Как правильно рассчитать досрочное погашение кредита?

Досрочное погашение кредита по-прежнему остается актуальным вопросом среди клиентов всех финансовых учреждений. Многие люди, взяв кредит, могут закрыть его преждевременно, то есть досрочно. Однако не все клиенты банковских учреждений знают, как это правильно и грамотно сделать.

Сумма погашения досрочно

В действительности, много знаний для этого не нужно. Достаточно знать несколько фактов и начинать действовать. Вы должны научиться самостоятельно, осуществлять расчет и пользоваться формулам, а также грамотно применять их.

Сегодня мы поговорим о том, как произвести расчет досрочного закрытия вашего кредита. Ведь клиент на сегодняшний день должен обладать знаниями и уметь грамотно считать, и не вестись на уловки банковских учреждений.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как рассчитать погашение кредита досрочным способом?

Давайте представим, что вы являетесь добросовестным клиентом и готовы досрочно закрыть свой кредит. Что потребуется для этого сделать и как грамотно поступить? Для начала давайте разберёмся, что такое досрочное погашение кредита, а именно досрочное прекращение обязательств по договору.

Данный процесс представляет собой преждевременное прекращение действия кредитного договора, который был заключён между вами и какой-либо кредитной организацией. Прекращение договорных отношений осуществляется путём оплаты остаточной суммы по вашему имеющемуся долгу.

Другими же словами, вы избавляетесь от кредитных обязательств, которые имеются у вас перед банком. Конечно, кредит взять может каждый, а вот закрыть его грамотно не все. Для начала нужно понять, что есть несколько видов досрочной оплаты кредита.

Кто-то выбирает полное досрочное закрытие кредита, а кто-то частичное:

  1. Досрочное закрытие в полном объеме представляет собой оплату полной суммы остатка по имеющемуся кредитному долгу.
  2. Оплата частичной суммы кредита представляет собой оплату, которая превышает размер суммы, оплачиваемой ежемесячно, установленную кредитным договором.

По итогу может уменьшаться сумма платежа, вносимого ежемесячно, или же срок закрытия кредита. Итак, как же рассчитать? Не стоит доверять банкам, которые обещают самостоятельно рассчитать. Непосредственно сам клиент должно грамотно научиться считать и делать все это исключительно самостоятельно. Для этого вам потребуется всего-то дружить с формулами.

Для примера возьмем кредит дифференцированного типа, размер которого будет составлять 100.000р. Процентная ставка за год по такому кредиту составляет 10%. Срок погашения кредита составляет полгода, ровно шесть месяцев. В планах у клиента оплачивать по 20 000 тысяч рублей во избежание переплат.

Давайте сначала определим основную сумму по нашему платежу: 100000 разделим на 6 = 16666,67. Эта сумма значительно будет меньше той суммы, которая планировалась, поэтому начинаем расчёт досрочного закрытия уже с первых платежей.

  • 1-ый месяц. Узнаем размер %: сумму взятого кредита умножаем на 0,1 делим на 12 = 833,33. Узнаем основной долг по нашему кредиту: сумма, уплачиваемая ежемесячно – размер процента = 19166,67.
  • 2-й месяц. Кредитный долг: сумма по кредиту – сумма, составляющая основной долг за первый месяц = 80833,33. Размер процентов: остаток кредита умножаем на 0,1 делим на 12 = 673,61. Сумма основного долга по нашему кредиту: платеж, вносимый ежемесячно (не забываем, что он составляет 20 000) – размер процента (673,61) = 19326,39.
  • 3-й месяц. Долг по кредиту: остаток долга (80833,33) — сумма основного долга за второй месяц 19326,39. Размер процентов: долг по кредиту умножаем на 0,1 делим на 12 = 512,56. Сумма основного долга: платеж, вносимый ежемесячно – процент.

Аналогично высчитываются и следующие месяца. Конечно, для вашего удобства можно взять в помощь онлайн-калькулятор, который можно найти на просторах Интернета. Вы можете не заморачиваться, проще говоря. Ведь формулы потратят много вашего времени, но вы будете уверены в том, что разобрались и понимаете, за что платите деньги.

Разве это не важно? Использование калькулятора — это хорошо, но, увы, это не всегда идет на ваше благо. Калькуляторы не всегда достоверно осуществляют расчет и могут дать вам неточную информацию. Однако данный способ расчёта не гарантирует вам достоверность.

Расчёт полного погашения аннуитетного кредита досрочным способом

Если вы решились все же преждевременно закрыть кредит аннуитетного типа по такой форме, то вам потребуется: перед заключением кредитного договора подать заявление от себя лично на акцепт погашения кредита досрочным способом. Это избавит вас от беготни в дальнейшем по банковским офисам для написания специального на то заявления.

Необходимо на постоянной основе уточнять у консультанта банка дату, когда будет зачисление денег на счёт и дату, когда будет закрыт кредит. Это обусловлено тем, что деньги имеют такую особенность, как «застревать».

Рассчитать сумму погашения кредита

После внесения определенной суммы, которая будет последней, вам нужно на протяжении остального времени сохранить всю информацию которая будет подтверждать тот факт, что вы закрыли кредит и не имеете долговых обязательств перед банком.

Если вы столкнулись с такой формой платежей, то вам будут авансировать 100%. Предположим, что вы оформили кредит на шесть месяцев, но использовали его всего лишь только три месяца. Предположим, что на четвёртом месяце вы уже вернули сумму долга.

Однако получается так, что вы оплатили излишние %. В случае отсутствия погашения кредита досрочным способом оплата процентом производится согласно заключенному договору. Если же дол оплачен досрочно, то вероятнее всего, вы оплатили излишние %. То есть фиксируется факт переплаты.

Представим, что вы решили закрыть свой кредит 10 июня 2019 года. Какая сумма нужна для того чтобы закрыть кредит в полном объеме досрочно? Сначала давайте определимся с размером суммы по основному долгу. Она будет составлять, к примеру, 111 тысяч 490 рубля 20 копеек.

Аннуитетный платеж составит 23 тысячи 639 рублей,90 копеек. Теперь мы вычисляем сумму погашения кредита в полном объеме досрочным способом:

  • Платеж = 111 тысяч 490 рубля 20 копеек + 23 тысячи 639 рублей 90 копеек =135 тысяч 184 рубля 10 копеек.

Расчёт частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

Нередко бывает так, что необходимо произвести расчет досрочного погашения с уменьшением суммы займа. В таких ситуациях, как правило, происходит изменение суммы, которая является основным долгом. Если же у вас ипотечный кредит, то он будет уменьшен по своему денежному размеру, но срок займа останется прежним.

Таким образом, можно прийти к выводу, что досрочное погашение будет снижать сумму общей переплаты, которая будет выражаться в процентном соотношении благодаря месячному платежу.

Расчёт частичного досрочного погашения с уменьшением срока кредита

Избавиться от кредитных обязательств раньше положенного времени очень выгодно для клиента. Формула расчёта стандартна и подойдёт для любого вида кредитования. К тому же стоит обратить особое внимание, что совсем недавно отменили штрафные санкции за погашение кредита досрочным способом.

Это является большим преимуществом для клиентов всех банков. Для того чтобы произвести верный расчёт, лучше воспользоваться калькулятором.

Частичное досрочное погашение

  • Обязательно нужно указать, когда вы оформили договор и взяли на себя обязательства по кредитному договору. То есть это должна быть точная дата и год.
  • Далее обязательно укажите сумму вашего взятого кредита.
  • Затем нужно указать процентную ставку применимую к вашему кредиту. Данная система запросит у вас срок, на который вы взяли данный кредит.
  • Также выберите тип платежа. Он может быть дифференцированы или же аннуитетным.
  • Далее, вам нужно указать сумму, которую вы планируете закрыть досрочно и дату когда вы будете закрывать свой кредит.
Почему рекомендуется обращаться к калькулятору для вычисления? Именно калькулятор может точно и наиболее верно считать и произвести расчёт досрочного погашения.

Как рассчитать переплату по срочным погашениям?

Любой клиент, который взял кредит в банке понимает, что переплата определённо есть. Бесспорно, без этого ведь никак. Каждый хочет знать, за что он переплачивает деньги. Ведь на самом деле это немаловажно.

Сначала давайте разберемся, что входит в переплату:

  1. Страхование;
  2. Комиссия за оформление, а также выдачу займов;
  3. Оплата услуг оценщиков и экспертов;
  4. Услуги нотариусов, если это необходимо;
  5. Оформление доверенности и других документов.

Как же считать переплату? Существует несколько способов. Давайте рассмотрим первый способ. Можно воспользоваться калькулятором. Однако для того чтобы воспользоваться калькулятором нужно знать определённые данные, а именно: сумму вашего займа, годовую ставку, размер первого взноса, срок пользования кредитом, а также тип начисления процентов.

Зная эти сведения, можно очень быстро при помощи калькулятора получить цифру, которая будет обозначать вашу переплату. Второй способ производится при помощи формулы. Конечно, формул очень много и нужно последовательно производить расчёт.

Итак, у нас есть исходные данные:

Как рассчитать сумму досрочного погашения

  • ПП (переплата процента);
  • СК (сумма по вашему кредиту);
  • ПС (процентная ставка по вашему кредиту);
  • М (обозначение количества платежей по месяцам);
  • ОСС (остаток, который показывает сумму вашей задолженности по взятому вами займу);
  • СДП (общая сумма, которую вы уже выплатили);
  • ДП (дополнительные платежи).

Начнем:

  1. ПП=СК делим на 100 и умножаем на ПС делим на 12 и умножаем на М. Давайте предположим, что у нас имеются данные. Сумма кредита будет составлять 30000 (СК); Процентная ставка по вашему кредиту составляет =29% (ПС);
    Количество платежей по месяцам составляет (М)=12 и 24, то есть, берем за основу расчет переплаченных процентов с учетом двух сроков: при оформлении на 12; при оформлении на 24 месяца.
  2. Расчет переплаты кредита, взятого на один год. Итак, ПП (переплаченный процент) то, что мы и хотим узнать=30000 (сумма кредита)/100 умножаем на 29 (процентная ставка)/12 (месяца)*12 (месяца)=8700.
  3. Расчет переплаты кредита, взятого на два года. (Переплаченный процент) ПП=30000 (сумма кредита)/100 умножаем на 29 (процентная става) /12*24 (месяца) =17400.
Как видите, данные которые мы получили, еще раз подтверждают то, что выбирая договора кредитование сроком на два года, клиенту банка придется отдать в 2 раза больше процентов, нежели при выборе кредитования на один год.

Процедура внесения платежей

Наверняка уже многие знакомы с процедурой внесения платежей. Согласно установленному графику, которые при оформлении кредита вам выдает банк, клиент должен каждый месяц в определённый день оплачивать сумму долга. Платежи можно вносить как наличными, так и при помощи банкомата.

Помимо этого вы можете обратиться к услугам приложений. Однако когда вы хотите погасить свой кредит досрочно, могут возникнуть проблемы. Не все банки одобряют досрочное погашение кредита, а помимо этого ещё и требуют заранее уведомить банк в письменном виде.

Если вы намереваетесь заплатить кредит в виде досрочного погашения, то вы должны узнать заблаговременно у банка, что необходимо для этого сделать. Как правило, банки требуют письменного уведомления. Если это требование имеет место быть, то обязательно напишите заявление.

После этого вы уже сможете подготовить определённую сумму денег и внести её для того, чтобы погасить свой кредит по досрочной форме. Однако не все банки это одобряют.

Возможные ограничения на досрочное погашение

Для начала, конечно, нужно отметить, что не все банки относятся положительно к досрочному погашению кредита. Запретом это, конечно, является довольно-таки редко, но все же имеет место быть. Поэтому не исключено, что банк не примет у вас досрочный платёж погашения.

Также банки могут придумать свои более усложнённые процедуры расчета, которые придутся по душе не каждому клиенту. Разумеется, экономия будет существенная, но вы должны чётко для себя определить надо ли вам это. Поэтому вы должны быть готовы к тому, что банк внесет запрет досрочного погашения. Это, увы, не пользу клиента.

Прежде чем брать кредит, ознакомьтесь со всеми условиями кредитования. Ведь самые главные условия, как правило, прописывают в нижней части договора мелким шрифтом. Поэтому обратите особое внимание на то, что написано в нижней части.

Можно сделать вывод, что досрочное погашение — верный шаг со стороны клиента банка. Воспользуйтесь им грамотно и умело.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности