Где и как выгоднее взять ипотеку?

Как взять ипотеку с выгодой, чтобы не пришлось переплачивать по страховке или процентам? Какие банки предлагают своим клиентам выгодные условия? Какую программу по ипотеке лучше всего выбрать? Когда выгоднее всего брать ипотечный кредит?

Где лучше взять ипотеку

Есть ли условия ипотеки для молодой семьи? Можно ли сдать квартиру, купленную по ипотечному займу? Будем рассматривать тему и подробно отвечать на поставленные вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как выгодно взять ипотеку?

Выгода при взятии ипотечного кредита понятие относительное. Придется платить банку не только основную сумму долга, но и проценты. Многие банковские учреждения приманивают клиентов при помощи низких процентов. На самом деле они могут оказаться больших размеров, чем было заявлено изначально. Не стоит забывать и про страховку. Чаще всего без нее не одобряют выдачу кредита.

Чтобы взять ипотеку с выгодой, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Не акцентировать внимание на привлекательные рекламные программы, а внимательно читать условия по ипотечному договору.
  • Прежде чем обращаться в какой-либо банк, необходимо ознакомиться со всеми ипотечными программами. Выбрать наиболее подходящую.
  • По возможности отказаться от страховки. Если сразу не получилось это сделать, то можно ее прекратить выплачивать по истечении 3-х месяцев после заключения договора.
  • Если есть возможность, то лучше заплатить первоначальный взнос, тогда проценты или размер ежемесячного платежа будет меньше.
  • Кредитный договор лучше оформлять на более длительный период, тогда ежемесячный платеж будет меньше, а при желании заем можно погасить досрочно.
  • Можно оформить налоговый вычет в размере 260 000 рублей.
  • Если банковские тарифы снижаются, то можно попросить и о снижении действующей ставки.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия по ипотеке?

Более выгодные условия по ипотечным кредитам предоставляют крупные банки или банки, имеющие государственную поддержку. Приведем примеры условий нескольких банковских учреждений.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, у него несколько программ ипотечного кредитования:

Ipoteka

  • Особые условия на приобретение новостроек: срок договора – до 30 лет; ставка от 11,5 %; сумма от 300 000 рублей.
  • Покупка вторичного жилья: срок – до 30 лет; ставка – от 10,75%; сумма от 300 000 рублей.
  • Покупка строящейся недвижимости: срок, как и в предыдущем варианте; ставка от 11,5%; сумма, как и вышеперечисленной программе.
  • Ипотечный заем и семейный капитал: срок -30 лет; процент – от 12,5%; сумма от 300 000 рублей.
  • Строительство собственного дома: период договора 30 лет; процент – такой же, как и в предыдущем варианте, сумма та же.
  • На приобретение загородной недвижимости: период кредита – 30 лет; процент от 12%; сумма та же.
  • Военная ипотека: период договора – до 20 лет, ставка – от 11,75%.

ВТБ 24 также работает по нескольким программам:

  • Квартира в новом доме: процент от 12,1; первоначальный взнос – 15%; сумма от 600 000 рублей; срок по договоренности.
  • Покупка недвижимости на вторичном рынке: процент – от 12,1%; первоначальный взнос – 15%; сумма – от 600 000 рублей; период по договоренности.
  • Недвижимость в залоге: ставка от 12%; первоначальный взнос – от 20%; сумма от 600 000 рублей, срок займа – не определен.
  • Военная ипотека: процент — от 12,1%; первоначальный взнос — от 15%; сумма до 2 млн рублей, срок по договоренности.

Банк Москвы: ставка по проценту – от 11,6%; первоначальное вложение – от 15% может учитываться материнский капитал; сумма по договоренности; срок по договоренности.

Россельхозбанк работает также по нескольким программам, но их условия схожи: процентная ставка – от 11,5%; срок договора – до 30 лет; сумма – от 100 000 рублей; можно оформить кредит без первоначального взноса.

Газпромбанк: ставка от 10,8%; первоначальное вложение – от 20%; сумма договора до 8 млн рублей; срок – максимум 30 лет.

Какую ипотечную программу выбрать?

Есть несколько вариантов ипотечной программы, выбор осуществляется индивидуально:

  • Ипотека без первоначального взноса – подойдет тем людям, у которых нет сбережений. Но у этого варианта есть свои недостатки. Если ипотека без взносов, то процентная ставка будет больше либо ежемесячный платеж.
  • Ипотека молодым семьям – государство выделяет субсидию на получение жилья молодоженам. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Процент и ежемесячный платеж будет рассчитываться, ориентируясь на размер первоначального вложения.
  • molodaya-semyaПрограмма «Военная ипотека» – направлена на уменьшение процентов по ипотечным займам. Этим вариантом могут воспользоваться военнослужащие, которые отслужили как минимум 3 года.
  • Акция «Молодые учителя» – согласно этой программе молодые педагоги могут оформить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке до 8,5%.
  • «Использование материнского капитала» – его можно применить как первоначальный взнос, выплатить им остаток задолженности по кредиту.
  • «Строительство собственного жилья» – ипотечный заем выдается на определенные цели, а именно строительство дома. Условия заключения договора схожи с другими программами по ипотеке, но есть минус — придется отчитываться перед банком за расходы на материалы и услуги строителей.

Когда лучше брать ипотеку?

Ипотечный заем можно оформить незамедлительно либо подкопить денег на первоначальный взнос. Рассмотрим достоинства каждого варианта.

Незамедлительная ипотека:

  • Инфляция и цены на недвижимость постоянно растут. Если взять ипотеку на недвижимость сегодня, то можно сэкономить на разнице в стоимости на квартиру.
  • Аренду за съемную квартиру больше не нужно будет выплачивать.

Накопление денег на первоначальное вложение:

  • Процентная ставка зависит напрямую от суммы первоначального взноса. Чем она будет больше, тем меньше процент либо ежемесячный платеж.
  • Сумма кредита будет меньше, соответственно и затраты на его обслуживание. Срок ипотечного займа уменьшится на несколько лет.

Что выгодней — ипотека или кредит?

Кредит Ипотека
Кредит на жилье ограничен определенными суммами. Ипотечный займ позволит оформить договор до 6-8 млн рублей.
При оформлении кредитного соглашения банковский работник проверяет только платежеспособность будущего клиента. На рассмотрение заявки понадобятся сутки. При оформлении ипотечного займа проверяется не только платежеспособность клиента, но и сама приобретаемая недвижимость. На рассмотрение заявки уходит до 5 дней.
Процентная ставка колеблется от 17% и выше. Переплата по кредиту составит 50%. Ставка по ипотеке не превышает 12%. Переплата по ипотеке будет 100%, а то и 200%.
При оформлении кредита нет льгот. При оформлении ипотечного кредита можно оформить налоговый вычет.
Ограничений по выбору жилья нет. Имеются ограничения по выбору вторичной и первичной недвижимости.
При рассмотрении сравнительной таблицы, можно отметить, что однозначного ответа на поставленный вопрос нет.

Ипотека для молодой семьи

Многие банки идут на уступки молодым семьям.

Не нужно путать федеральную программу с условиями ипотечного кредита банков:

  • Банковское учреждение может снизить процентную ставку для молодой семьи.
  • По федеральной же программе выделенной субсидией можно заплатить первоначальное вложение при оформлении ипотеки.
  • Выделенные государственные средства можно отправить на погашение задолженности по ипотечному займу.
  • С помощью федеральных средств можно уменьшить ежемесячный платеж.
  • Есть и схожие условия у этих программа: возраст участника не должен превышать 35 лет. Все члены семьи должны быть зарегистрированы на территории России. Участники программы должны иметь стабильный ежемесячный доход.
  • Максимальный период действия договора – 30 лет.
  • Минимальное первоначальное вложение средств – 20%.

Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру?

Да можно взять квартиру в ипотеку и сдать ее, но при условии, что это предусмотрено договором с банком. Прежде чем сдать квартиру, приобретенную по ипотеке, нужно согласовать этот вопрос с банковским учреждением. Получить одобрение от кредитного менеджера или заключить дополнительное соглашение.

Делается это все в том случае, если банком оговорены условия по сдаче недвижимости в аренду. Если в ипотечном договоре не предусмотрено условия сдачи жилья, то можно банк не уведомлять о своих действиях. Но предупредить все-таки стоит, чтобы в будущем не возникло проблем.

Оформление ипотеки

Если не уведомить банк о сдаче недвижимости в аренду, то он может применить штрафные санкции:

  • Потребовать от заемщика выплатить оставшуюся задолженность по ипотеке. В случае неуплаты можно лишиться жилья.
  • Банк может назначить штраф.
  • Обратится в суд для взыскания долгов.

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется добавить несколько советов:

  1. При оформлении ипотеки главное — не спешить, чтобы потом не пришлось жалеть.
  2. Перед обращением заключением самого договора необходимо ознакомиться со всеми условиями и программами нескольких банковских учреждений. Выбрать наиболее подходящий вариант.
  3. Собрать все необходимые документы, проверить их правильность, чтобы не пришлось выполнять одну и ту же работу дважды.
  4. Перед заключением договора внимательно прочесть его, чтобы в будущем не возникло вопросов и недоразумений.
  5. Осведомиться о возможности сдачи недвижимости в аренду.
  6. Не нужно брать потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. В этих случаях банк чаще всего отказывает в выдаче кредита.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности