Что такое кредитная линия?

Возможность взять кредит для тех или иных целей существенно расширяет наши возможности. Это верно и для частного лица, и для любого бизнеса. Конечно, в значительной степени это зависит от конкретных условий его предоставления. Поскольку финансовые ситуации бывают разными, на кредитном рынке также существуют предложения различных типов.

Овердрафт

Дело здесь не только в величине процента за его использования. Представим себе ситуацию, когда понятно, что потребуются определённые финансовые средства, но точную их сумму и время, когда они понадобятся, заранее определить невозможно.

Конечно, можно взять заём на такую сумму, которая бы покрывала все возможные потребности в финансовых средствах. При этом нужно будет, конечно, платить проценты за всю сумму. Однако, что делать, если денег потребуется меньше? Кредит всё равно нужно будет отдавать.

Такая ситуация вполне реальна для бизнеса, например, если строится новое производство. Деньги могут понадобиться практически в любой момент, если их не найдут, такой проект может потерпеть неудачу. Для этих и подобных им случаев будет удобно воспользоваться кредитной линией, предоставленной банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Кредитная линия — что это?

Коротко говоря, в данном случае речь идёт об обязательстве банковского учреждения предоставить кредит в нужном размере и в требуемый момент без задержек. Конечно, максимальная сумма и срок действия такого договора оговариваются заранее. Кроме того, предусмотрена возможность многократной выдачи займов, если это потребуется.

Приведём пример такой ситуации. Предположим, фирма планирует произвести закупку оборудования. Конечно, сумма потребуется достаточно большая. Но, если с банком заключён договор о предоставлении кредитной линии для этой цели, то проблемой это, скорее всего, не будет.

Итак, с чего начинаются подобные закупки? Прежде всего, необходимо найти подходящего поставщика. Пока происходит такой поиск, фирма процентов не платит. Ведь деньги ещё не были одолжены. Если поставщик найден, тут же выдаётся кредит и производится закупка. После этого, кредит вместе с процентами возвращается финансовому учреждению.

Что такое кредитная линия и зачем она нужна?

Для юридических лиц получение кредитной линии от банковского учреждения даёт ряд важных преимуществ:

  • Как известно, время является одним из самых ценных ресурсов любого предпринимателя. При заключённом договоре такого рода, кредиты можно получать без дополнительных затрат этого важного ресурса. Во-первых, не происходит сложного и долгого оформления каждого отдельного кредита. Во-вторых, необходимую сумму займа определяет заёмщик, а не банк, оставаясь при этом внутри пределов, которые были предусмотрены договором о кредитной линии.
  • Проценты за пользование предоставленным займом предоставляются только на необходимую сумму. Не требуется платить проценты, на те деньги, в которых не было необходимости.
  • Как правило, погашение задолженности осуществляется практически в автоматическом режиме при условии поступления требуемой суммы денег на расчётный счёт предприятия. Напомним, что в обычном случае при отдаче кредита назначаются конкретные сроки и суммы для произведения расчёта, а любое отступление от них требует дополнительного оформления документов для согласования с банком.
  • При получении кредита в рамках кредитной линии фирма может направить деньги на решение наиболее приоритетных задач. В то время как при предоставлении обычных кредитов для бизнеса их использование обычно контролируется банковским учреждением.
  • Как правило, проценты в рассматриваемом случае обычно бывают относительно низкими, по сравнению с другими вариантами займов, а суммы, на которые они начисляются — это только те, которые реально были необходимы предприятию. Поэтому такие кредиты фактически стоят дешевле, чем в других случаях.

Как открыть кредитную линию?

Для того чтобы заключить с финансовым учреждением договор о предоставлении такого рода услуг, нужно, конечно, чтобы юридическое лицо удовлетворяло соответствующим условиям:

  • Как правило, такие договоры заключают с теми, кто не только давно поддерживает деловые отношения с банком, но и зарекомендовал себя как ответственный заёмщик, который рассчитывается вовремя и в полном размере.
  • Конечно, имеет важность и сама кредитная история предприятия, где отражены его отношения не только с этим банком, но и со всеми остальными кредиторами (если они у этого предприятия были).

Процесс оформления имеет также ряд других характеристик:

Кредитная линия

  • Деньги могут быть предоставлены не только в рублях, но и в долларах или в евро.
  • Максимальная сумма, на которую может быть предоставлен кредит, определяется банком на основе изучения финансового состояния предприятия-заёмщика. Часто такая сумма зависит от величины денежного оборота на банковском счёте предприятия.
  • Такая линия даётся на ограниченное время. Обычно оно составляет от трёх до пяти лет. Процентная ставка по предоставляемым кредитам может быть постоянной или переменной, зависящей от тех или иных конкретных обстоятельств.
  • Само открытие линии не является бесплатным. В этом случае банк берёт комиссию, которая иногда достигает двух процентов от величины кредитного лимита. Может быть предусмотрен и другой вариант оплаты. Например, банком может ежемесячно браться комиссия за такую услугу. Обычно последний способ расчёта применяется тогда, когда предоставляется возобновляемая кредитная линия.
  • Кроме перечисленных, предприятие может нести и другие затраты. Обычно, в этом случае речь идёт о стоимости оценки и о страховании предмету залога, который предусмотрен при заключении рассматриваемого договора.

Виды кредитных линий

Они могут быть различных видов, у каждой из них имеются свои особенности, кратко расскажем о них:

  • Если мы говорим о простой кредитной линии, то её основная особенность состоит в том, что выдаются финансовые средства, которые не превышают определённой предельной суммы, которая была оговорена в договоре. Если эта сумма денег уже была взята фирмой, второй раз её выдавать не будут.
  • Возобновляемая линия работает по-другому. В этом случае допускается повторное предоставление кредитных средств. Происходит это следующим образом. Взятые в первый раз деньги предприятие возвращает. После этого, если такая необходимость возникнет, за кредитом можно будет обратиться снова, один или несколько раз. Договор о предоставлении кредитной линии может быть составлен таким образом, что для получения следующего займа необходимо будет отдать не всю одолженную сумму, а только определённую, заранее оговоренную часть.
  • Рамочная кредитная линия. Её особенности состоят в том, что речь идёт о финансировании определённого проекта. Займы предоставляются только в связи с ним. Также речь может идти о нескольких связанных между собой поставках оборудования.
  • Онкольная кредитная линия предусматривает, что, в пределах оговоренной суммы, кредитные возможности возобновляются каждый раз, когда происходит полный расчёт за предоставленный ранее кредит.
  • Существует также и такая разновидность, как контокоррентная кредитная линия. В этом случае, банком создаётся счёт, с которого можно не только брать деньги, но и зачислять на него финансовые средства для погашения задолженности.

Ещё существует различия по типу ограничений при проведении кредитования:

  • В некоторых случаях ограничивают общую сумму кредита. по всем предоставленным займам.
  • В других — ограничивают величину задолженности. То есть, после того, как фирма снизит задолженность до приемлемого уровня, на оставшуюся часть лимита снова может быть выдан заём.

Возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии

Если говорить о потребностях бизнеса в получении кредитов, то они могут быть разными в различных ситуациях. Не всегда могут быть нужны возобновляемые линии. В некоторых случаях достаточно, если банк обеспечит просто возможность получить кредит в рамках невозобновляемой линии.

Конечно, в первом случае общая сумма полученных займов будет выше, но и суммарная стоимость, соответственно, возрастёт. Второй вариант может устроить такое предприятие, которому требуется меньше кредитных ресурсов.

Кредитные линии: проценты и сроки

В отличие от обычных займов, кредитные линии предусматривают определённые дополнительные удобства для предприятия-заёмщика. Ему предоставляется возможность более гибко проводить погашение имеющейся у него задолженности, учитывая потребности собственного бизнеса.

В частности, у него есть возможность производить погашение кредита в удобное для него время и в сумме, которая ему удобна. Однако, эту свободу банк, до некоторой степени ограничивает. Часто, при заключении соответствующего договора указываются соответствующие ограничения.

Вот некоторые из них, которые обычно предусматриваются в таких случаях:

  • Считается, что, в течение каждого месяца, нужно погасить не менее десяти процентов имеющейся на начало месяца задолженности.
  • К моменту окончания действия соглашения о предоставлении кредитной линии, договор полностью должен быть погашен.
Возможна ситуация, когда предприятию срочно потребуются деньги сверх установленного лимита. Банк, если захочет, может пойти навстречу фирме в этом вопросе, но за это придётся дополнительно платить. Аналогичная ситуация будет и в том случае, когда, предприятие не сможет выполнить свои обязательства по возврату займа.

Какие банки предоставляют кредитные линии?

Эту услугу предоставляют многие российские банки. Конечно, в этом случае у них должно иметься в распоряжении достаточное количество финансовых ресурсов. Приведём несколько примеров таких банков. Конечно, этот список не является исчерпывающим.

Кредитки сушатся

Есть и другие банки, которые предоставляют такие услуги:

Заключение

Предоставление кредитной линии даёт дополнительные преимущества при ведении бизнеса. Однако, обычно они предоставляются финансово надёжным фирмам, с которыми банк уже имел ранее дело и которые хорошо заркомендовали себя.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности