Почему отказывают в кредите во всех банках?

Кредиты стали привычной частью нашей жизни. Кто-то берет деньги взаймы, чтоб начать собственное дело, расплатиться с уже имеющими долгами, получить новые вещи или впечатления.

Почему отказывают в кредите

Коммерческие банки с радостью раздают деньги, обещая минимальные проценты и сказочные условия, что часто оказывается всего лишь приманкой. Но мы зачастую идем на переплаты осознанно, понимая, что другого выхода нет.

В последнее время, банки стали все чаще отказывать в кредитах даже тем, кто уже имеет успешный опыт заема и возврата денег. В чем же причина? Почему банкиры стали осторожничать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Отказ

Давайте разберемся в самом процессе получения кредита. Для начала чтобы ваша заявка на получение финансов наличными или оплаты товаров с помощью безналичного расчета была успешной, нужно подпадать под портрет «идеального» заемщика, который является стандартным для большинства банков.

Обычно банк имеет определенные критерии касаемо возраста (в большинстве случаев, формальное требование 18 лет, но получить кредит часто удается только после 21 года), трудоустройства (официального либо фактического), размера дохода, наличие справки о доходах, подтверждения платежеспособности и надежности.

Некоторые банки требуют предоставить поручителя, кем часто может являться родственник или работодатель.

Если вы только намерены подавать заявку на получение кредитных средств или даже имеете за плечами предварительный отказ, поинтересуйтесь, каковы критерии для получения денежных средств и что послужило причиной отказа. Тогда вы будете осведомлены о том, какие данные предоставить, а о чем лучше промолчать при заполнении заявки в банке или онлайн.

Сейчас заявки проходят автоматические фильтры, которые отсеивают ненадежных клиентов из-за отсутствия официального трудоустройства, низкого дохода или плохой кредитной истории. Зачастую заявки даже не попадают в руки реальному сотруднику, так как списки были «прорежены» автоматическими фильтрами.

Если же вы начинаете работу с «живым» сотрудником, решение может зависить не только от формальных критериев, но и от того, какое впечатление вы произведете на сотрудника, занимающегося вашим делом. Если сотрудник находится в хорошем расположении духа, он сможет повлиять на ход принятия решения, помогая вам отвечать на анкетные вопросы «правильно».

Есть несколько тревожных звоночков, наткнувшись на которые сотрудника банка почти наверняка откажет в займе:

  1. Предоставление неправдивых личных сведений.
  2. Если после проверки предоставленной вами информации, у банка не сойдутся хоть какие-то сведения, это заставит серьезно задуматься об отказе. Даже если обман был несущественным или ошибка была допущена по неосторожности.
  3. Не простите знакомых подделать справку о доходах или месте работы, ведь это не так сложно проверить. Если все же вы решили, что вас окружают дураки – будьте готовы к отказу. Потому, если вы все-таки собрались получить средства любым способом, даже нечестным – подумайте хорошенько. Между банками существует определенная связь, по которой они быстро оповестят других потенциальных кредиторов о вашей нечестности. В таком случае лучше найти кредитного донора и воспользоваться его услугами.

Надежда, как известно, умирает последней, поэтому вы можете попробовать предоставить «липовые» документы в другой банк. Авось сотрудники учреждения не такие дотошные. Но отказ в выдаче кредита при таком раскладе – наименьшая неприятность, которая вам встретится. Даже если вам удастся обвести кредитора вокруг пальца, выплачивать кредит, не имея работы или стабильного дохода, будет нелегко.

Ужесточение правил выдачи кредитов и займов

9 ноября в первом чтении был принят законопроект, разработанный Госдумой. Он обязывает кредиторов предоставлять информацию о повышенных рисках при получении займов всем гражданам. Ипотечный заем также относится к кредитам с большой степенью риска, особенно если оформляются они в валюте.

Отказ банка в кредите

Такое решение были вынуждены принять, учитывая нестабильность ситуации на валютном рынке.

Вскоре, некоторые изменения были внесены в законопроект с целью выполнения поручения президента Владимира Путина о предоставлении высшей степени защиты гражданам, оформляющим кредиты в валюте.

Сейчас государство обязывает банки информировать жителей России об условиях предоставления, правилах использования, и процедуре возврата потребительских кредитов.

Поправки предусматривают, что кроме этих данных в банках (а также на сайтах банковских организаций) должны быть размещены сведения о высоких рисках заемщиков, которые получают доход в валюте, которая отличается от валюты займа.

Считается, что принятие законопроекта позволит гражданам более ясно видеть полную картину вместе со всеми рисками, возникающими при получении кредитов в долларах или евро.

Те, кто имел дело с валютными ипотеками, столкнулись с финансовыми проблемами в конце 2014 года, после резкого роста курсов доллара и евро. Зимой 2015-го ЦБ обнародовал рекомендательное письмо для банков, где порекомендовал реструктурировать валютную ипотеку, конвертировав ее в рубли.

Банкирам посоветовали использовать при конвертации официальный курс валюты по отношению к рублю, который был установлен Банком России состоянием на 1 октября 2014 года (в то время он составлял 39,38 рубля за доллар).

Согласно информации, предоставленной «Объединенным кредитным бюро» (ОКБ), количество кредитов на жилье, которое числится с пометкой «просрочено», увеличилось на три процента (состоянием на второй квартал 2016 года). Общая сумма долга по ипотеке доросла до отметки в 160,03 миллиарда рублей.

Самые распространенные причины отказов

Если вы все же решительно настроены на получение наличных средств или очень хотите оплатить какой-либо товар или услугу кредитными средствами, вам стоит как следует подготовиться к походу в банк или подаче онлайн-заявки. Для этого нужно проверить критерии банков, рассмотреть свои недостатки и попытаться найти достоинства, которые помогут их сгладить.

Рассмотрим список причин отказов, которые являются лидирующими в подавляющем количестве банков:

  • Плохая кредитная история. К сожалению, в век компьютерных технологий, скрыть плохой «послужной список», очень сложно. Поэтому выполнив несколько несложных манипуляций, банк сможет просмотреть вашу кредитную историю. Если вы когда-либо имели просрочки по кредитам или кредитным картам, то вероятность отказа стремится к 100%. При этом сотруднику не важен нынешний статус потенциального заемщика. Именно поэтому следует всегда ответственно относиться к любым средствам, полученным в долг. Этой причине можно смело отдать первое место, потому что история – это то, на что банки обращают внимание в первую очередь и подделать или скрыть эту информацию практически невозможно.
  • Доход заемщика. Даже если с кредитной историей нет проблем, или она просто отсутствует, доход просящего может перечеркнуть все планы. Банк смотрит на то, где и как проживает клиент, затем, рассчитывает, сколько средств уходит на оплату жилья, обучения, и других нужд. Если после оплаты всех необходимых счетов, остаются «свободные» деньги, кредит скорее всего дадут. В противном случае на заем рассчитывать не стоит. Завышать доход нет смысла, можно приуменьшить расходы, сказав, например, что проживаете с родителями. Можно умолчать об оплате учебы, чтобы банк получил более позитивную картину вашего финансового положения.
  • Наличие других кредитов. Если вы уже имеете один или больше открытых кредитных дел, то получить новый заем будет практически невозможно. При этом не имеет значения, платите ли вы их исправно. Большое количество долгов повышает риски банка, а этого никто не любит. Старайтесь брать кредиты только в одном месте. Если вы часто берете деньги в долг, но всегда исправно их возвращаете, оплачивая все необходимые проценты, банк с удовольствием пойдет на уступки и предоставит, например, 2 кредита. Но такой подход не сработает, если второй, третий, и последующие кредиты, вы пытаетесь оформить в разных банках или кредитных организациях. Кстати, несколько активных кредитных карт также уменьшают шансы на получение денег в кредит.
  • Нахождение заемщика в черном списке. Черные списки есть в каждом банке, более того, учреждения делятся такой информацией друг с другом, что облегчает им работу. Ведь если человек находится в черном списке, электронный фильтр попросту не пропустит заявку. Попасть в черный список не так сложно, достаточно взять 2 или более кредита и не выплатить их. Очень часто, достаточно даже систематических просрочек. Плохо то, что выбраться из этого списка не так легко, как попасть в него. По правде говоря, это почти невозможно. Уважающие себя банки просто не станут иметь дело с заемщиком с блэк-листа. Таким заемщикам нужно обращаться только в особо лояльные банки, которые посоветуют, как выбраться из списка, но сразу же кредит все равно не дадут.
  • Обращение сразу в несколько банков. Многие считают, что обратиться сразу в несколько банков – это хорошая идея. Ведь это может увеличить шансы на получение денег, к тому же сэкономит время и позволит выбрать наиболее приемлемые условия. Но на деле, это может только ухудшить положение, ведь банки часто имеют партнёрские отношения и совместные азы клиентов. Если один и тот же человек будет замечен в попытке получить кредитные средства сразу из нескольких источников, это натолкнет кредитного инспектора на мысли о ненадежности клиента либо же просто перечеркнет ваши шансы на получение одобрительного вердикта во всех банках. Особенно если банки распространят полученную о вас информацию по другим банкам. Помните, каждый уважающий себя банк знаком со всеми известными мошенническими схемами, поэтому обмануть его, очень сложно.
  • Внешний вид и поведение заемщика. Как бы то ни было, внешний вид решает многое. Даже человеку с неплохой зарплатой, «чистой» кредитной историей, и поручителями не всегда удастся получить заем, если он придет в банк в неприемлемом или даже просто неопрятном виде. Здесь играет роль скорее «человеческий фактор». Это правда, что мы выстраиваем определенные впечатление о новых людях, опираясь именно на внешние данные. Только при последующем общении нам удается согласиться или опровергнуть первое впечатление. Но мы не можем позволить себе такой оплошности в таком серьезном деле, как получение кредита в банке, ведь второй встречи может и не быть. Поэтому обратите внимание на то, в чем вы идете в банк. Это не обязательно должны быть дорогие вещи, но они должны быть чистыми и аккуратно выглядеть. Неприятный запах, несвежее дыхание, несколько дней немытые волосы – все это сработает не в вашу пользу. Запомните: вы совершаете сделку, поэтому выглядеть нужно как деловой человек, который точно знает, чего хочет и способен вызвать у сотрудников доверие. Будьте опрятны и улыбчивы, это вызывает доверие.

Максимально лояльные к клиенту банки

Если вы ну никак не подходите под описание «идеального заемщика», но вам все равно «позарез» нужны деньги, советуем обращаться в банки, которые проявляют максимальную лояльность к клиентам, с которыми другие банки, скорее всего, не стали бы иметь дело.

Отказ в кредите

Следующие банки очень лояльны к клиентам, которые не имеют достаточных гарантий или не могут предоставить поручителей, но вот к лицам из черного списка их отношение не самое теплое:

  • Московский кредитный банк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • «ДельтаКредит».

Если у вас плохая кредитная история, имеет смысл обратиться в Банк «Возрождение» или ВТБ24, ведь именно эти банки помогут решить насущные проблемы, посоветуют как улучшить кредитную историю.

Насущную проблему (недостаток финансов) это не поможет устранить, но вот на перспективу выбраться из черного списка злостных неплательщиков было бы отлично.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности