Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Безусловно, каждый клиент, независимо от того в каком банке оформит кредит, хочет получить кредитный продукт на максимально выгодных условиях.

Минимальный процент

Что же подразумевается под выгодными условиями? Конечно же, в первую очередь имеется в виду процентная ставка. Процентная ставка — это то, что мы переплачиваем сверх той суммы, которую взяли в кредит у банка. Поэтому для клиентов такой показатель немаловажен.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Итак, мы уже определились, что самая главная цель клиента – взять кредит под минимальный процент. Как же это сделать? В большинстве случаев, большое значение имеет наличие счета в том банке, где вы планируете оформить кредит. То есть, предположим, что вы обратились в какой-либо определённый банк.

Вы являетесь клиентом этого банка и у вас имеется открытый счёт. В таком случае у вас есть возможность получить денежные средства в кредит под минимальный процент. Это связано в первую очередь с тем, что банк будет полностью уверен в клиенте и в его платёжеспособности.

Очень часто для постоянных клиентов действуют акции и иные выгодные условия кредитования. Широкое распространение такой практики находит место в таких банках, как Сбербанк, ВТБ 24. Эти два банка являются основными, ведущими банками, которые идут навстречу своим клиентам и готовы предоставить денежную сумму в кредит под самый низкий процент.

Предположим, вы получаете заработную плату на карту одного из этих банков. В таком случае вы тем более сможете претендовать на низкую процентную ставку, которая ниже обычной на 1,5%-2%. Согласитесь, что разница все же существенная.

Также нельзя не отметить тот факт, что особое внимание уделяется тем клиентам, которые обращались ранее в данный банк за кредитом. Если вы ранее кредитовались в том или ином банке, то вы также можете получить кредит с наименьшей процентной ставкой.

К тому же, если вы являетесь добросовестным плательщиком, оплачивали свой кредит без каких-либо просрочек, то банк вам пойдёт навстречу. Существенное влияние также оказывает и кредитная история клиента. Как уже отмечалось ранее, если вы добросовестный клиент, вы можете получить кредит, действующий на низкой процентной ставке.

Какие банки предоставляют кредиты на самых выгодных условиях?

Минимальные проценты на потребительский кредит

Конечно, многих интересует вопрос о том, какой банк на сегодняшний день является самым выгодным. Кредит — это вовсе не шутки и очень ответственное обязательство перед финансовым учреждением.

Поэтому каждый, кто оформляет кредит, интересуются самыми выгодными программами и ищет самый выгодный банк.

Как уже, говорилось ранее, на территории Российской Федерации имеется два основных банка, которые активно развиваются и идут в ногу со временем, а также способны предложить клиентам широкий спектр услуг, в том числе услуги кредитования.

Предоставляя услуги кредитования, банк ВТБ 24 и Сбербанк предлагают своим клиентам кредитные программы, действующие на выгодных условиях, а также предоставляет возможность оформить кредит с наименьшей процентной ставкой.

Это относится ко всем клиентам, без исключений. Однако, если вы уже ранее были связаны каким-либо образом с этими банками, то вам будет значительно проще.

Рейтинг банков

Прежде чем обратиться в тот или иной банк, практически каждый клиент начинает искать рейтинг и место данного банка в этом рейтинге. На чем же основываются показатели рейтинга? В первую очередь такие показатели основываются на финансовых показателях.

Стоит отметить, что финансовые показатели банковских учреждений и кредитных организаций обновляются каждый месяц и дают каждому клиенту полное представление о деятельности и успехах того или иного банка.

Также составляющими рейтинга являются:

  • Чистая прибыль банка;
  • Количество вкладов физических лиц;
  • Кредитный портфель;
  • Просроченная задолженность по кредитам в целом;
  • Активы нетто.
Самое первое место в рейтинге занимает Сбербанк, а после него следует банк ВТБ 24.

Далее следуют такие банки, как:

  1. Газпромбанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Банк Открытие;
  4. Альфа банк;
  5. Национальный клиринговый центр;
  6. Промсвязьбанк;
  7. Московский кредитный банк и другие.

Как видите, Сбербанк и банк ВТБ 24 занимают ведущие позиции среди рейтингов по состоянию на 2017 г. и это немаловажный факт. Именно эти банки обеспечивают надёжность, а также предоставляют максимально выгодные услуги кредитования для всех категорий клиентов. Это является большим преимуществам.

Не каждый клиент может позволить себе оформить кредит и не каждый сможет позволить выплачивать его каждый месяц. Однако благодаря установке низкой процентной ставки и возможностям, которые сегодня предлагают эти банки, у каждого клиента есть возможность осуществить какую-либо свою мечту или же осуществить что-то ранее задуманное.

Как выбрать более выгодный кредит?

Прежде чем подобрать для себя наиболее комфортный и выгодный кредит, каждый клиент, разумеется, оценивает все параметры.

Для того чтобы понять выгодно или же нет оформлять тот или иной кредитный продукт, можно оценить такие показатели, как:

  1. Процентная ставка, на условиях которой выдается кредит;
  2. Сумма, которая выдается в кредит;
  3. Срок, за который необходимо погасить кредит;
  4. Возможность оформления рассрочки;
  5. Санкции, предусмотренные за просрочку платежей.

Данные показатели имеют огромное значение при выборе банка для любого клиента. Поэтому давайте разберём каждый параметр по отдельности для того, чтобы разбираться в дальнейшем и понимать, какой банк предлагает наиболее выгодные кредиты.

Процентная ставка

Безусловно, для каждого клиента самую важную и ведущую роль занимает процентная ставка. Прежде чем оформить кредит, каждый клиент интересуется тем, какая процентная ставка предусмотрена для того, чтобы получить денежную сумму в кредит.

Известно, что банки устанавливают достаточно высокие процентные ставки. Как правило, в Сбербанке тоже имеется повышенный процент, но как говорилось ранее, постоянным клиентам, ранее обратившимся в этот банк, помогут льготные условия, благодаря которым процентная ставка будет понижена.

Минимальные проценты

Для этого достаточно быть или же клиентом банка или же иметь счёт в этом банке, а также получать заработную плату на карту Сбербанк. Процентная ставка также в некоторых банках может изменяться в течение выплаты кредита. Это является самым страшным для любого клиента.

Оформить кредит вы можете под одну процентную ставку, а выплачивать его совершенно по другой процентной ставке. Многие банки любят так делать для излечения наибольшей прибыли для самих себя.

Поэтому, прежде чем заключать договор между вами и банком, необходимо крайне внимательно изучить сам договор, а также всю информацию, касающуюся процентной ставки, и о возможных вариантах изменения.

Сумма выдаваемого кредита

Каждый банк устанавливает определённые рамки, которые не превышают установленную сумму лимита выдачи денежных средств. То есть для каждой программы кредитования установлены свои ограничения в выдачи суммы денежных средств. Клиенты обращают особое внимание на то, сколько денег может выдать в кредит тот или иной банк.

У каждого клиента разные проблемы и каждый хочет получить разную сумму денег. Поэтому, прежде чем обратить в банк, изучите программу кредитования, для которых установлена определённая сумма денег, предназначенных для выдачи в долг клиенту.

Обычно, если это потребительский кредит, то в среднем банки выдают сумму в размере от 15.000 руб. до 1.000.000. Возможно, кому-то этой суммы денег будет недостаточно. Что же делать тогда? В таком случае можно подать заявку на получение более крупной суммы денег, если вы соответствуете параметрам заемщика.

Сроки погашения

В каждом банке установлены свои сроки погашения и, как правило, они устанавливаются и регулируются договором, который заключается между клиентом и банком. Сроки погашения строго оговорены и прописаны в кредитном договоре. Нарушать их нельзя, иначе это повлечёт наказание в виде санкций за просрочку платежей. К тому же это испортит вашу кредитную историю.

Микрофинансовые организации практикуют рассрочку платежа в случае отсутствия возможности оплатить свой долг в установленный день. Однако банки такой услуги не предоставляют на сегодняшний день. Если в вашем договоре прописаны конкретные даты, то будьте добры заблаговременно оплатить и внести свой платеж до установленной банком даты.

Учитывайте то, что банки также работают согласно установленному графику и расписанию. Имейте в виду, что, оплачивая свой кредит, денежные средства поступают на счёт банка по истечении двух-трёх рабочих дней. С учётом этих особенностей нужно заранее оплатить свой кредит чтобы не попасть в список должников.

Возможность рассрочки

Возможно ли оформить рассрочку через банк? Такие случаи распространены в тех ситуациях, когда, к примеру, вы хотите приобрести какой-либо товар через магазин, но магазин при этом оформлять своего рода кредит. Такой кредит будет оформлен без переплаты каких-либо процентов и денежных средств. Время погашения рассрочки составит максимум полгода.

Особенностью рассрочки является то, что оформляется такой продукт на менее короткий срок, нежели кредиты.

Санкции за просрочку

Минимальная ставка

Итак, какие же санкции предусматривают банки за просрочку платежа? Разумеется, санкции выражаются и измеряются в пени.

После того как клиент просрочил свой платёж, каждый день ему будут начисляться пени в определённом размере. Размер пени устанавливается в процентном соотношении и у каждого банка размер пени разный.

Стоит отметить, что информация о наказании в виде санкций за просрочку содержится только лишь в кредитном договоре. Некоторые банки практикуют звонки близким родственникам, а также коллегам.

Это, конечно, распространяется на те случаи, когда должник уже на протяжении долгого времени не оплачивает свой кредит.

Также банк периодически будет уведомлять непосредственно вас своими звонками о том, что у вас имеется просрочка, которую необходимо закрыть.

Бaнк ВTБ 24 пpeдocтaвляeт вoзмoжнocть cвoим клиeнтaм oпpeдeлённoe кoличecтвo вpeмeни нe oплaчивaть зaём. Нo для пoлyчeния этoй ycлyги нyжнo дoкaзaть финaнcoвyю нecocтoятeльнocть. В тaких cлyчaях coздaны кредитные кaникyлы, кoтopыe yдoбны в paзличных cитyaциях, кoгдa дoлжник нe cпocoбeн внecти oплaтy зa кpeдит.

Как снизить вероятность отказа по кредиту?

Разумеется, каждый из нас когда-либо оказывался в сложной финансовой ситуации и желает максимально быстро получить денежную сумму в кредит. Именно в банке и могут возникнуть проблемы. Для того чтобы снизить вероятность отказа в получении кредита, необходимо, прежде всего, быть порядочным плательщиком.

Вы должны иметь положительную кредитную историю. Если у вас имеется какой-либо счет в банке или же находится в пользовании кредитная карта, то они также должны быть в положительном рейтинге. Помимо этого, необходимо подтвердить свой доход и финансовую платёжеспособность путем предоставления справки формы 2 НДФЛ.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности