальной валюте, то есть в рублях. Что касается процентной ставки, то она может быть различной – от 9 до 15 процентов годовых. Отдельно стоит говорить о сроках кредитования – до 30 лет.

Ипотека без первоначального взноса очень актуальна на сегодняшний день, особенно для молодых семей. Предлагаем вашему вниманию статью об ипотеке без первоначального взноса от банка Тинькофф, здесь.

Жилищные условия в нашей стране на сегодняшний день оставляют желать лучшего. К счастью, есть выход из ситуации для тех, кто не имеет собственных средств – это возможность взять жилье в кредит без первоначального взноса. Сбербанк предоставляет для клиентов ипотеку на самых выгодных условиях.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности