Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу?

Невозможно пересчитать по пальцам, сколько в России существует финансовых организаций в настоящее время. Среди них известны как предприятия на государственной, так и на частной основе. Одним из самых надежных является Сбербанк.

Реструктуризация кредита

Сотрудники этого учреждения найдут подход к каждому клиенту, даже к тому, кто по каким-либо причинам не смог произвести ежемесячный платеж и не имеет возможности это делать в дальнейшем. Для таких клиентов предоставляется услуга реструктуризации счета. Основана это программа на нескольких условиях.

Реструктуризация счета предназначена для облегчения долговых обязательств клиента перед банком.

Существует несколько положительных сторон как для заемщика, так и для того, кто предоставляет кредит:

  • Решить проблему, связанную с долгом, можно мирным путем без судебного разбирательства;
  • Банк получит прибыль от клиента, так как реструктуризация налагается минимальным процентом. Плательщик же таким образом может избежать наложения штрафов и пени на его договор;
  • Банк не понесет убытков;
  • Кредитная история клиента не будет испорчена.

Реструктуризация может быть различной, в зависимости от финансовой ситуации клиенту предоставляются наиболее выгодные для него условия. Например, может быть составлен новый график платежей на 12 и более месяцев.

Если заемщик не имеет возможности платить большую сумму, то его общий долг может быть разделен на более длительный срок, например, на 15 лет, таким образом, клиент будет совершать ежемесячный минимальный взнос.

Существует также совсем новая услуга, воспользоваться которой могут люди, воспользовавшиеся большим кредитом (ипотека) – кредитные каникулы. Банк идет на уступки и делает отсрочку платежей на один год. Однако, и в этом случае будут начислены дополнительные проценты.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Какие решения по реструктуризации предлагает Сбербанк?

Как уже говорилось ранее, реструктуризация счета может быть различной. Всего можно выделить несколько форм этой услуги.

Стоит остановиться подробнее на каждой из них:

  1. Увеличение общего срока кредитование на несколько лет. Соответственно, в ходе этой процедуры, окончательная сумма платежа и процентная ставка останутся неизменными. Однако, увеличится срок выплаты кредита и уменьшиться ежемесячный платеж. К такой услуге прибегают клиенты, у которых ухудшилась финансовая ситуация и у них больше нет возможности совершать ежемесячные платежи, сумма которых соответствует договору. Например, был взят ипотечный кредит на 10 лет, с ежемесячным платежом 11000 рублей, в ходе реструктуризации был изменен график платежей, теперь, срок кредитования составляет 20 лет, а ежемесячный платеж – 9000 рублей;
  2. Одно из самых выгодных условий – это снижение процентной ставки. Например, изначально она составляла 14,9, а затем 12 процентов. Однако, такая программа распространяется лишь на некоторых клиентов. В ходе неё изменяется основная сумма долга, а соответственно и ежемесячный платеж. Срок кредитования остается прежним;
  3. В связи с плавающим курсом валюты, можно сделать реструктуризацию с целью изменения курсы оплаты. Если человек взял кредит в долларах в 2013 году, когда он был равен 30 рублей, то его ежемесячный платеж составил 15000 рублей. Сейчас же, он вынужден платить 30000 рублей, так как курс вырос вдвое. Подобное решение проблемы позволит снизить сумму ежемесячного платежа;
  4. Кредитные каникулы – это такого рода передышка для заемщика. Банк позволяет ему в течение года платить лишь половину ежемесячного платежа. За это время клиент сможет поправить свое финансовое положение. В связи с этим может быть продлен срок окончания договора кредитования.

Помимо реструктуризации существует еще несколько программ, позволяющих решить проблему должников, например, отсрочка платежа на несколько дней или несколько месяцев.

Особенности реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица

Банк всегда лояльно относится к своим клиентам и готов дать им шанс на исправление в случае, если они нарушили условия договора.

Реструктуризация долга осуществляется в следующих случаях:

  • Ухудшение финансового положения. Например, ему понизили зарплату, он длительное время болел, вынужден находиться в длительном отпуске по уходу за ребенком и так далее. В таком случае ему необходимо документально подтвердит изменение своей денежной ситуации;
  • Появление других трат, например, на дорогостоящее лечение. Если банк сочтет это уважительной причиной, то будет совершена реструктуризация счета. Для этого также необходимо предоставить соответствующие документы;
  • Клиент вправе и без уважительной причины воспользоваться этой программой, если совершать ежемесячные платежи ему стало тяжело с финансовой стороны. Однако, требуется чтобы у него отсутствовали просрочки по платежам, была положительная кредитная история и он был гражданином РФ;
  • Реструктуризация счета может быть осуществлена в связи с изменением семейного положения человека, например, он стал опекуном, многодетным родителям, у него появился родственник-инвалид, за которым требуется ухаживать и многое другое;
  • Сотрудники банка всегда идут навстречу ветеранам и участникам боевых действий.
При оформлении реструктуризации, необходимо предоставить банку официальные документы, подтверждающие невозможность совершать ежемесячные платежи, допустимо использовать для этого оригинал или копию, заверенную нотариусом.

Заявление на реструктуризацию кредита

Для осуществления реструктуризации клиент должен написать официальное заявление, оно должно состоять из нескольких пунктов:

Банк отказал

  1. В шапочке «кому» должна присутствовать надпись «Сбербанк России» и адрес главного офиса или отделения, в которое обратился человек. «От кого» — имя заемщика, город проживания, серия и номер паспорта;
  2. Далее в заявлении требуется описать предмет договора: когда был взят кредит, номер договора, общая сумма погашения кредита, ежемесячный платеж и процентная ставка;
  3. Следующая часть заявление – это просьба предоставить реструктуризацию счета, согласно договору, на следующих основаниях (например, в связи с ухудшением финансового положения);
  4. Далее требуется указать, что к заявлению прилагаются соответствующие документы, переписать их наименования и номера;
  5. Теперь необходимо обратиться с просьбой о продлении срока договора, снижении процентной ставки или предоставления кредитных каникул; Условия кредитных каникул в банке ВТБ, можно узнать здесь.
  6. Следует поставить свою подпись;
  7. Поставить дату написания заявления.

После того как официальное послание составлено, требуется отдать его сотрудникам банка. Они перенаправят его в главный офис. Ответ на подтверждении или отказ реструктуризации поступит в течение от одного часа до трех рабочих дней.

Схема реструктуризации, плюсы и минусы

Можно выделить как положительные, так и отрицательные стороны реструктуризации счета.

Плюсы:

  • Для каждого заемщика будут предоставлены индивидуальные условия для нового кредитования в соответствии с его финансовыми возможностями;
  • Не придется прибегать к судебным разбирательствам, к коллекторским фирмам, наложению ареста на имущества и к другим неблагоприятным факторам;
  • В процессе разбирательства не будет испорчена кредитная история, то есть, при необходимости клиент сможет взять новый кредит;
  • Не будут начисляться штрафы и пени, увеличивающие общую сумму кредита в несколько раз;
  • Может быть уменьшен ежемесячный платеж или процентная ставка.

Реструктуризация

Минусы:

  • Реструктуризация счета – это своего рода новый кредит, дающийся под минимальную процентную ставку. Она будет наложена на общую сумму долга заемщика, включая все штрафы за возможные просрочки;
  • Обычно, можно заключить новый договор на длительный срок на 180 и более месяцев. Однако, при улучшении финансового состояния клиента, он может закрыть договор раньше, выплатив долг;
  • Банк не всегда может пойти навстречу, например, если он не посчитал причину периодических просрочек уважительной.

Документы, необходимые для реструктуризации кредита в Сбербанке

Для предоставления реструктуризации, клиент должен предъявить сотрудникам банка следующие документы:

  • Заявление от клиента с просьбой о предоставлении реструктуризации с описанием причины;
  • Документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • Официальные справки о ухудшении финансового положения и о других причинах, из-за которых был нарушен предмет договора;
  • Договор, заключенные в момент кредитования;
  • Чеки об оплате платежей.
Также могут понадобиться и другие документы, например, свидетельство о рождении ребенка, если человек не может платить кредит из-за изменения семейного положения.

Отзывы о реструктуризации кредита в Сбербанке

Ольга, 32 года, город Москва: «Я стала жертвой кризиса, заказов на работе практически не было, что отрицательно сказалось на моей заработной плате. Денег едва ли хватало для того, чтобы заплатить за квартиру. Просрочила несколько платежей, мне постоянно звонили сотрудники банка, требуя вернуть долг, один из них предложил мне сделать реструктуризацию, и я последовала его совету.

Пусть мне растянули весь долг на 10 лет, но вместо 5 тысяч рублей, я плачу всего 1,2 тысяч рублей в месяц, для меня это существенная разница».

Пересчет кредита

Демид, 28 лет, город Киров: «Реструктуризация — это еще одна ловушка от сотрудников банка, они делают вид что это выгодные условия. Кредит на телевизор оказался золотым, сначала они наложили 24 процента годовых на общую сумму, а потом на неё же еще 15 процентов годовых.

В итоге, человек взял в кредит 25 тысяч, а заплатил 90. Но, иногда приходится идти и на такие жертвы».

Екатерина, 23 года, город Санкт-Петербург: «Брала кредит три года назад, когда у меня был стабильный доход. Сейчас я в декрете, соответственно финансовые средства сократились в несколько раз, а нужды постоянно растут.

Естественно, платить в прежнем объеме я не могла, сделала реструктуризацию счета и осталась довольна. Выйду на работу, погашу кредит досрочно».

Когда клиент берет кредит, он не может подозревать о том, что с ним будет через несколько дней, месяцев или лет. В жизни всегда есть место для взлетов и падений. Если же выполнять свои обязательства нет возможности, то всегда можно сделать выгодную реструктуризацию счета.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности