Как отказаться от кредита после его оформления?

Обычно банки выступают инициаторами расторжения договорных отношений, но ситуации бывают совершенно непредсказуемыми. Иногда человеку требуется кредит здесь и сейчас, а завтра — он уже не нуждается в деньгах.

Отказаться от кредита

Однако после обращения в банк, операторы настойчиво выдают клиенту деньги, даже если тот уверяет их в обратном. Получить одобрение на предоставление кредита, порой намного легче, чем отказаться от него. Так можно ли стать инициатором расторжения кредита, если стороны уже успели оформить договор?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Можно ли отказаться от кредита?

В урегулировании данной проблемы желание клиента не играет большого значения. Главное то, на какой стадии было принято решении об аннулировании сделки, и важность соблюдения ряда обязанностей. Эти правила позволяют выйти из сложившейся проблемы с минимальными убытками.

Более того, в федеральном законе, говорящем о «Потребительском займе (кредите)» указано, что клиент может потребовать банк расторгнуть договор, тем самым отказываясь от потребительского кредитования как частично, так и полностью. Клиент вправе отказаться от займа, если банк ещё не успел перечислить деньги, и даже в том случае, если перевод финансов уже был осуществлён ранее.

Причины, из-за которых у клиента возникает желание отказаться от кредитования бывают самые разные, а сама процедура осуществляется на различных этапах оформления договора.

Условно можно выделить три основных этапа:

  • Отказ от займа вслед после оформления анкеты и одобрения заявки банковским учреждением;
  • Заёмщик решил отложить дальнейшее сотрудничество с банком после официального подписания соглашения;
  • Возврат денег уже после подписания сторонами сделки и перечисления валюты.

С юридической точки зрения, кредитное соглашение считается действующим только после того, как клиент получает на счёт необходимую денежную сумму от финансовой организации, размер которой оговаривается в договоре. До этого времени заёмщик является абсолютно свободным перед любыми обязательствами.

При этом, кредитная организация никаким образом не сможет принудить клиента воспользоваться кредитом на основе только одной одобрительной заявки. До момента официального соглашения с условиями договора о кредитовании, клиент вправе просто собраться и уйти из офиса без последствий, даже тогда, когда банк дал положительный ответ на его заявку.

До получения денег

Финансовые отношения между компанией и займополучателем появляются не сразу вслед за оформлением договора. Если после оформления этого документа получатель вдруг решил изменить своё решение, то у него сохраняется право на отказ от кредита.

Однако нередко появляются ситуации, когда ему выдаётся кредитная карта и пакет документов для открытия, которые подписываются совместно с договором. В такой ситуации кредит уже принимает статус полученного.

На основании статьи 821 ГК РФ ясно, что если иное не было ранее предусмотрено кредитным соглашением, клиент вправе стать инициатором полного либо частичного отказа от получения займа, сообщив о своём решении работникам банка.

Обычно, период уведомления отводится срок до получения займа, в то время как сам срок получения денег регламентируется правилами кредитного соглашения. Иными словами, условия отмены кредита между сторонами определяются исключительно договором.

На практике эти условия просто-напросто диктуются банковскими работниками, в то время как клиенту, приходится только с ними соглашаться.

Обычно, понятия получения займа и предоставление кредита, для клиентов кажутся одинаковыми, поэтому большинство заёмщиков склонны предполагать, что это одно и то же. По этой причине, многие убеждены в том, что если банк ещё не успел перевести деньги, то вопрос с отказом займа решается очень просто.

Однако с юридической точки зрения, эта задача гораздо труднее:

  • Положения законодательных актов, применимые к кредитам, а именно ст.807 ГК РФ, на основании которой подписание соглашения — это процесс передачи самой валюты, к займам не применяется. Нужно отметить, что данное правило затрагивает такие виды кредитов, при которых валюта передаётся заемщику наличными в кассе банка, a не переводится на пластиковую карту. Что касается возврата неиспользованного карточного займа, то здесь имеются более значительные затруднения.
  • Следует опираться на те положения, которые подробно описаны непосредственно в кредитном соглашении, а порядок получения займа у различных кредитных компании и по разным действующим программам, как правило, отличаются.

Обычно, отказаться от кредита до получения денег удаётся при помощи подачи в отделение банка соответствующего заявления. Немного другая ситуация обстоит с потребительскими пакетами. В таком случае закон последовательно рассказывает о том, что договор расценивается как заключённый, когда между клиентом и организацией было достигнуто соглашения по всем указанным условиям.

После получения денег

Если займополучатель уже получил финансы либо кредитную карточку с перечисленными деньги, тогда просто так возвратить деньги, или отказаться от взваленных на себя обязательств уже никак не получится. Если человек уже не нуждается в полученных денежных средствах от банка, то одним и единственно верным решением станет заявление, с требованием о досрочном погашении займа и выплаты полной денежной суммы.

При этом о процентной ставке забывать не стоит. Дело в том, что после получения денежных средств от финансовой организации в любом размере, займополучатель уже не имеет права отказаться от всех взятых на себя обязательств перед банком. Более того, многие организации нарочно указывают в договоре условия о том, что клиенту при досрочном погашении начисляется завышенная процентная ставка.

Отказаться от кредита можно даже после получения кредита, но сделать это необходимо в течение двух недель. Естественно, что за пользование валютой на протяжении 14 суток клиент обязан будет заплатить за пользование деньгами небольшую комиссию.

При этом не обязательно сообщать кредитору о намерении отказаться от займа. Если же организация под каким-либо предлогом не даёт клиенту возможность отказаться от кредита, такой поворот событий, будет говорить лишь о нарушении законов. Тогда решить проблему можно только через суд.

Отказ от автокредита или ипотеки

Особенности программ ипотечного кредита и автокредита, немного изменяют условия отмены. Чтобы расторгнуть договор, клиенту даётся 30 календарных дней, при этом ему удастся возвратить как весь, так и часть кредита.

Однако и в том случае, за пользование валютой на протяжении этого времени заёмщик также обязан уплатить проценты. Как и в первом случае, уведомлять кредитора не обязательно.

Как правильно оформить отказ от кредита?

Инструкция по отказу от кредита довольно незамысловата. Оформляя аннулирование, клиенту необходимо осуществить следующий порядок действий:

  1. Первым делом нужно составить заявления об отказе от займа на адрес филиала банка. Принимать решение об отказе, и сообщать о нем кредитную компанию следует как можно быстрее;
  2. Далее нужно дождаться уведомления от кредитной компании. В нем может оговариваться как положительный, так негативный ответ, а также всевозможные условия разрешения сложившейся проблемы. Соглашаться нужно в том случае, если условия банка реальные и клиент с ними согласен. В противном случае за решением проблемы придётся обращаться в судебные органы;
  3. Когда заёмщик выражает согласие на возврат денег при помощи оплаты досрочным способом, потребуется направить в филиал банка соответствующее заявление.

Если речь качается потребительского кредитования, данный документ не требуется:

Как отказаться от кредита

  • Полученные деньги и проценты заёмщик успел возвратить банку ранее 30 суток с момента его получения (в случае, если кредит носит целевой характер);
  • В случае если клиент вернул деньги в полном размере, а также с процентными ставками не позже 14 суток с момента его получения (если дело касается обыкновенного кредитования).

Заемщик может отказаться от взятого кредита в любой день, но только в той ситуации, если его решение не будет противоречить условиям договора, подписанного с кредитной компанией. Если банк одобрит решение клиента, ему придётся вернуть банку все деньги, и иные упомянутые в договоре платежи.

Как рассчитываются проценты при отказе от кредита?

Размер процентной ставки регламентируется в кредитной программе, а следовательно самим договором. Нужно отметить, что банк имеет полное право начислять проценты, начиная с момента предоставления клиенту валюты до фактического возвращения финансов.

Отказ от кредита

Единственное, что банк не может предпринять — это начисление дополнительных комиссионных за желание клиента досрочно погасить договор.

Следует отметить, что судиться с банком имеет смысл только при значительном размере начисленной процентной ставки. Но нельзя забывать, что, пока проблема будет решаться, их сумма может увеличить в несколько раз.

Бывают случаи, когда банк идёт навстречу и не начисляет проценты.

Однако на практике, это происходит, если клиент инициировал процедуру отказа от займа сразу после его получения. Таким образом, каждый житель нашей страны имеет право отказаться от кредита, и это правило закреплено на законодательном уровне.

Причём это касается всех банков, функционирующих на территории нашей страны. Конечно, чтобы решить проблему, клиент обязан пройти несколько обязательных этапов, без которых отказаться от кредита попросту не получится.

Сам процесс не представляет собой ничего сложного, однако после расторжения сделки, удастся вздохнуть по-настоящему спокойно.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности