Микрозайм без процентов — что будет, если не платить?

Микрофинансовая организация (МКК, МФК) – представляет собой валютное учреждение, которое занимается выдачей потребительских займов, до 1 млн. рублей, без целевого значения. Их деятельность абсолютно законна, валидна и подчиняется единым правилам, установленным Центральным Банком РФ (для всех финансовых учреждений) и Федеральным законом №151-ФЗ (с изменениями, вступившими в силу 01.01.2017 года).

Как не платить микрозайм

Стать клиентом МФО (МКК, МФК) может любой гражданин РФ от 21-65 лет включительно, имеющий постоянное место работы и способный подтвердить уровень своей заработной платы документально. Выплата займа осуществляется согласно пунктам письменной договоренности и должна производиться строго в установленный срок.

В том случае если по ряду причин физическое лицо не в состоянии оплачивать свои обязательства вовремя или не может нести финансовую ответственность вовсе – назначается система штрафных санкций и пени (этот процесс регулирует закон №151-ФЗ и №230-ФЗ).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Какие санкции предусмотрены в отношении неплательщика?

Согласно тексту законодательного акта №230-ФЗ, кредитная организация имеет право:

  • Взимать проценты с неоплаченной суммы, предельные отметки которых достигают 2х кратной величины. Таким образом, если клиент оформил заем на сумму 10 000 рублей и не заплатил ни копейки, сумма к возврату составит – 20 000 рублей.
Важно: Это правило распространяется лишь на тех лиц, чей договор был заключен на срок не более 1 года. К тому же, правила и процедура погашения задолженности должны быть отражены в основном документе, на момент его подписание. Найти интересующие заемщика сведения можно найти «перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа» (ст.12.1 п.3 №230-ФЗ).
  • Начислить неустойку на непогашенную часть суммы долга.
  • Обратиться в коллекторское агентство по взысканию задолженности;
  • Обратиться в судебную инстанцию;
  • Возложить обязанность по возврату кредитных средств на нового владельца МФО или на «Ассоциацию микрофинансовых организаций».

Займы без процентов — что будет, если не платить их?

Микрофинансовые организации, предоставляющие заем, защищают свои права всеми доступными средствами. Одним из них становиться обращение в коллекторские бюро. И если ранее до вступления в силу новых правил еще можно было увидеть по новостям репортажи о «выбивании средств» и тому подобных деяниях, то теперь существует официальный порядок взаимодействия с должником и основания, ограничивающие действия кредитных агентств и бюро по возврату задолженности.

Порядок взаимодействия между должником и представителями кредитной организации:

  1. Непосредственное взаимодействие в форме личных встреч или телефонных переговоров;
  2. Оставление сообщений путем использования любых средств радиосвязи;
  3. Почтовые сообщения по месту прописки или пребывания должника;
  4. Действия, направленные на взаимодействие по возврату задолженности с третьими лицами (родственниками должника, с его сожителями и тому подобными лицами) осуществляются:
    • В случае согласия самого должника на такое взаимодействие;
    • В случае отсутствия претензий со стороны третьих лиц;
Важно: Соглашение, предусмотренное пунктом 4 (а), составляется в письменной форме в виде отдельного документа. Этот документ должник вправе аннулировать (отозвать согласие) путем письменного уведомления через нотариуса или по почте, заказным письмом.

Кредиторы или иные лица, действующие от имени организации, не имеют право:

  1. Применять физическое или психологическое насилие к должникам и иным лицам;
  2. Портить личное имущество или угрожать его порчей;
  3. Применять методы работы опасные для жизни, здоровья людей;
  4. Вводить должника в заблуждение относительно правовых норм исполнения договора, степени собственных полномочий.
Важно: Нарушение этих правил со стороны представителей МФО или ее работников, влечет возбуждение уголовного дела и наложение штрафа на лиц, уличенных в противоправных действиях.

Более полный список правил, форм общения и требований относительно взыскания задолженностей, можно найти в законе №230-ФЗ.

Что делать, если нет возможности платить по займу?

При невозможности оплачивать свои кредитные обязательства заемщик имеет право прибегнуть к нескольким доступным способам урегулирования конфликта на первоначальном этапе:

Кредит без процентов

  1. Обратиться в отделение МФО, где был одобрен кредит и написать заявление о рефинансировании долга. Данная процедура дает возможность разбить общую сумму долга и составить индивидуальный график его оплаты.
  2. Предоставить работникам финансового учреждения справку о банкротстве или иную бумагу о том, что заемщик не имеет возможности вносить платежи по кредиту.

И в том и в другом случае кредитный специалист составляет новый договор с указанием причины просрочки (невозможности оплаты). Дальнейшие действия по возврату всей суммы займа регулирует судебная практика. Если клиент был признан банкротом – он ничего никому не должен.

Если причина кроется в личных обстоятельствах (смерти близкого родственника и тратами на его похороны, неожиданной потерей рабочего места или значительным снижением уровня заработной платы, прочими обстоятельствами) – агентство идет навстречу и подбирает оптимальный способ расчета.

Важно: При несогласии с действиями представителей МФО или при появлении сомнений в лояльности вновь установленного графика, стоит обратиться к квалифицированному юристу, который вместе с вами поможет разобраться во всех пунктах составленного соглашения до его подписания. Этот момент очень важен, так как после подписания договора, доказать или изменить что-либо будет намного труднее.

Как не платить микрозайм законно?

Поскольку, МФО законодательно переводят в статус частного финансового учреждения, которое подчиняется общим правилам всех валютных организаций – законно не оплачивать микрозайм получиться только в 2 случаях:

  • В случае отсутствия дохода – банкротства физических лиц;
  • В случае подписания соглашения с кредиторами – этот способ подразумевает рассрочку платежа или выплату той части долга, которую реально сможет внести заемщик.

Для этого представители кредитной организации могут:

Микрозайм без процентов

  1. Не начислять пени;
  2. Уменьшить процентную ставку по кредиту;
  3. Не вводить штрафные санкции против заемщика;
  4. Пересмотреть график платежей;
  5. Если сумма займа небольшая и долг составляет незначительную сумму – работники МФО могут привлечь сторонних лиц для выплаты этой суммы. Например; родственников, близких друзей, гражданских мужа или жену должника.

Можно ли уменьшить процент долга по займу?

Основную сумму долга и процентную ставку по имеющимся финансовым обязательствам можно уменьшить путем согласования всех обстоятельств дела с работниками МФО. Для этого, необходимо направить в письменной форме через почту России или при помощи нотариуса заявление о невозможности оплачивать долг в полном объеме.

В заявлении обязательно должны быть указаны: причина, реальная сумма средств которыми располагает заемщик, ответственное лицо (привлечение 3 лиц) или его отсутствие (запрет на взаимодействие с близкими родственниками), желаемые сроки возврата задолженности.

Важно: получение этого заявления обязательно должно быть зафиксировано. Поэтому, лучше если его передачей займется назначенный специалист (нотариус).

После того как заявление пройдет внутреннюю регистрацию представителями МФО, кредитный агент в обязательном порядке осуществляют звонок-вызов, чтобы более детально обсудить возможные пути решения конфликтной ситуации. Далее назначается обозначенная выше процедура реструктуризации.

Советы неплательщикам

  1. Необходимо всегда внимательно читать все условия договора (особенно то, что написано мелким шрифтом). При необходимости – уточнять смысл отдельных пунктов, глав.
  2. В отсутствие средств на оплату кредита стоит обратиться за юридической консультацией, так как законодательная база претерпевает ряд изменений, которые простому обывателю оценить правильно, бывает достаточно сложно.
  3. В том случае, если МФО все таки подала заявление в суд (хотя судебная практика по подобным делам достаточно редка) – необходимо собрать все имеющиеся бумаги об оплате хотя бы части долга и предоставить весомые доказательства отсутствия (ограничения) средств на оплату.
  4. Нельзя укрываться от коллекторов и представителей МФО: не отвечать на звонки, не открывать дверь при личном визите – это может привести к назначению ряда штрафных санкций, которые значительно увеличат сумму долга.
  5. При общении с коллекторами стоит записывать все телефонные разговоры, так как в случае применения неправомерных способов воздействия будет проще доказать этот факт. Также, в обязательном порядке нужно уточнять Фамилию Имя и Отчество звонившего, его должность, название коллекторской организации.
  6. Если законные представители МФО пытаются навязать подписание расписки или любого другого документа – не нужно этого делать. Все подобные вопросы решаются через нотариуса, кредитного специалиста в офисе или по средствам прочих уполномоченных лиц.
  7. Заключать новое соглашение о реструктуризации долга лучше вместе с нотариусом или консультирующим юристом. Это поможет избежать неприятных «подводных камней» во время погашения текущих долгов.

Микрофинансовые организации, как и любые валютные учреждения, существуют за счет средств своих клиентов. Однако, не все из них действуют незаконными методами и обманывают людей. Есть «Ассоциация», которая контролирует деятельность подобных заведений. Если МФО числится в ее списке – значит фирма проверена, надежна и дорожит своей репутацией.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности