В каком банке лучше взять ипотеку?

При необходимости оформления ипотечного кредита заемщик оказывается перед непростым выбором, в какой банк выгоднее для этого обратиться? Каждая коммерческая организация демонстрирует свои интересные кредитные условия, хотя без оборотной стороны медали не обойтись.

Как выбрать банк

Например, низкие проценты по кредиту могут быть своеобразным рекламным ходом, а банк доберет свое за счет завуалированных платежей. Сейчас у каждого человека может быть свой взгляд на то, какой из российских банков предлагает лучшие условия по ипотеке. И это вполне закономерно, ведь каждому необходимо исходить из своих стартовых условий и перспектив.

Одному человеку наиболее важны минимальные проценты по кредиту сегодня, а для другого значимы долгосрочные перспективы и местоположение будущего жилья. Получается, что при выборе финансового учреждения для взятия кредита требуется делать сложный многофакторный анализ.

Приведем некоторые советы о том, как найти подходящий для себя кредит и на что необходимо обратить при этом пристальное внимание:

  • Каков размер первоначального платежа? Как правило, чем первый взнос ниже, тем выше по нему процентная ставка, которая снижается с увеличением первоначального взноса соответственно. Варианты без первого взноса сегодня встречаются чрезвычайно редко и они, разумеется, существенно дороже.
  • Как начисляют процентную ставку по ипотечному кредиту? Встречается фиксированная и плавающая ставка. В кредитных программах с субсидированием от государства ставка жестко зафиксирована на весь срок выплаты ипотеки. Плавающая ставка находится в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Изначально, плавающая ставка бывает очень привлекательна, но в этом случае весьма вероятны непрогнозируемые скачки ежемесячных платежей как в сторону понижения, так и повышения. Часто банки даже при фиксированной ставке применяют индивидуальные условия для каждого заемщику, и процент по кредиту в каждом конкретном случае существенно разнится с изначально заявленным. Поэтому ознакомьтесь с графиком платежей.
  • В каком банке низкий процент по ипотекеВ любом случае ежемесячный взнос по ипотечному кредиту не должна превышать 40% размера официального дохода заемщика. В других случаях банк отказывает в выдаче кредита. Заемщик в свою очередь имеет право на получение налогового вычета.
  • Проценты по ипотеке начисляются двумя способами: аннуитет и «проценты на остаток». Учитывая уровень инфляции в России, выгоднее аннуитет (гашение кредита одинаковыми ежемесячными суммами), во втором варианте начальные выплаты — больше, а более поздние – меньше.
  • Комиссия банка или взнос за сопровождение сделки иногда выгоден, так как позволяет получить минимальную процентную ставку по кредиту.
  • При выдаче ипотечных кредитов используют несколько вариантов страховки: обязательная страховка приобретаемой в кредит недвижимости и добровольная (жизнь и потеря трудоспособности). Отказ от добровольного страхования повышает размер процентной ставки ипотечного кредита до 1,5 пунктов. При досрочном погашении займа в «Сбербанке», страховые выплаты можно частично возместить.
  • Чем больше официальных подтверждений уровня дохода у заемщика, тем более приемлемыми выйдут условия ипотечного договора. Например, справка по форме 2-НДФЛ снизит ставку по кредиту на 1%. Банки ведут тщательную оценку платежеспособности. Ипотека без подтверждения уровня доходов обойдется существенно дороже. Ипотечные кредиты по двум документам оформляют: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы».
  • Что касается периода кредитования, то оптимальным для ипотечного займа считается срок 20 лет. При меньшем количестве лет ежемесячные взносы ощутимо выше, а при большем – велика переплата по процентам. Ипотека рассчитывается так, чтобы заемщик ликвидировал долг не позже достижения им возраста 60-65 лет.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Ипотека для молодой семьи

Если жилплощадь требуется молодой семье, подойдут различные льготные банковские программы.

Например, льготное кредитование в Сбербанке России: заемщикам в возрасте до 35 лет предлагаются особые условия — минимальная процентная ставка размером от 12,5% годовых, первоначальный взнос, не превышающий размера от 20% суммы ипотечного кредита, а также условия отличаются более продолжительным по сравнению с обычным периодом кредитования — до 30 лет.

Кроме того, существует специализированная государственная программа, подразумевающая наличие денежной компенсации на покупку жилья, сумма которой зависит от региона проживания семьи и ее состава.

В случае когда поддержка государства невозможна или не требуется, а жилье приобретается в новостройке или строящееся, тогда можно оформлять кредит с низкой процентной ставкой в:

  • Сбербанке России.
  • Татфондбанке.
  • Банке Москвы.
  • Первомайском.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанке.
  • Глобэкс Банке.
  • Опт-банке.
  • Московском Индустриальном Банке и др. финансовых учреждениях.
В этих банковских учреждениях можно получить сумму, не превышающую 8 млн. руб., первый взнос не менее 20%, в том числе из средств материнского капитала.

Ипотека на вторичное жилье

Для покупки жилья на вторичном жилищном рынке нет особых государственных программ, поэтому выгоднее отслеживать специальные предложения и участвовать в акциях от конкретного банка по вашему выбору.

Например, Россельхозбанк позволяет приобретать готовый дом или квартиру у аккредитованных партнеров данного банка.

Ипотека с господдержкой

В случае если заемщик относится к социальной категории граждан, можно смело выбирать «Социальную ипотеку».

Для этого необходимы справки об официальном признании его нуждающимся в улучшении жилищных условий и о том, что он относится к одной из льготных категорий граждан:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Пенсионеры, ветераны войны;
  3. Семья инвалидов;
  4. Военнослужащий;
  5. Проживающие в аварийном жилье;
  6. Сотрудник бюджетной сферы;
  7. Работник ОПК.

Ипотека с господдержкой

Подойдут:

  • Россельхозбанк.
  • Приско-Капитал банк.
  • Банк Возрождение.
  • Газпромбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Банк ИТБ.
  • Банк Москвы и т.д.

По льготным займам следует обратиться в государственную инстанцию: АИЖК.

Военная ипотека

Военнослужащие, состоящие в НИС, имеют возможность взять кредит под льготную ставку — от 12% в год. Следует обратиться в такие банки, как: Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др., а также кредиторы поскромнее — Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и др.

В каком банке лучше взять ипотеку: отзывы

  1. Ирина. Ипотеку сделала в Банке Москвы: 4 млн руб. на 30 лет под 11,5%. Первый взнос — 15%. Потребовалось два документа — паспорт и справка 2 НДФЛ. Понравилось, что нет комиссии за оформление, выдачу и гашение раньше срока. Выгодная %-ная ставка в моем случае: покупка квартиры в строящемся доме.
  2. Неизвестный пользователь. Вчера сходили в 4 банка: Сбер, ВТБ, Россельхоз и Газпромбанк. Самые положительные впечатления от Сбербанка. В первую очередь, потому что там сейчас для молодых семей, как наша, меньше ставки. Удругих банков в среднем на 0,5-1% больше. В ВТБ не одобрили. В Газпроме понадобились дополнительные справки. Остался Россельхоз и Сбербанк. Ждем, где одобрят кредит.
  3. Клиент. Расскажу про Русский ипотечный банк: это не первая ипотека и я уверенно говорю: здорово! Документы можно посылать в банк электронном виде, никаких задержек и сложностей, по всем вопросам консультируют быстро и подробно. Вовремя подсказали выгодные условия по кредиту (снижение ставки, если внести на 100 тыс. больше своих средств). Помогли с выбором страховой и оценочной компаний. По почте отвечали тут же. Приехали мы лишь на сделку. Огромная благодарность сотрудникам! Минусы: при каждой досрочной выплате надо расписываться в графике платежей по ипотеке. Зачем банку наши подписи? Условия не мелись, мы сокращали только сроки, эта процедура, на мой взгляд, лишняя.
  4. Неизвестный пользователь. Брал ипотеку на квартиру в новостройке с госпрограммой, выбирал между Сбербанком и ВТБ. В Сбербанке оказалась ниже страховка, больше офисов. Процент в обоих примерно одинаковый, поэтому выбрали Сбербанк и не жалеем: все четко и быстро. Считаю, что просто копить сейчас не стоит — деньги быстро обесцениваются, а процент по ипотеке ниже инфляции. Жилье сегодня относительно подешевело. Ипотека не так трудна, как кажется. Мы уже погасили досрочно.

Важные моменты, которые следует обязательно учесть:

  • Один из самых важных моментов, конечно же, внимательное прочтение договора перед подписанием. Лучше много раз проверить содержание текста договора ипотеки, чем впоследствии заплатить лишние деньги. Особое внимание следует обратить на добавочные проценты и скрытые комиссии.
  • Если вы опасаетесь запутаться в обилии вариантов банковских предложений, то можно прибегнуть к услугам кредитного брокера, который за некоторую сумму подберет оптимальные в вашей ситуации варианты и банки, наиболее подходящие вам для заявки на ипотеку.
  • Следует помнить, что положительные отзывы – еще не гарантия отсутствия отрицательных. Не всякий клиент оставляет комментарии в интернете.
  • В связи с экономическими санкциями по отношению к России, не имеет смысла надеяться на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.
  • При выборе ипотечной программы клиент вправе потребовать наиболее выгодные в его ситуации условия. Ведь любой, настроенный на долгосрочное и плодотворное взаимодействие, банк заинтересован в вас, как в источнике денег. Вы вправе рассчитывать на лояльные условия и максимум выгоды.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности